Verzekeringsrisicoklasse
Een verzekeringsrisicoklasse is een groep personen of bedrijven met vergelijkbare kenmerken, die worden gebruikt om het risico te bepalen dat verbonden is aan het afsluiten van een nieuwe polis en de premie die in rekening moet worden gebracht voor de dekking. Het bepalen van de verzekeringsrisicoklasse is een primaire component van het verzekeringsproces van een verzekeringsmaatschappij.
Belangrijkste leerpunten
- Een verzekeringsrisicoklasse is een manier voor verzekeraars om polissen te onderschrijven die zijn gebaseerd op een bepaalde risicogroep.
- Mensen in elke risicogroep zullen over het algemeen vergelijkbare kenmerken delen die verzekeraars helpen om de kansen dat de verzekeringnemer een claim indient, beter in te schatten.
- Risicovollere risicogroepen betalen hogere premies, bijvoorbeeld mensen die ziek of ouder zijn of een slecht rijgedrag hebben.
Verzekeringsrisicoklassen verklaard
Hoewel geen twee personen exact hetzelfde zijn, vertonen veel mensen overeenkomsten waardoor ze kunnen worden geclassificeerd. Verzekeringsmaatschappijen moeten weten hoe waarschijnlijk het is dat het afsluiten van een nieuw beleid voor een nieuwe klant of bedrijf een winstgevende onderneming is. Het is immers geen goed idee om voor een paar honderd dollar per jaar een nieuw beleid aan te gaan als de verzekeringnemer uiteindelijk duizenden dollars aan claims genereert.
In het geval van autoverzekeringen kan een verzekeraar de leeftijd van het voertuig, de leeftijd van de bestuurder, de geschiedenis van de bestuurder, de gevraagde dekking en het gebied waarin het voertuig wordt gebruikt onderzoeken. Al deze factoren samen vormen een profiel van een specifiek type bestuurder, dat door actuarissen kan worden gebruikt om te bepalen hoe bestuurders in dit specifieke profiel handelen.
Met de verzekeringsrisicoklasse kunnen verzekeringsmaatschappijen bepalen hoeveel dekking nodig is en hoeveel deze dekking moet kosten.
Risicoklassen voor levensverzekeringen
Voor levensverzekeringen bepalen statistieken zoals rookstatus, lengte, gewicht, geslacht, familiegeschiedenis en leeftijd uw risicoklasse. Zodra u een aanvraag indient, zal uw agent rekening houden met de antwoorden die u op gezondheids- en levensstijlvragen geeft en zal een intern verzekeringsteam de meest nauwkeurige risicoklasse en prijsopgave bieden.
"Substandard" is de breedste categorie en omvat iedereen die niet in een andere klasse past. Sommige verzekeringsmaatschappijen hebben categorieën exclusief voor degenen die zich identificeren als rokers.
Preferred Plus / Elite: de laagste risicocategorie. Mensen in deze risicoklasse zijn in uitstekende gezondheid, zijn meestal jonger en hebben geen andere directe reden tot bezorgdheid.
Voorkeur: een kleine stap lager dan voorkeur plus, verzekeringnemers van voorkeursklasse genieten lagere premies vanwege hun uitstekende gezondheid, maar kunnen subtiele rode vlaggen hebben, zoals een hoger cholesterol.
Standaard Plus: bovengemiddelde gezondheid, maar dingen zoals bloeddruk of body mass index (BMI) kunnen buiten het ideale bereik liggen.
Standaard: dit betekent typisch risico, en voor levensverzekeraars betekent dit een gemiddelde levensverwachting. U heeft mogelijk gezondheidsproblemen in uw gezin of in uw verleden, waardoor u zich niet meer in risicogroepen bevindt.
Ondermaats / Gewaardeerd: als u wordt geclassificeerd als een hoger risico dan standaard, bent u onderworpen aan verschillende graden of beoordelingen van 'ondermaats', die elke verzekeraar een beetje anders benadert. Dit kan komen door gezondheidsproblemen of een riskant verleden. Uw premies zullen ook hoger zijn, meestal tegen de standaardprijs plus een extra 25 procent bij elke stap lager in de ratings.
Roker: rokers betalen aanzienlijk meer vanwege het verhoogde gezondheidsrisico. Verzekeraars zullen vragen of u de afgelopen jaren rookt of heeft en kunnen testen op de aanwezigheid van nicotine in routinematig bloedonderzoek.
Vergelijk beleggingsrekeningen Aanbieder Naam Beschrijving Adverteerder Openbaarmaking × De aanbiedingen die in deze tabel worden weergegeven, zijn afkomstig van samenwerkingsverbanden waarvan Investopedia een vergoeding ontvangt.