Verzekeringspremie
Een verzekeringspremie is de hoeveelheid geld die een individu of bedrijf betaalt voor een verzekeringspolis. Verzekeringspremies worden betaald voor polissen die betrekking hebben op gezondheidszorg, auto, woning, leven en andere.
Eenmaal verdiend, is de premie inkomen voor de verzekeringsmaatschappij. Het vormt ook een verplichting, aangezien de verzekeraar dekking moet bieden voor claims die tegen de polis worden ingediend. Als de premie niet wordt betaald, kan de polis worden geannuleerd.
Belangrijkste leerpunten
- Een verzekeringspremie is de hoeveelheid geld die een individu of bedrijf moet betalen voor een verzekeringspolis.
- Verzekeringspremies worden betaald voor polissen die betrekking hebben op gezondheidszorg, auto, woning, leven en andere.
- Verzekeringspremies kunnen stijgen na afloop van de verzekeringsperiode.
Inzicht in verzekeringspremies
Wanneer u zich aanmeldt voor een verzekering, brengt uw verzekeraar u een premie in rekening. Dit is het bedrag dat u betaalt voor de polis of de totale kosten van uw verzekering. Verzekeringnemers kunnen kiezen uit een aantal opties om hun verzekeringspremies te betalen. Sommige verzekeraars staan de verzekeringnemer toe de verzekeringspremie in termijnen te betalen - maandelijks of halfjaarlijks - terwijl anderen een volledige aanbetaling kunnen verlangen voordat de dekking begint.
Er kunnen extra kosten aan de verzekeraar worden betaald bovenop de premie inclusief belastingen of servicekosten.
De prijs van de premie is afhankelijk van verschillende factoren, waaronder:
- Het soort dekking
- Je leeftijd
- Het gebied waarin u woont
- Eventuele claims die in het verleden zijn ingediend
- Moreel gevaar en ongunstige selectie
De kans dat een claim wordt ingediend tegen een tienerbestuurder die in een stedelijk gebied woont, kan bijvoorbeeld hoger zijn dan een tienerbestuurder in een voorstedelijk gebied. Over het algemeen geldt dat hoe groter het risico, hoe duurder de verzekering. In het geval van een levensverzekering bepaalt de leeftijd waarop u begint met de dekking uw premie, samen met eventuele andere factoren, zoals uw huidige gezondheid. Hoe jonger je bent, hoe lager je premies in het algemeen zullen zijn. Omgekeerd, hoe ouder je wordt, hoe meer je premies betaalt aan je verzekeringsmaatschappij.
Verzekeringspremies kunnen stijgen na afloop van de verzekeringsperiode. De verzekeraar kan de premie verhogen voor claims die in de voorgaande periode zijn ingediend, als het risico dat verbonden is aan het aanbieden van een bepaald type verzekering toeneemt, of als de kosten voor het bieden van dekking toenemen.
Speciale overwegingen
De laagste premies vinden
De meeste consumenten vinden winkelen rond de beste manier om de goedkoopste verzekeringspremies te vinden. U kunt ervoor kiezen om alleen rond te kijken bij individuele verzekeringsmaatschappijen, en het is nog gemakkelijker om zelf online te doen als u alleen op zoek bent naar offertes.
Met de Affordable Care Act (ACA) kunnen onverzekerde consumenten bijvoorbeeld rondkijken voor ziektekostenverzekeringen op de markt. Na het inloggen heeft de site basisinformatie nodig, zoals uw naam, geboortedatum, adres en inkomen, samen met de persoonlijke informatie van iemand anders in uw huishouden. U kunt kiezen uit een aantal beschikbare opties op basis van uw thuisstaat, elk met verschillende premies, eigen risico en copays. De polisdekking verandert op basis van het bedrag dat u betaalt.
De andere optie is om te proberen via een verzekeringsagent of makelaar te gaan. Ze hebben de neiging om met een aantal verschillende bedrijven te werken en kunnen proberen u de beste offerte te geven. Veel makelaars kunnen u koppelen aan een levens-, auto-, woning- en ziektekostenverzekering. Mogelijk moet u voorzichtig zijn, omdat sommige makelaars gemotiveerd kunnen zijn door commissies.
Hoe premiums worden gebruikt
Verzekeraars gebruiken premies om verplichtingen te dekken die verband houden met de polissen die ze onderschrijven. Ze kunnen ook de premie beleggen om een hoger rendement te genereren en een deel van de kosten van het dekken van de verzekering compenseren, wat een verzekeraar kan helpen om de prijzen concurrerend te houden. Verzekeraars beleggen de premies in activa met verschillende niveaus van liquiditeit en rendement, maar ze moeten een bepaald niveau van liquiditeit behouden. Regelgevers van de staatsverzekeringen bepalen het aantal liquide middelen dat vereist is om ervoor te zorgen dat verzekeraars claims kunnen betalen.
De toekomst van verzekeringspremieprijzen
Verzekeringsmaatschappijen hebben over het algemeen professionals in dienst die actuarissen worden genoemd om de risiconiveaus en premieprijzen voor een bepaalde verzekeringspolis te bepalen. De opkomst van geavanceerde algoritmen en kunstmatige intelligentie verandert de manier waarop verzekeringen worden geprijsd en verkocht fundamenteel. Er is een actief debat tussen degenen die zeggen dat algoritmen menselijke actuarissen in de toekomst zullen vervangen en degenen die beweren dat het toenemende gebruik van algoritmen een grotere participatie van menselijke actuarissen zal vereisen en het beroep naar een "volgend niveau" zal sturen. (Zie "Hoe wordt mijn verzekeringspremie berekend?" Voor meer informatie.)
Vergelijk beleggingsrekeningen Aanbieder Naam Beschrijving Adverteerder Openbaarmaking × De aanbiedingen die in deze tabel worden weergegeven, zijn afkomstig van samenwerkingsverbanden waarvan Investopedia een vergoeding ontvangt.