Kwalificatieverhoudingen Definitie
Kwalificerende ratio's zijn ratio's die door kredietverstrekkers worden gebruikt in het acceptatieproces voor leningen. De twee belangrijkste kwalificatieratio's waar een kredietnemer zich bewust van moet zijn, zijn schuld-tot-inkomsten en de kostenratio van de woning.
UITBREIDING Kwalificatieratio's
Kwalificatieratiovereisten kunnen variëren tussen geldschieters en leningprogramma's. Ze zijn een vergoeding die wordt gebruikt in combinatie met de credit score van een kredietnemer. Standaard kredietproducten zullen zich richten op de schuld / batenverhouding van een kredietnemer. Hypothecaire leningen gebruiken zowel een kostenratio voor woningen als een schuld / inkomstenratio.
Leners moeten zich bewust zijn van onder meer de schuld-tot-inkomsten en de huisvestingskostenratio bij het overwegen van kwalificerende ratio's.
Persoonlijke leningen
Persoonlijke leningen kunnen geautomatiseerde of conventionele leningsaanvraagprocedures hebben. Geautomatiseerde leningstoepassingen worden gebruikt door online geldschieters en voor creditcards. Een leningsfunctionaris dient doorgaans conventionele leningsaanvragen in bij een financiële instelling. Geautomatiseerde kredietverzekering kan in enkele minuten worden gedaan, terwijl conventionele leningprocessen langer kunnen duren.
In het acceptatieproces voor alle soorten persoonlijke leningen en creditcards zal de geldschieter zich concentreren op twee factoren, schulden-naar-inkomsten en de kredietscore van een kredietnemer. De schuld tot het inkomen kan maandelijks of jaarlijks worden berekend. Het is een verhouding die de schuldbetalingen van een kredietnemer beschouwt als een percentage van zijn totale inkomsten. Hoogwaardige geldschieters vereisen een schuld / inkomen ratio van ongeveer 36% of minder. Subprime en andere alternatieve geldschieters kunnen schulden / inkomstenratio's tot ongeveer 43% toestaan.
De schuld / batenverhouding van een kredietnemer is net zo belangrijk voor een kredietgever als de kredietscore van een kredietnemer. Kredietverstrekkers analyseren zowel schulden-naar-inkomsten- als kredietscores bij het afsluiten van leningen, waarbij elke kredietgever zijn eigen specifieke parameters heeft voor de goedkeuring van de lening.
Hypothecaire leningen
Hypothecaire kredietverzekering analyseert twee soorten ratio's samen met de kredietscore van een kredietnemer. Hypotheekverstrekkers zullen kijken naar de kostenratio van een leningnemer, die ook kan worden aangeduid als een front-end ratio. Ze zullen ook rekening houden met de schuldquote van een lener, ook wel een back-end ratio genoemd.
Kredietverstrekkers hebben veel kosten die ze nodig kunnen hebben in de woonlastenratio. Deze verhouding is over het algemeen een vergelijking van de totale huisvestingskosten van de kredietnemer met hun totale inkomen. Geldschieters richten zich meestal op de hypotheeklasten; ze kunnen echter ook andere kosten vereisen, zoals een opstalverzekering en energierekeningen. De kostenratio van de woning moet typisch ongeveer 28% of minder zijn. Kredietverstrekkers gebruiken deze ratio ook in het acceptatieproces om te bepalen voor welke hoofdsom een kredietnemer in aanmerking komt.
De back-end ratio of schuld / inkomen ratio is dezelfde ratio die wordt gebruikt in persoonlijke leningproducten. Het beschouwt de totale schuld van een lener ten opzichte van de totale inkomsten. Over het algemeen zoeken kredietverstrekkers ook een hypotheekschuld van 36%. Sommige door de overheid gesponsorde leningprogramma's hebben mogelijk lossere normen voor schuld-tot-inkomen, waarbij Fannie Mae schuld-tot-inkomen ratio's van ongeveer 45% accepteert en federale huisvestingadministratie leningen die schuld-tot-inkomen van ongeveer 50% accepteren.
Vergelijk beleggingsrekeningen Aanbieder Naam Beschrijving Adverteerder Openbaarmaking × De aanbiedingen die in deze tabel worden weergegeven, zijn afkomstig van samenwerkingsverbanden waarvan Investopedia een vergoeding ontvangt.