Hypotheekhouder
Een hypotheeknemer is een entiteit die geld leent aan een kredietnemer met het doel onroerend goed te kopen. In een hypothecaire kredietovereenkomst fungeert de geldschieter als de hypotheeknemer en staat de kredietnemer bekend als de hypotheekgever.
Hypotheek verklaard
Een hypotheekhouder vertegenwoordigt de belangen van de leningverstrekkende instelling in een hypotheekovereenkomst. Kredietinstellingen kunnen een verscheidenheid aan producten aanbieden aan kredietnemers met hypothecaire leningen die een aanzienlijk deel van de kredietactiva vertegenwoordigen voor zowel individuele geldschieters als de kredietmarkt in het algemeen.
De meeste mensen sluiten een hypotheek om de aankoop van een woning of bedrijfsgebouw te financieren. Om het risico in de investering te beperken, creëert de geldschieter bij de transactie een prioritair juridisch belang in de waarde van het onroerend goed, waardoor de kans aanzienlijk wordt verkleind dat de geldschieter niet volledig wordt terugbetaald als de kredietnemer de lening niet nakomt. Dit gebeurt door een geperfectioneerd retentierecht en eigendomsrecht.
Hypotheekleningen
Hypotheekverstrekkers kunnen hypothecaire leningen structureren met een vaste rente of een variabele rente. De meeste hypothecaire leningen volgen een aflossingsschema dat voorziet in een gestage maandelijkse kasstroom naar de leningverstrekkende instelling in de vorm van termijnbetalingen. Standaard hypotheekleningen met vaste rente zijn over het algemeen het meest voorkomende type hypothecaire lening die wordt verstrekt door kredietverstrekkers. Hypothecaire leningen met een variabele rente kunnen ook worden aangeboden als een hypotheekproduct met variabele rente.
Kredietverstrekkers kunnen ook niet-afschrijvende leningen verstrekken, maar deze producten zijn doorgaans geen gekwalificeerde hypotheken en dragen een veel hoger risico. Niet-afschrijvende leningen kunnen een vaste of variabele rente hebben. Het zijn leningen die de hoofdkasstromen voor de lener uitstellen tot een eenmalige betaling. Tijdens de looptijd van de lening kunnen rentebetalingen al dan niet vereist zijn. Populaire soorten niet-afschrijvende hypothecaire leningen zijn ballonbetalingen en renteloze leningen.
Beveiligde hypotheekbescherming
Hypothecaire leningen zijn een van de populairste soorten beveiligde leningen op de kredietmarkten. Bij een hypothecaire lening heeft de hypotheeknemer recht op het onroerend goed dat aan de lening is gekoppeld. Dit biedt de kredietgever bescherming tegen wanbetaling, maar vereist ook dat er bepaalde voorzieningen worden getroffen voor het in beslag nemen van onderpandactiva als er sprake is van wanbetaling. Om deze reden bevatten hypotheekhouders een geperfectioneerd retentierecht en integreren zij het eigendomsrecht in een hypothecaire kredietovereenkomst.
Een geperfectioneerd retentierecht wordt opgesteld door de juridisch adviseur van een geldgever om een hypotheekhouder in staat te stellen gemakkelijk het onroerend goed te verkrijgen dat aan een hypothecaire lening is gekoppeld als de hypotheekgever in gebreke blijft. Een geperfectioneerd retentierecht is een retentierecht dat is ingediend en geregistreerd bij de juiste instantie die de hypotheekhouder rechten geeft om gemakkelijker het onroerend goed onderpand te verkrijgen. In een beveiligde hypothecaire lening is de hypotheekhouder ook de genoemde eigenaar van onroerend goed op de titel van het onroerend goed. Met het retentierecht en het eigendomsrecht kan een hypotheekhouder gemakkelijk wettelijke rechten verkrijgen en specifieke procedures instellen voor het ontruimen van een onroerend goed dat in afscherming moet worden overgenomen.