Afkoopsom
Een afkoopvergoeding is een vergoeding die aan een belegger wordt aangerekend voor het vroegtijdig opnemen van geld uit een verzekerings- of lijfrentecontract of voor de annulering van de overeenkomst. Overmakingsvergoedingen fungeren als een economische stimulans voor beleggers om hun contract te handhaven en stellen de verzekeringsmaatschappij in staat om redelijke verwachtingen te hebben van de frequentie van vervroegde opnames. Een afkoopsom wordt ook een 'afkoopsom' genoemd.
UITBRAAK Afkoopsom
Afkoopkosten kunnen van toepassing zijn voor periodes vanaf slechts 30 dagen of maximaal 15 jaar voor sommige annuïteiten en verzekeringsproducten. Afkoopvergoedingen variëren tussen verzekeringsmaatschappijen en tussen lijfrente- en verzekeringscontracten, maar een typische afkoopvergoeding voor lijfrente kan worden vastgesteld als een 10 procent (van de fondsen die aan het contract hebben bijgedragen) kosten die worden geheven voor opname in het eerste jaar. Voor elk opeenvolgend jaar van het contract kan de afkoopsom bijvoorbeeld met 1 procent dalen, waardoor de annuitant de optie krijgt om zonder boete na 10 jaar in het contract op te nemen.
In het geval van beleggingsfondsen kunnen kortetermijnafkoopkosten van toepassing zijn als een koper de investering binnen 30, 60 of 90 dagen verkoopt. Deze afkoopkosten zijn bedoeld om mensen te ontmoedigen om een investering te gebruiken als een kortetermijnhandel. Deze regeling is ook gebruikelijk bij variabele annuïteiten. Als u uw lijfrente of verzekering moet verzilveren, is het slim om ervoor te zorgen dat u niet dicht bij een jubileumdatum bent.
Redenen voor overleveringskosten
De meeste investeringen met een afkoopsom betalen vooraf commissies aan de verkopers die ze verkopen. De uitgevende onderneming maakt vervolgens de commissie terug via interne vergoedingen die zij in rekening brengt bij de investering. Als een belegging echter wordt verkocht voordat er voldoende jaren zijn verstreken, zijn deze interne kosten niet voldoende om de commissiekosten te dekken, waardoor de uitgevende onderneming geld verliest. Afkoopkosten beschermen tegen dit soort verliezen.
Moeten overleveringskosten worden vermeden?
Over het algemeen is het slim om investeringen met afkoopkosten te vermijden. De levensomstandigheden veranderen. Zoek naar kansen die flexibiliteit bieden, in plaats van investeringen die uw geld langdurig opsluiten. Natuurlijk zijn er uitzonderingen voor goede annuïteiten en levensverzekeringen, afhankelijk van de levensomstandigheden van een persoon. Begrijp met een levensverzekering dat u, voordat u het koopt, een investering op lange termijn is en dat u voor een lange tijd premies moet betalen. Het is belangrijk om premies te blijven betalen, zelfs in het geval van een baanverlies. Zorg er in het geval van een lijfrenteproduct voor dat de voordelen opwegen tegen het gebrek aan liquiditeit en flexibiliteit.
Vergelijk beleggingsrekeningen Aanbieder Naam Beschrijving Adverteerder Openbaarmaking × De aanbiedingen die in deze tabel worden weergegeven, zijn afkomstig van samenwerkingsverbanden waarvan Investopedia een vergoeding ontvangt.