Vanguard's 401 (K) -plan voor kleine bedrijven

De Vanguard Group heeft Vanguard Retirement Plan Access ontwikkeld, een product van 401 (k), speciaal voor kleine bedrijven. Het maakt het voor nieuwe of bescheiden werkgevers eenvoudig om werknemers dezelfde pensioenspaarvoordelen te bieden als grotere bedrijven. Dit soort aanbiedingen voor kleine bedrijven van grootschalige instellingen zijn relatief nieuw, maar ze kunnen veel giswerk wegnemen bij het selecteren van een plan voor eigenaren van kleine bedrijven die minder snel weten waar ze op moeten letten dan opgeleide uitkeringsspecialisten bij grotere bedrijven .

Belangrijkste leerpunten

• Kleine bedrijven die een 401 (k) pensioenplan voor hun werknemers willen opstellen, kunnen bij Vanguard terecht voor die service.
• Vanguard is een bekende en gerespecteerde financiële instelling die gespecialiseerd is in goedkope geïndexeerde beleggingsstrategieën.
• Hierdoor kan Vanguard kleinere werkgevers een goed gediversifieerde en goedkope oplossing bieden.

Waarom Vanguard?

Vanguard is een van de meest gerespecteerde namen in de beleggingsgemeenschap, met een breed scala aan producten, waaronder beleggingsfondsen, exchange-traded funds (ETF's) en pensioenregelingen. Vanguard-producten zijn enorm populair en hebben een bewezen staat van dienst, zelfs bij beleggers die niet rechtstreeks met Vanguard worden beheerd. Het beleggingsfonds Vanguard Institutional Index is bijvoorbeeld een van de meest voorkomende fondsen die deel uitmaken van 401 (k) -portefeuilles van elke aanbieder. Dit ultra-low-cost fonds volgt de S&P 500 en heeft een vijfjaarlijks jaarrendement van meer dan 13% met een zeer bescheiden kostenratio van 0, 04%.

Tot op zekere hoogte zijn veel 401 (k) -plannen gelijk in termen van hoeveel kan worden bespaard en wat voor soort belastingvoordelen beschikbaar zijn. Omdat Vanguard enkele van de meest succesvolle beleggingsfondsen op de markt biedt en in veel gevallen lagere kosten in rekening brengt dan haar concurrenten, kan een Vanguard 401 (k) een bijzonder kostenbesparende keuze zijn.

Wat zit erbij?

Net als elke andere 401 (k) biedt het Vanguard 401 (k) -product voor kleine bedrijven professioneel beheer, een breed scala aan investeringsopties en een aanpasbaar product waarmee werkgevers de specifieke voorwaarden van hun plannen kunnen dicteren. De kleine onderneming 401 (k) biedt dagelijkse planondersteuning voor de sponsorwerkgever, inclusief realtime nalevingscontroles om te verzekeren dat het plan zijn fiscaal voordelige status behoudt.

Soorten investeringen

De meeste 401 (k) -plannen zijn afhankelijk van beleggingen in beleggingsfondsen en het product Vanguard Retirement Plan Access is niet anders. Het biedt echter toegang tot een breed scala aan passief en actief beheerde fondsen, wat betekent dat deelnemers hun portefeuilles kunnen verfijnen als ze dat willen.

Dit plan biedt toegang tot alle beleggingsfondsen van Vanguard, evenals meer dan 10.000 externe fondsen. Deelnemende werknemers kunnen ervoor kiezen om in bedrijfsaandelen te beleggen via een zelfgeleide effectenrekening binnen het plan.

bijdragen

Net als elke andere 401 (k), stelt Vanguard Retirement Plan Access werknemers in staat om het bedrag van elk salaris te selecteren dat ze willen uitstellen naar hun pensioenrekeningen. Afhankelijk van de voorwaarden van het plan kunnen werknemers mogelijk ook bijdragen na belastingen leveren aan aangewezen Roth-accounts.

Vanguard Retirement Plan Access accepteert ook werkgeversbijdragen. De sponsorwerkgever kan het plan aanpassen om te zorgen voor directe overeenkomsten of gelijkgestelde werknemersbijdragen.

Alle bijdragen aan het kleine bedrijfsproduct van Vanguard zijn onderworpen aan dezelfde IRS-limieten als elke andere 401 (k).

Belastingvoordelen

Een van de meest aantrekkelijke aspecten van 401 (k) -plannen zijn de fiscale voordelen die ze bieden aan werknemers en werkgevers. Net als andere producten stelt de Vanguard Small Business 401 (k) werknemers in staat om elke maand geld opzij te zetten zonder belasting over dat inkomen te betalen. Hoewel er inkomstenbelasting verschuldigd is op het moment van terugtrekking, staan ​​de meeste mensen na hun pensionering in lagere belastingschalen, zodat hun totale belastingdruk wordt verminderd.

Werkgevers kunnen hun belastingdruk ook elk jaar verlagen door bij te dragen aan pensioenrekeningen voor werknemers. Onder het Vanguard-plan kunnen werkgevers, net als andere plannen, bijdragen tot 401 (k) -rekeningen aftrekken tot 25% van het werknemerssalaris.

Hoeveel kost het?

Historisch gezien is het aanbieden van 401 (k) -plannen duur voor kleine bedrijven; producten die zijn ontworpen voor grootschalige operaties brengen uiteindelijk dezelfde kosten in rekening voor het opzetten en beheren van kleine plannen als voor grotere bedrijfsplannen. Omdat veel kleine bedrijven geen getrainde uitkeringsspecialisten in dienst hebben, weet de persoon die het plan selecteert mogelijk niet waar hij op moet letten.

Vanguard Retirement Plan Toegang is transparant en verlaagt waar mogelijk de kosten. Hoewel alle 401 (k) -plannen administratiekosten vereisen, vereisen kleine bedrijven niet dezelfde hoeveelheid werk als grotere plannen, dus lagere tarieven zijn logisch.

Het product van Vanguard rekent een registratiekosten per deelnemer in plaats van hogere kosten naarmate het vermogen van het plan in de loop van de tijd groeit. Bovendien biedt het plan een creditering voor de administratie om deze kosten te dekken. Vanguard heeft ook de onnodige abonnementskosten geëlimineerd. Om de transparantie te behouden, biedt het Vanguard-plan een gedetailleerd onkostendeclaratie die precies aangeeft waar elk nikkel en dubbeltje wordt uitgegeven en biedt werkgevers één uitgebreid onkostencijfer.