Leven na faillissement

Valerie keek naar de stapel rekeningen op haar bureau en zuchtte. Ze besefte dat er op dit moment geen kans was dat ze de schulden die ze de afgelopen jaren had opgebouwd, zou kunnen afbetalen. Tussen haar medische problemen en het verliezen van haar baan, had ze al haar spaargeld opgebruikt en al haar creditcards gemaximaliseerd, en kon ze zelfs niet meer de minimale maandelijkse betalingen verrichten. Haar huur en autolening waren achterstallig en de tijdelijke baan waar ze aan werkte, zou nauwelijks haar huidige uitgaven dekken. Ze duwt de rekeningen opzij en besluit met een faillissementsadvocaat over haar situatie te praten. Een week later merkt Valerie dat ze het hoofdstuk 7-papierwerk invult.

Helaas komt de situatie van Valerie maar al te vaak voor - in feite hebben Mark Twain, Walt Disney, Donald Trump en Henry J. Heinz allemaal op een bepaald moment in hun leven faillissement aangevraagd. Als u denkt dat een faillissement ook voor u dreigt, lees dan verder om te ontdekken wat u kunt verwachten en waar u op moet letten na het indienen van een persoonlijk faillissement.

Je hebt ingediend - wat nu?
Voor de personen die failliet zijn verklaard, is het herstelproces lang en moeilijk. De eerste stap komt wanneer u en uw curator uw schuldeisers ontmoeten om hen op de hoogte te stellen van het faillissement. Op dat moment moeten alle niet-vrijgestelde activa die u bezit worden geliquideerd. (Bekijk DaveRamsey.com voor een volledige lijst met vrijstellingen van activa.) U mag uw meubels, uw auto en uw persoonlijke bezittingen tot een bepaalde waarde houden, maar alle niet-vrijgestelde liquide middelen zoals contanten of certificaten van deposito's (CD's) moeten worden overgedragen aan een door de rechtbank aangestelde trustee. Maar het liquideren van uw vermogen is slechts het eerste van de vele problemen die moeten worden aangepakt als de gevolgen van uw faillissement zich beginnen te ontvouwen. (Zie Wat u moet weten over faillissement voor meer informatie over activa en het feitelijke faillissementsproces.)

Het krijgen van een lening van welke aard dan ook zal de komende jaren extreem moeilijk zijn, hoewel het mogelijk is om een ​​betere score en zelfs sommige soorten leningen terug te krijgen na slechts een jaar. De geldschieters die u zullen financieren, zullen waarschijnlijk afkomstig zijn van financieringsmaatschappijen die exorbitante rentetarieven berekenen. In sommige gevallen is het misschien helemaal niet mogelijk om krediet te krijgen voor grote aankopen, zoals een auto of een huis. Deze problemen zullen de komende 10 jaar blijven bestaan ​​onder een faillissement van hoofdstuk 7. Als u in plaats daarvan een hoofdstuk 13 faillissement indient, verdwijnt dit soort faillissement vaak al na zeven jaar uit uw kredietrapport. Dit type faillissement vereist echter ook dat u al uw schulden binnen drie tot vijf jaar terugbetaalt volgens een vast betalingsplan. Omdat er zes soorten faillissementsaanvragen zijn, is het belangrijk om contact op te nemen met uw advocaat om ervoor te zorgen dat u degene indient die het beste bij uw financiële positie past.

Neem de controle terug
Hier zijn een paar stappen die u kunt nemen om de controle over uw situatie terug te krijgen:

• Een baan onderhouden : Het is van vitaal belang dat u zo snel mogelijk een baan krijgt - en houdt - als u die nog niet heeft. Het vinden van een goede plek om te wonen staat op de tweede plaats, als dit ook een probleem is. Een stabiel woon- en werkverleden is noodzakelijk omdat het schuldeisers laat zien dat u betrouwbaar bent. Helaas begint een groeiend aantal verhuurders kredietreferenties te controleren om mogelijke onbetrouwbare huurders te screenen. Als u niet in staat bent om een ​​appartement naar uw wens te huren, dan moet u mogelijk naar een vriend of familielid gaan totdat uw krediet verbetert. Bovendien kunnen werkgevers ook credit scores en geschiedenis van hun potentiële sollicitanten opvragen als een maat voor persoonlijke verantwoordelijkheid. Daarom kan een beetje pech leiden tot een vicieuze cirkel die kan voorkomen dat u een baan krijgt die voldoende betaalt om uw schulden af ​​te betalen. (Om meer te lezen over het vinden van huisvesting na het indienen, bekijk RentAfterBankruptcy.com.)
  
• Betaal uw rekeningen : het is absoluut noodzakelijk dat u op de hoogte blijft van al uw maandelijkse facturen en andere betalingen, zodat uw kredietrecord na faillissement schoon blijft.
  
• Houd een banksaldo aan : het openen en onderhouden van een betaal- en / of spaarrekening is ook noodzakelijk. Maar meer banken en verzekeringsmaatschappijen evalueren de kredietgegevens van hun klanten voordat ze hun bedrijf beginnen. Na het faillissement verklaard te hebben, kunnen verzekeringsmaatschappijen het gevoel hebben dat u het risico loopt uw ​​premies niet te kunnen betalen, net zoals het hebben van een verleden met afgeschreven bankrekeningen uw vermogen om een ​​nieuwe betaalrekening te openen zou kunnen belemmeren. Gelukkig bieden veel banken een soort tweede kansprogramma voor mensen in deze situatie. Door op alle rekeningen een positief saldo te bewaren, zullen werkgevers en crediteuren zien dat u nu een betrouwbare kasstroom heeft.
  
• Begin uw krediet opnieuw op te bouwen: tijdens het faillissement is het belangrijk om te beginnen met het opbouwen van wat u zo snel hebt afgebroken. Om uw tegoed opnieuw op te bouwen, moet u mogelijk een creditcard aanschaffen. Als u leert hoe u het verstandig kunt gebruiken, zal het aan geldschieters aantonen dat u uw geld kunt beheren en dat u vastbesloten bent om uw gebrekkige kredietgeschiedenis langzaam weer op te bouwen. Dit is alleen een haalbare optie als u het tegoed kunt beheren en u niet kunt laten beheersen. Als u merkt dat u weer schulden ophaalt, moet u uw kaart onmiddellijk annuleren en een aflossingsplan starten. Het vaststellen van uw kredietwaardigheid is alleen goed als u het krediet zelf aankunt. Houd er rekening mee dat de rente op elke kaart waarvoor u in aanmerking komt waarschijnlijk hoger zal zijn dan de gemiddelde creditcard. Wanneer het tijd is om iets groters te kopen met schulden (zoals een auto of huis), moet u mogelijk een andere partij, zoals uw ouders, de lening mede ondertekenen. Zonder dit kunt u misschien helemaal geen financiering krijgen; hiermee kunt u mogelijk iets krijgen dat lijkt op fatsoenlijke voorwaarden op uw lening (afhankelijk van de credit score van de mede-ondertekenaar). Als er echter geen krediet beschikbaar is, moet u misschien gewoon wachten tot u een auto met contant geld kunt betalen of een persoonlijke lening van uw familieleden en / of vrienden kunt overwegen.

Gevolgtrekking
Hoewel de recente wetgeving het voor Amerikanen moeilijker heeft gemaakt om faillissement aan te gaan, is faillissement nog steeds veel te gewoon. Het verstandig gebruiken van uw inkomsten en krediet na het faillissement is de sleutel tot het opnieuw opbouwen van uw rating en weer op eigen benen staan. Als u aan kredietverstrekkers en werkgevers kunt bewijzen dat uw leven na faillissement in orde is, dan zal ook dit obstakel verdwijnen. Vergeet niet dat Mark Twain, Walt Disney, Donald Trump en Henry J. Heinz allemaal een voorspoedige toekomst tegemoet gingen - en als u uw faillissement achter u kunt zetten, kunt u dat ook.