Gescheiden Fonds
Een gescheiden fonds is een type beleggingsinstrument dat gewoonlijk door Canadese verzekeringsmaatschappijen wordt gebruikt om individuele, variabele lijfrenteverzekeringsproducten te beheren. Een gescheiden fonds biedt voordelen voor de waardering van investeringskapitaal en levensverzekeringen.
Beleggers kunnen een iets hogere totale kostenratio verwachten voor gescheiden fondsen vanwege hun complexere structuur. Bovendien hebben deze fondsaanbiedingen doorgaans geen agressieve fondsdoelstellingen. Daarom zijn de opbrengsten van de fondsen doorgaans bescheidener.
Belangrijkste leerpunten
- Een gescheiden fonds is een beleggingspool die is gestructureerd als een uitgestelde variabele rente en die door verzekeringsmaatschappijen wordt gebruikt om polishouders zowel kapitaalwaardering als overlijden te bieden.
- Vaak aangetroffen in Canada, zijn gescheiden fondsen particuliere contracten tussen verzekeraars en klanten die moeten worden aangehouden tot het einde van het contract.
- Omdat deze producten betere garanties bieden dan traditionele verzekerings- of lijfrenteproducten, komen ze met hogere vergoedingen en kosten.
Inzicht in gescheiden fondsen
Gescheiden fondsen zijn gestructureerd als uitgestelde variabele lijfrentecontracten met voordelen uit levensverzekeringen. Ze worden beheerd in aparte rekeningen door de verzekeringsmaatschappij. Deze producten zijn vergelijkbaar met andere variabele lijfrenteproducten die worden aangeboden door verzekeringsmaatschappijen. Ze worden voornamelijk uitgegeven door Canadese verzekeringsmaatschappijen voor Canadezen. De producten worden niet op de openbare markt verhandeld. Ze zijn gestructureerd als contracten en houden geen rekening met eigendom door aandelen of eenheden.
Gescheiden fondsen moeten worden aangehouden tot het einde van de looptijd. Een belegger kan ervoor kiezen om in een gescheiden fonds te beleggen op basis van zijn beleggingsdoelstelling en productvoorwaarden. Gescheiden fondsaanbod varieert sterk per objectieve en onderliggende beleggingsopties. Ze bieden beleggers ook verschillende voorwaarden voor de uitkering van lijfrente en de uitkering voor levensverzekeringen.
Hoe gescheiden fondsen werken
De fondsen bieden kapitaalgroei via beleggingen tot een bepaalde vervaldatum. Ze bieden ook een overlijdensuitkering voor levensverzekeringen als de eigenaar sterft voordat het contract afloopt. De meeste gescheiden fondsen bieden een gegarandeerde uitbetaling van ten minste 75% tot 100% van de betaalde premies, wat een voordeel is ten opzichte van standaard beleggingsfondsen waarbij de belegger het risico loopt al zijn beleggingen te verliezen. Deze bepaling is meestal van toepassing op zowel de uitkering bij overlijden als de lijfrenteuitkeringen.
Gescheiden fondsen beginnen uitbetalingen aan beleggers na de gespecificeerde vervaldatum. Beleggers kunnen kiezen uit verschillende opties voor een uitbetalingsschema dat door het product wordt aangeboden zodra het gescheiden fonds afloopt.
Gescheiden fondsen worden beschouwd als verzekeringsproducten die worden verkocht door verzekeringsmaatschappijen en als gevolg daarvan zijn de bestuursorganen en voorschriften die verantwoordelijk zijn voor het toezicht op gescheiden fondsen meestal dezelfde die verzekeringsmaatschappijen dekken.
Voorbeelden van Segregated Fund Investing
Sun Life en de Royal Bank of Canada zijn twee bedrijven met een gescheiden productaanbod voor Canadezen.
zon leven
Sun Life biedt een paar verschillende gescheiden fondsopties. Opties van Sun Life zijn Sun GIF-oplossingen, Sun Lifetime Advantage GIF en Sun Protect GIF. Sun Life biedt ook gescheiden fondsen aan via financiële adviseurs.
Royal Bank of Canada (RBC)
De Royal Bank of Canada biedt verschillende gescheiden fondsopties voor beleggers. Gescheiden fondsopties zijn beschikbaar in drie categorieën: Invest Series, Series 1 en Series 2. Toewijzingen, onderliggende beleggingen en voorwaarden variëren per productaanbod.
Vergelijk beleggingsrekeningen Aanbieder Naam Beschrijving Adverteerder Openbaarmaking × De aanbiedingen die in deze tabel worden weergegeven, zijn afkomstig van samenwerkingsverbanden waarvan Investopedia een vergoeding ontvangt.