Risicoprofiel
Een risicoprofiel is een evaluatie van de bereidheid en het vermogen van een individu om risico's te nemen. Het kan ook verwijzen naar de bedreigingen waaraan een organisatie wordt blootgesteld. Een risicoprofiel is belangrijk voor het bepalen van een juiste allocatie van beleggingsactiva voor een portefeuille. Organisaties gebruiken een risicoprofiel als een manier om potentiële risico's en bedreigingen te verminderen.
Inzicht in risicoprofiel
Een risicoprofiel identificeert het aanvaardbare risiconiveau dat een persoon is voorbereid en kan accepteren. Het risicoprofiel van een onderneming probeert te bepalen hoe een bereidheid om risico te nemen (of een afkeer van risico) een algehele besluitvormingsstrategie zal beïnvloeden. Het risicoprofiel voor een individu moet de bereidheid en het vermogen van die persoon om risico te nemen bepalen. Risico verwijst in deze zin naar portefeuillerisico.
Risico kan worden gezien als de afweging tussen risico en rendement, dat wil zeggen de afweging tussen het verdienen van een hoger rendement of een lagere kans om geld te verliezen in een portefeuille.
Bereidheid om risico's te nemen verwijst naar de risicoaversie van een individu. Als een persoon de sterke wens te kennen geeft de waarde van de rekening niet te zien dalen en bereid is af te zien van potentiële kapitaalgroei om dit te bereiken, zou deze persoon een lage bereidheid hebben om risico te nemen en is risico-avers.
Omgekeerd, als een persoon een verlangen naar het hoogst mogelijke rendement uitdrukt en bereid is om grote schommelingen in de waarde van de rekening te doorstaan om dit te bereiken, zou deze persoon een grote bereidheid hebben om risico's te nemen en is hij op zoek naar risico.
Het vermogen om risico's te nemen wordt geëvalueerd door een evaluatie van de activa en passiva van een individu. Een persoon met veel activa en weinig verplichtingen heeft een hoog vermogen om risico's te nemen. Omgekeerd heeft een persoon met weinig activa en hoge verplichtingen een laag risico om risico's te nemen. Een persoon met een goed gefinancierde pensioenrekening, voldoende spaargeld en verzekeringsdekking en extra spaargeld en beleggingen (zonder hypotheek of persoonlijke leningen) heeft waarschijnlijk een hoog vermogen om risico's te nemen.
Bereidheid en het vermogen om risico's te nemen komen niet altijd overeen. De persoon in het bovenstaande voorbeeld met hoge activa en lage verplichtingen kan bijvoorbeeld een hoog vermogen hebben om risico's te nemen, maar kan ook conservatief van aard zijn en een lage bereidheid tot het nemen van risico's uitdrukken. In dit geval verschillen de bereidheid en het vermogen om risico's te nemen en hebben deze invloed op het uiteindelijke proces van portefeuilleopbouw.
Speciale overwegingen
Risicoprofielen kunnen op verschillende manieren worden gemaakt, maar beginnen over het algemeen met een vragenlijst over het risicoprofiel. Alle risicoprofielvragenlijsten scoren de antwoorden van een individu op verschillende indringende vragen om een risicoprofiel te maken, dat later wordt gebruikt door financiële adviseurs (zowel menselijk als virtueel) om de allocatie van de activaportefeuille van een individu te helpen vormgeven. Deze activaspreiding heeft rechtstreeks invloed op het risico in de portefeuille, dus het is belangrijk dat deze goed aansluit op het risicoprofiel van het individu.
Een risicoprofiel illustreert ook de risico's en bedreigingen waarmee een organisatie wordt geconfronteerd. Het kan de waarschijnlijkheid van resulterende negatieve effecten en een overzicht van de potentiële kosten en het niveau van verstoring voor elk risico omvatten. Het is in het belang van een bedrijf om proactief te zijn als het gaat om risicobeheersystemen. Sommige risico's kunnen worden geminimaliseerd als ze correct worden verantwoord. Bedrijven creëren vaak een compliance-afdeling om te helpen bij dergelijke inspanningen. Naleving helpt ervoor te zorgen dat het bedrijf en zijn werknemers regelgevende en ethische processen volgen. Veel bedrijven nemen onafhankelijke auditors in dienst om eventuele risico's te helpen ontdekken, zodat ze goed kunnen worden aangepakt voordat ze externe problemen worden.
Als het risico niet wordt geminimaliseerd, kan dit een negatief gevolg hebben. Als een farmaceutisch bedrijf bijvoorbeeld zijn nieuwe behandeling niet goed test via de juiste kanalen, kan dit schade toebrengen aan het publiek en leiden tot juridische en monetaire schade. Als het risico niet wordt geminimaliseerd, kan het bedrijf ook worden blootgesteld aan een dalende aandelenkoers, lagere inkomsten, een negatief imago van het publiek en mogelijk faillissement.
Belangrijkste leerpunten
- Een risicoprofiel is een evaluatie van de bereidheid en het vermogen van een individu om risico's te nemen.
- Een risicoprofiel is belangrijk voor het bepalen van een juiste allocatie van beleggingsactiva voor een portefeuille.
- Organisaties gebruiken een risicoprofiel als een manier om potentiële risico's en bedreigingen te verminderen.