5 geheimen die u nog niet wist over traditionele IRA's

Als u geen IRA hebt, zou u waarschijnlijk moeten. Draag bij aan uw 401 (k) of soortgelijk pensioenplan op het werk, als u daar toegang toe heeft, vooral als uw werkgever de fondsen vergelijkt, maar een IRA geeft u volledige controle over uw bijdragen. Het toevoegen van een IRA aan uw bedrijfspensioenvoertuig zal uw pensioenspaaropties een boost geven.

Individuele belastingbetalers kunnen een traditionele IRA of een Roth IRA openen. Alleen met de traditionele soort kunt u een belastingaftrek nemen wanneer u deze opent en er zijn geen inkomensbeperkingen die beperken wie er een kan openen.

Informatie vinden over de traditionele IRA is niet moeilijk, maar er zijn een paar belangrijke factoren die niet overduidelijk zijn. Hier zijn er vijf.

1. U investeert niet in een IRA

Laten we niet kieskeurig worden met verbiage, maar een IRA is niet iets waarin u belegt. Een IRA is een soort beleggingsinstrument waarmee u belastingvrij geld kunt verdienen totdat u het geld opneemt. Zie het als de emmer die uw investeringen bevat - niet de investering zelf. Als u gewoon geld op uw IRA stort, zult u niets van alles verdienen. Zodra u het geld hebt gestort, gaat u naar binnen en belegt u zo nodig met behulp van een financiële professional.

2. U moet het begunstigde formulier invullen

Als u niet werd gevraagd dit te doen toen u uw IRA opende, moet u het onmiddellijk doen. Het begunstigdeformulier vertelt de bewaarder wat te doen met de fondsen als u overlijdt. Zonder het formulier lopen uw dierbaren het risico het geld niet te ontvangen.

Als u het formulier hebt ingevuld, houd het dan bijgewerkt - vooral als u door een scheiding of andere belangrijke levensverandering gaat.

3. Je moet het geld opnemen

Misschien hoeft u na uw pensionering niet meer op uw IRA te vertrouwen voor de kosten van levensonderhoud. Zou het niet geweldig zijn als je de IRA aan je kinderen zou kunnen overlaten als je eenmaal bent overleden? Helaas werkt een traditionele IRA niet op die manier. Vanwege de vereiste minimumdistributies (RMD's), moet u beginnen met het opnemen van geld van de rekening, meestal "tegen 1 april van het jaar volgend op het jaar waarin u 70 jaar wordt". Als u dat niet doet, kunt u een aantal forse fiscale boetes verwachten.

Als je de grenzen van de RMD niet wilt, kijk dan naar de Roth IRA. Er zijn geen RMD's tot u overlijdt.

5 geheimen die u nog niet wist over traditionele IRA's

4. U kunt niet lenen van uw IRA (meestal)

Val niet voor deze veel voorkomende misvatting. Er zijn enkele pensioenplannen waarmee u kortlopende leningen kunt afsluiten, maar de IRA is daar niet een van. Als u "leent" van een IRA, is het niet langer een IRA. U betaalt belastingen en boetes over de waarde van de gehele IRA.

Wat u kunt doen, is geld opnemen van een IRA en dit binnen 60 dagen omzetten in een nieuwe IRA. Dit wordt niet als een lening beschouwd; het is een distributie en rollover en je kunt het maar één keer per jaar doen en je moet heel voorzichtig zijn met deadlines. (Zie 401 (k) Lening versus IRA Intrekking voor meer informatie over het werven van geld bij uw pensioenfondsen )

U kunt uw IRA ook niet als onderpand verpanden. Als u dat doet, wordt het verpande deel van de IRA als verdeeld beschouwd. Met andere woorden, u moet er belasting en boetes op betalen.

5. U kunt beleggen in onroerend goed

Uw IRA hoeft niet alleen aandelen, obligaties en andere Wall Street-type beleggingen aan te houden. U kunt ook onroerend goed bezitten. De vangst is dat het onroerend goed een zakelijk eigendom moet zijn. U kunt geen tweede huis kopen of uw huidige huis afbetalen. Maar je kunt een huis kopen en omdraaien als vastgoedbelegging.

De IRS heeft strikte regels met betrekking tot onroerend goed in uw IRA. Vanwege de hogere dollarwaarde en het minder liquide karakter van onroerend goed, is deze optie alleen voor de meer geavanceerde belegger. Praat met de juiste experts voordat u overweegt om onroerend goed toe te voegen. (Zie In aanmerking komende activa voor uw IRA)

Het komt neer op

Statistieken tonen aan dat de meeste mensen achterlopen op hun pensioenspaargeld. Een IRA is een perfecte manier om uw pensioenvoertuig op het werk aan te vullen. U kunt slechts $ 5.500 per jaar storten ($ 6.500 als u 50 jaar of ouder bent), maar omdat u de controle over de fondsen hebt, kan dat geld snel groeien. Voel je je niet gekwalificeerd om zelf te investeren? Er zijn tal van adviseurs die alleen kosten betalen en die bereid zijn te helpen.

Nadat u een IRA heeft geopend (dit moet uiterlijk 31 december zijn, het einde van het belastingjaar), hebt u tot de deadline voor belastingaangifte (meestal 15 april) om uw jaarlijkse bijdrage te leveren.