Uw huis redden van afscherming

Een prachtig huis - compleet met een liefhebbend gezin en prachtige herinneringen - maakt deel uit van de American Dream. Een groot deel van het leven van veel mensen wordt besteed aan het veranderen van een huis in een droomhuis. Maar alleen omdat u erin slaagt om het huis van uw dromen te bereiken, betekent dit niet dat het vanaf nu soepel zal varen. Uw droomhuis kan grote hypotheekbetalingen met zich meebrengen, waardoor u in een crisis het risico loopt op marktafscherming.

Als uw huis het risico loopt op marktafscherming, moet het probleem meteen en met de grootste zorg worden aangepakt - één verkeerde beweging kan rampzalig zijn. Door de juiste stappen te nemen, kan deze ramp echter vaak worden afgewend. (Zie Leeft u te dicht bij de rand? )

Tactiek voor het vermijden van marktafscherming

Als uw huis het risico loopt op marktafscherming, begin dan niet met inpakken - onderneem actie! Enkele stappen die u kunt nemen om uw huis te redden zijn:

herstelling
Wanneer u achterloopt op uw hypotheekbetalingen, kunt u met het herstel het bedrag in één keer terugbetalen (inclusief eventuele rente- en boetekosten) vóór een specifieke datum.

Korte herfinancieren
In een korte herfinanciering, kan de geldschieter overeenkomen om een ​​deel van uw schuld te vergeven en de resterende schuld te herfinancieren in een geheel nieuwe lening.

Speciale verdraagzaamheid
Soms kan een financiële hapering op korte termijn, zoals een medisch noodgeval of een daling van het inkomen, u niet toestaan ​​om hypotheekbetalingen op tijd te doen. Als uw geldschieter van mening is dat u een geldige reden hebt voor de gemiste betalingen, kan hij overeenkomen u te helpen met een speciaal uitstel.

Afhankelijk van uw financiële omstandigheden, kan uw geldschieter instemmen met een terugbetaling waarbij u tijdelijk lagere betalingen verschuldigd bent; u kunt ook een tussentijdse opschorting van betalingen krijgen. Om deze overeenkomst te verzekeren, moet u uw geldschieter echter verzekeren dat u zich resoluut zult houden aan het nieuwe aflossingsplan.

Hypotheek wijziging
Met aanpassing van de lening kunt u uw hypothecaire lening herfinancieren of zelfs de looptijd van uw lening verlengen. De geldschieter kan genoegen nemen met maandelijkse hypotheekbetalingen die binnen uw financiële middelen liggen. Om in aanmerking te komen voor dit alternatief, moet u uw geldschieter ervan overtuigen dat uw monetaire problemen slechts tijdelijk zijn en binnenkort zullen worden opgelost.

Herfinancieren met een "Hard Money" lening
Soms weigert uw geldschieter uw lening te herfinancieren als hij u als een kredietnemer met een hoog risico beschouwt. In dit geval kunt u contact opnemen met een particuliere geldschieter om te herfinancieren met een hard geldlening. Hard geldleningen hebben meestal astronomische rentetarieven en kosten, maar u kunt er de tijd voor kopen die u nodig hebt om marktafscherming te voorkomen.

Deze afschermingsopties moeten gemakkelijk beschikbaar zijn voor iedereen met een door de overheid gesteunde leningaanbieder en een ingebouwde hypotheekverzekering, zoals een FHA-lening.

Wanneer afscherming onvermijdelijk is

Als uw situatie afscherming onvermijdelijk maakt, zijn hier enkele tactieken die u kunt gebruiken om de financiële slag te temperen.

Pre-executieverkoop
Als u absoluut overtuigd bent van uw verslechterende financiën, dan is de enige optie voor u om uw huis te verkopen voor minder dan het bedrag dat nodig is om de hypothecaire lening te betalen. U kunt alleen in aanmerking komen voor dit alternatief als u uw hypotheekbetalingen een paar maanden niet hebt betaald, of zoals gespecificeerd door uw geldschieter. Het kan ook zijn dat u uw huis binnen een bepaalde tijd moet verkopen.

Als u het niet kunt verdragen om te verhuizen, kunt u uw huis verkopen aan een vriend of een investeerder die het huis dan aan u verhuurt. De beste manier om dit te doen, is door een huurovereenkomst (of contract) te ondertekenen met een clausule "koopoptie", die u het recht geeft uw huis terug te kopen zodra uw financiën zijn verbeterd. Dit alternatief heeft echter aanzienlijke risico's, omdat de belegger soms tegen uw eigendom kan lenen of zelfs uw huis kan verkopen zonder uw toestemming.

Akte in plaats van marktafscherming
Een andere uitweg is om uw eigendom gewillig aan de geldgever te geven, in welk geval de geldschieter uw schuld zal vergeven. U komt alleen in aanmerking voor een akte in plaats van afscherming als u uw huis niet kunt verkopen vóór afscherming. Het enige voordeel van deze optie is dat u wordt gered van een afscherming en een slecht kredietrecord. (Zie Consumentenkredietrapport: wat staat erop ?) Voor meer inzicht.

Faillissement
Veel mensen zijn van mening dat faillissement een uitstekende oplossing is voor marktafscherming. In werkelijkheid kan het enige faillissement het afschermingsproces vertragen en u wat tijd gunnen om uw betalingen in te halen. Zodra de door het faillissement veroorzaakte opschorting is ingetrokken, kan de kredietgever om een ​​volledige betaling vragen, waarvoor u mogelijk een herfinancieringslening moet aanvragen. De kansen om een ​​herfinancieringslening te krijgen zijn op dit moment echter bijna nul, omdat de faillissementsverklaring u een negatieve kredietscore heeft opgeleverd.

Het komt neer op

Het vermijden van marktafscherming is eenvoudig als u wegblijft van situaties die dit veroorzaken. Buitensporige schulden, aanpasbare rente of exotische hypotheken, een gebrek aan noodhulpmiddelen, een gebrek aan verzekering en zelfs het kopen van dure huizen zullen het risico van afscherming door een huiseigenaar vergroten. Het is belangrijk om nauwkeurig de best beschikbare rentetarieven te onderzoeken en de hypotheekperiode te kiezen die geschikt is voor u. Met een hypotheek van 40 jaar kunt u bijvoorbeeld doorgaans lagere maandelijkse betalingen doen dan met een vaste hypotheek van 30 jaar. Dat gezegd hebbende, de rentetarieven voor deze hypotheken zijn meestal hoger. Gebruik een tool zoals een hypotheekcalculator om uw totale hypotheekkosten het beste te schatten en vooruit te plannen.

Af en toe kunnen financiële tegenvallers het betalen van reguliere hypotheekbetalingen in de weg staan. Wanneer dit gebeurt, is het enige verstandige om uw geldschieter onmiddellijk op de hoogte te stellen van deze vertraging. In de meeste gevallen zal uw geldschieter bereid zijn om met u samen te werken en u te helpen bij te praten. Vaak zijn geldschieters niet geïnteresseerd in het afsluiten van uw huis, behalve als laatste redmiddel vanwege de kosten en de tijd die bij het proces zijn betrokken.

Als huiseigenaar is het aan u om alle nodige stappen te ondernemen om uw huis te beschermen tegen afscherming.

Zie Marktafscherming vermijden om meer te lezen over dit onderwerp.