Systematisch opnameschema
Systematisch opnameschema is een methode om geld op te nemen van een lijfrente-account, waarbij de annuitant geld van de account opneemt in gespecificeerde bedragen voor een specifieke betalingsfrequentie. Lijfrenten zijn niet gegarandeerd levenslange betalingen zoals ze zijn met de standaard annuitisatie methode. Met het systematische opnameschema kiest u ervoor om in plaats daarvan geld van een rekening op te nemen totdat deze is geleegd, met het risico dat het geld op raakt voordat u sterft.
ONDERBREKING Systematisch terugtrekkingsschema
Systematische opnames worden vaak toegepast op beleggingsfondsen, lijfrenten, en soms voor effectenrekeningen. Dankzij systematische opnameschema's kunnen aandelen van beleggingen worden geliquideerd om het vermelde aantal opnames te leveren. Er kan een systematisch opnameschema worden opgesteld om naar wens elke maand, elk kwartaal, halfjaarlijks of jaarlijks op te nemen.
Overweeg bijvoorbeeld een lijfrente die vier beleggingsfondsen bezit. Fonds A bezit 35 procent van alle fondsen, Fonds B houdt 30 procent, Fonds C houdt 20 procent en Fonds D houdt 15 procent. Als de annuitant een maandelijkse opname van $ 2.000 instelt, komt $ 700 (35 procent) van het opnamebedrag uit Fonds A, $ 600 (30 procent) uit Fonds B, $ 400 (20 procent) uit Fonds C en $ 300 (15 procent) zou afkomstig zijn van Fonds D.
De voordelen van een systematisch opnameschema zijn dat iemand zijn pensioenbeheer kan stroomlijnen, met name in zijn pensioenjaren, en dat het ook kan helpen om belastingtijd te krijgen. Een annuitant die deze opnamemethode kiest in plaats van de annuitisatiemethode, zou niet beperkt zijn tot een kleine hoeveelheid geld per maand en zou, in feite, zijn geld relatief snel van de rekening kunnen verwijderen als hij dat wenst. De nadelen van een systematisch opnameschema van een lijfrente, door geen levenslange inkomstenstroom voor de lijfrente te garanderen, legt het risico van een langer dan verwachte levensduur op de schouders van de lijfrente in plaats van op de verzekeringsmaatschappij die de lijfrente aanbiedt.
Alternatieven voor systematisch opnameschema
Alternatieven voor systematische terugtrekkingsschema's omvatten een op tijd gebaseerde segmentatiebenadering, dat wil zeggen een bucket-strategie; een onmiddellijke lijfrente kopen bij een verzekeringsmaatschappij en leven van de maandelijkse uitkering die de onderneming uitkeert; iemands spaargeld beleggen en alleen de rente en dividenden uitgeven, waarbij de hoofdsom onaangeroerd blijft; en het opnemen van een jaarwaarde van opnames in een geldmarktfonds voor maandelijkse opnames, en het aanvullen van de fondsen aan het einde van het jaar door beleggingen met het hoogste rendement te verkopen.
Vergelijk beleggingsrekeningen Aanbieder Naam Beschrijving Adverteerder Openbaarmaking × De aanbiedingen die in deze tabel worden weergegeven, zijn afkomstig van samenwerkingsverbanden waarvan Investopedia een vergoeding ontvangt.