Wat is een converteerbare verzekeringspolis?

Een converteerbare verzekeringspolis is een term die meestal verband houdt met levensverzekeringen. Om een ​​converteerbaar beleid te begrijpen, moet u eerst begrip van termijnen en universeel beleid begrijpen.

'Term' levensverzekering is een polis die de verzekerde gedurende een bepaalde periode dekking biedt. Anderzijds wordt een "hele" of "universele" polis als permanent beschouwd en biedt deze dekking voor de gehele levensduur van de verzekerde.

Nu staat een verzekerde polis toe dat de verzekerde een polis op een later tijdstip in een permanente polis omzet. Zolang de voorwaarden van de polis zijn gehandhaafd en betalingen op tijd zijn gedaan, is de verzekerde niet verplicht om een ​​nieuwe of aanvullende screening te ondergaan op het moment dat de polis wordt omgezet, ongeacht zijn / haar medische toestand. Dit type polis biedt het voordeel dat het nu een goedkopere levensverzekering kan afsluiten met behoud van de optie om op een later tijdstip over te gaan naar een permanent polis wanneer de verzekeringsbehoeften en financiële middelen veranderen.

Adviseur inzicht

Scott Bishop, CPA, PFS, CFP®
STA Wealth Management, LLC, Houston, TX

Een converteerbare polis kan worden omgezet in een ander type verzekeringspolis bij dezelfde verzekeringsmaatschappij. De conversieprivileges worden vermeld in het beleid. De exacte polissen waarin het kan worden omgezet, worden door het contract en de verzekeringsmaatschappij vermeld.

Meestal heeft een converteerbare verzekering betrekking op een verzekering op niveau-termijn die kan worden omgezet in een permanente / contante waardepolis die een vorm van een heel leven of een universeel leven kan zijn. In het contract wordt aangegeven hoe lang de converteerbare opties kunnen worden uitgevoerd. Een van de voordelen is dat hoewel het wordt omgezet op de leeftijd waarop u het converteert, het beleid converteert met dezelfde gezondheidsbeoordeling als toen u het aanvroeg. Zorg ervoor dat u de conversie-opties begrijpt voordat u de verzekeringspolis en de koerier kiest.