VantageScore
VantageScore is een ratingproduct voor consumenten ontwikkeld door drie ratingbureaus, Equifax, TransUnion en Experian, als alternatief voor de FICO Score, gecreëerd door Fair Isaac Corporation.
BREAKING VantageScore
VantageScore werd gelanceerd in 2006 en gebruikt een andere beoordelingsschaal dan die van FICO. VantageScore wordt berekend aan de hand van een gewogen gemiddelde van het beschikbare krediet van een consument, recent krediet, betalingsgeschiedenis, kredietgebruik, kredietdiepte en tegoeden.
VantageScore legt het grootste gewicht op betalingsgeschiedenis en kredietgebruik, net zoals de FICO Score. FICO ontwikkelt scores met gegevens van elk kredietinformatiebureau afzonderlijk, terwijl VantageScore zijn statistische analyse uitvoert met een combinatie van alle drie. Parallel aan de numerieke score heeft VantageScore ook een alfabetische score van A tot F, met een bepaling van A wat betekent dat een consument het meest kredietwaardig is. De meeste kredietinstellingen blijven de FICO-score gebruiken, aangezien deze sinds 1956 veel langer bestaat.
Hoe VantageScore werkt
Zowel VantageScore als de FICO-scoremodellen werken op gegevens die zijn opgeslagen in de consumentenkredietbestanden en worden beheerd door de drie nationale kredietbureaus. De modellen voeren vervolgens een statistische analyse van de gegevens uit om de kans te voorspellen dat een consument in gebreke blijft met een lening. Zowel VantageScore als FICO modellen vertegenwoordigen het risico van een wanbetaling in de vorm van driecijferige scores, waarbij hogere scores wijzen op een lager risico. VantageScore genereert een score tussen 501 en 990, terwijl FICO een score tussen 300 en 850 genereert.
Iedereen met een VantageScore onder 630 wordt beschouwd als slecht krediet. Een gemiddelde of eerlijke kredietwaardigheid ligt tussen 630 en 690. Tussen 690 en 720 wordt als een goede kredietscore beschouwd en alles boven de 720 wordt als uitstekend beschouwd.
De componenten van een VantageScore vertegenwoordigen betalingsgeschiedenis, kredietdiepte, gebruik van beschikbaar krediet, saldi en recent krediet. Betalingsgeschiedenis verwijst naar het feit of een consument al dan niet tijdige factuurbetalingen uitvoert en de kredietdiepte verwijst naar de leeftijd van de kredietgeschiedenis van een consument en het type rekeningen dat hij heeft geopend. Saldi zijn totale uitstaande leningen en recent krediet omvat het aantal harde onderzoeken die op de rekening van een consument zijn gedaan.
Gebruik en beschikbaar krediet omvatten hoeveel totaal doorlopend krediet een consument gebruikt. Als iemand bijvoorbeeld in één maand een kredietlimiet van $ 10.000 heeft en die persoon $ 5.000 uit die lijn heeft getrokken, zou zijn kredietgebruik 50 procent zijn.
Vergelijk beleggingsrekeningen Aanbieder Naam Beschrijving Adverteerder Openbaarmaking × De aanbiedingen die in deze tabel worden weergegeven, zijn afkomstig van samenwerkingsverbanden waarvan Investopedia een vergoeding ontvangt.