6 tekenen dat je echt klaar bent om met pensioen te gaan

Na jaren hard werken heb je zeker recht op een gelukkig pensioen. Misschien ben je er al een beetje over aan het dagdromen. Ga je de wereld rondreizen, vrijwilligerswerk doen voor je favoriete goede doel, gaan vissen of meer tijd doorbrengen met de kleinkinderen? De mogelijkheden zijn eindeloos.

Toch zijn veel werknemers een beetje bang voor hun pensioen. Ze hebben te veel horrorverhalen gehoord over mensen die te snel met pensioen gaan en hun inkomen ernstig beperken. Volgens een onderzoek uit 2018 van het Transamerica Center for Retirement Studies (TCRS) zegt 48% van de Amerikaanse werknemers dat ze vrezen dat ze hun pensioensparen zullen overleven.

Key Takeways

• Controleer voordat u met pensioen gaat of uw inkomen de levensstijl ondersteunt die u wilt.
• Overweeg pensioen uit te stellen als u financiële verplichtingen voor het gezin hebt of substantiële uitstaande schulden.
• Als u een echtgenoot of een andere partner heeft, moet u uw pensioenplannen coördineren.

Dus hoe weet je wanneer de timing goed is? Hier zijn zes indicatoren die u kunt stoppen als u wilt.

1. U hebt de volledige pensioengerechtigde leeftijd bereikt

Als u tussen 1943 en 1954 bent geboren, is uw volledige pensioengerechtigde leeftijd voor sociale zekerheid 66. Als u na 1959 wordt geboren, moet u wachten tot u 67 bent.

Hoewel u al vanaf 62 jaar aanspraak kunt maken op socialezekerheidsuitkeringen, zullen uw uitkeringen veel hoger zijn als u wacht tot de volledige pensioengerechtigde leeftijd. Als u met uw pensioenuitkering begint bij 62, wordt uw maandelijkse uitkering met maar liefst 25% verlaagd.

Aan de andere kant, als u nog langer wacht om sociale zekerheid te claimen - de maximale leeftijd van uitstel is 70 - ontvangt u maar liefst 132% van de maandelijkse uitkering die u zou hebben verzameld op uw volledige pensioengerechtigde leeftijd.

2. U bent schuldenvrij

Als u al uw schulden hebt afgelost, bent u goed gepositioneerd om met pensioen te gaan. Als je creditcardschuld hebt of nog steeds veel geld verschuldigd bent aan een huis of auto, wil je misschien uitstellen om jezelf volledig over te geven aan de gouden jaren.

Als u een vast inkomen heeft, kan een forse hypotheek of autobetaling uw financiën zwaar belasten. Het maakt het ook moeilijker om met onverwachte uitgaven om te gaan.

Probeer voordat u uw opzegging indient de meeste, zo niet al uw openstaande schulden af ​​te bouwen.

Hoeveel moet ik sparen voor mijn pensioen?

3. Je ondersteunt je kinderen of ouders niet meer

Zijn uw kinderen volwassen, buitenshuis en verdienen ze hun eigen inkomen? Dat maakt het voor u een stuk gemakkelijker om met pensioen te gaan.

Als u uw kinderen echter nog steeds steunt of regelmatig helpt, kunt u uw pensioenplannen een tijdje uitstellen. U kunt het ook volhouden als u bejaarde ouders heeft die uw financiële steun nodig hebben, of misschien later nodig hebben.

Volgens een Wells Fargo / Gallup-enquête van 2017 door Amerikaanse investeerders, verleende ongeveer 46% van de ouders met volwassen kinderen financiële steun aan een of meer van hen. En 14% van hen met een levende ouder hielp hen financieel. Als dit klinkt als jij, is pensioen waarschijnlijk niet realistisch totdat je situatie verandert.

"Het ondersteunen van ouder wordende ouders of kinderen thuis wordt duurder naarmate de school- en huisvestingskosten blijven stijgen. Er is geen manier waarop een paar kan inkrimpen en hun kosten kan minimaliseren als ze een huishouden hebben om voor te zorgen", zegt Carlos Dias Jr., wealth manager bij Excel Tax & Wealth Group of Lake Mary, Fla.

Wanneer u uw verwachte pensioenuitgaven opsomt, verdeelt u ze in "must-haves" en "want-haves".

4. U hebt een pensioenbudget gemaakt

Dit lijkt misschien een no-brainer, maar veel binnenkort gepensioneerden kraken de cijfers niet. Voordat u uw carrière achterwege laat, is het belangrijk om erachter te komen of u comfortabel kunt leven van uw inkomen na pensionering.

Begin met het optellen van uw onmisbare maandelijkse kosten, inclusief hypotheek of huur, boodschappen, elektriciteit en andere hulpprogramma's. Voeg vervolgens uw "wensen" toe, zoals reizen, entertainment, winkelen en uit eten gaan.

Nadat u uw geschatte maandelijkse uitgaven hebt berekend, is het tijd om erachter te komen of u genoeg inkomsten hebt om ze te dekken. Tel je geschatte socialezekerheidsuitkeringen, pensioenuitkeringen, uitkeringen op pensioenrekeningen en andere inkomstenbronnen op.

Hier is een vuistregel voor uw pensioenuitkeringen: "Uw pensioenbudget, als u met pensioen gaat halverwege de jaren 60, mag niet meer bedragen dan 4% van uw beleggingen plus sociale zekerheid en pensioenbetalingen", zegt Kristi Sullivan, CFP® van Sullivan Financial Planning LLC in Denver, Colorado.

Heeft u genoeg om uw maandelijkse uitgaven te dekken, waaronder ten minste enkele van die "wensen"? Als dat zo is, bent u misschien klaar om met pensioen te gaan.

5. Uw portfolio is bijgewerkt

Hoe lang is het geleden dat u uw beleggingsportefeuille onder de loep nam?

"Er zijn drie parameters die van invloed zijn op iemands vermogen om van zijn spaargeld te leven bij het begin van zijn pensionering: ten eerste de omvang van de spaar- of beleggingsportefeuille bij pensionering; ten tweede het verwachte groeipercentage van de portefeuille in de toekomst (het gemiddelde jaarlijkse rendement) en ten derde, de hoeveelheid jaarlijkse opname / consumptie die de gepensioneerde nodig heeft om zijn / haar levensstijl (of niet) te handhaven, "zegt Jeff de Valdivia, CFA, CFP® van Fleurus Investment Advisory LLC in Fairfield, Conn.

Als u al een tijdje geen portefeuillecontrole hebt uitgevoerd, is het nu tijd om er een te doen. Als je portfolio de afgelopen jaren een grote hit heeft genomen, is je nestei misschien niet zo groot als je dacht.

Het kan handig zijn om met een financieel adviseur te gaan zitten terwijl u uw portefeuille zorgvuldig opnieuw beoordeelt en erachter komt of u aanpassingen moet doen.

Als u bijna met pensioen gaat, wilt u misschien ook overgaan op een conservatievere beleggingsstrategie om uw pensioenvermogen te beschermen.

6. Uw echtgenoot gaat akkoord

Tenzij u alleen woont, heeft pensionering geen invloed op u alleen. Pensioen is een beslissing die u en uw partner samen moeten nemen.

Een factor om te bespreken is hoe de vermindering van uw inkomen uw partner zal beïnvloeden. Als u en uw echtgenoot er financieel en emotioneel klaar voor zijn, zult u eerder genieten van een vervullend pensioen samen. Als uw echtgenoot van plan is om vele jaren te blijven werken, kan uw pensioen veel eenzamer zijn dan u had verwacht.

"Communicatie is altijd belangrijk, vooral als het gaat om de financiën van uw huishouden. Als u op dezelfde pagina zit met betrekking tot uw pensioenplan, krijgt u gemoedsrust over de overgang naar uw volgende levensfase", zegt Mark Hebner, oprichter en president van Index Fund Advisors Inc., in Irvine, Californië, en auteur van het 12-stappen herstelprogramma voor actieve beleggers .