Benoemde begunstigde definitie
De term "begunstigde met de naam" verwijst naar een persoon die door een schriftelijk juridisch document is aangewezen en die gerechtigd is activa te innen van een trust, verzekeringspolis, pensioenplan, IRA of enig ander instrument. Meerdere genoemde begunstigden van een enkele woning zullen delen in de opbrengst op het moment van vervreemding. In sommige gevallen, zoals een lijfrentepolis, kunnen de verzekeringnemer en de genoemde begunstigde dezelfde persoon zijn.
Benamingen van begunstigden kunnen complex zijn. Door bijvoorbeeld een specifieke begunstigde in een levensverzekering te benoemen, zijn de opbrengsten niet onderworpen aan de bepalingen van de wil, noch zullen ze worden beïnvloed door erfrechtprocedures.
Genoemd begunstigde begrijpen
Er zijn verschillende soorten begunstigden, waaronder:
- Hoofdbegunstigde: een persoon die als eerste in de rij staat om een uitkering te ontvangen.
- Voorwaardelijke begunstigde: een persoon die de voordelen van een rekening ontvangt als de primaire begunstigde overleden is, niet kan worden gevonden of weigert de activa te aanvaarden na het overlijden van de eigenaar van de rekening. Een testament schetst over het algemeen vooraf bepaalde voorwaarden waaraan moet worden voldaan voordat een voorwaardelijke begunstigde verzekeringsopbrengsten of pensioenactiva kan ontvangen.
- Secundaire begunstigde: een synoniem van "voorwaardelijke begunstigde".
Het is belangrijk op te merken dat een genoemde begunstigde niet noodzakelijkerwijs een individu hoeft te zijn. De genoemde begunstigde van een verzekeringspolis kan bijvoorbeeld de nalatenschap van de overledene zijn, in welk geval de daadwerkelijke begunstigden in het testament worden aangewezen.
Belangrijkste leerpunten
- Een genoemde begunstigde verwijst naar een persoon, opgelegd door een schriftelijk juridisch document, die gerechtigd is om activa te innen van een trust, verzekeringspolis, pensioenplan, IRA of enig ander instrument.
- Er zijn verschillende soorten begunstigden, zoals primaire begunstigden, die personen aanwijzen die als eerste in de rij staan om een uitkering te ontvangen.
- Voorwaardelijke begunstigden verwijzen naar personen die recht hebben op de voordelen van een rekening als de primaire begunstigde het actief weigert, overleden is of niet kan worden gevonden.
- Een begunstigde kan een nalatenschap zijn, in tegenstelling tot een enkele persoon.
In mei 2018 heeft de Houston Chronicle gedetailleerd beschreven op welke manier een persoon die woonachtig is in de staat Texas wettelijk een liefdadigheidsinstelling kon noemen als begunstigde van zijn activa. De persoon moet eerst het goede doel meedelen dat het als begunstigde is genoemd. Deze informatie moet worden doorgegeven via goed gedocumenteerde schriftelijke communicatiekanalen. Het goede doel moet dan de bankgegevens van de schenker samen met een overlijdensakte ontvangen om de fondsen te kunnen claimen. In dit geval is probate niet vereist voor de beoogde ontvanger om IRA-voordelen te claimen.
Risico's met betrekking tot begunstigden op naam
Het is van essentieel belang dat schenkers formeel de begunstigde of begunstigden noemen in een volledig landgoedplanningsproces. Bovendien adviseren veel financiële adviseurs om de paar jaar alle benamingen van begunstigden te herzien en bij te werken, met name na een belangrijke gebeurtenis in het leven, zoals een scheiding of overlijden van een geliefde.
[Belangrijk: een begunstigde verschilt van een erfgenaam. De eerste heeft het recht om eigendom te verzamelen bij testament, terwijl de tweede persoon recht heeft op bezittingen via darmopvolging.]
Vergelijk beleggingsrekeningen Aanbieder Naam Beschrijving Adverteerder Openbaarmaking × De aanbiedingen die in deze tabel worden weergegeven, zijn afkomstig van samenwerkingsverbanden waarvan Investopedia een vergoeding ontvangt.