De 7 beste plaatsen om uw besparingen te realiseren

Geld dat als spaargeld wordt beschouwd, wordt vaak op een rente-verdienende rekening geplaatst waar het risico van het verliezen van uw aanbetaling zeer laag is. Hoewel u mogelijk grotere opbrengsten kunt behalen met beleggingen met een hoger risico, zoals aandelen, is het idee achter besparingen om het geld langzaam te laten groeien met weinig of geen risico's. Online bankieren heeft de variëteit en toegankelijkheid van spaarrekeningen vergroot. Hier zijn enkele van de verschillende soorten accounts, zodat u uw besparingen optimaal kunt benutten.

Spaarrekening

Banken en kredietverenigingen bieden spaarrekeningen aan (een coöperatieve financiële instelling die is opgericht, eigendom is van en wordt beheerd door haar leden - vaak werknemers bij een bepaald bedrijf of leden van een handels- of werkvereniging). Het geld op een spaarrekening is tot bepaalde limieten verzekerd door de Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC). Beperkingen kunnen van toepassing zijn op spaarrekeningen; er kunnen bijvoorbeeld servicekosten in rekening worden gebracht als er meer dan het toegestane aantal maandelijkse transacties plaatsvindt.

Geld op een spaarrekening kan meestal niet worden opgenomen door het schrijven van cheques en soms, niet bij een geldautomaat. Rentetarieven voor spaarrekeningen zijn kenmerkend laag; Online bankieren biedt echter wel iets hoger renderende spaarrekeningen.

Rendabele bankrekeningen

Hoogrentende bankrekeningen zijn een soort spaarrekening, compleet met FDIC-bescherming, die een hogere rente verdienen dan een standaard spaarrekening. De reden dat het meer geld verdient, is dat het meestal een grotere initiële storting vereist en de toegang tot het account beperkt is. Veel banken bieden dit type rekening aan gewaardeerde klanten die al andere rekeningen bij de bank hebben. Er zijn online hoogrenderende bankrekeningen beschikbaar, maar u moet overschrijvingen van een andere bank instellen om geld van de online bank te storten of op te nemen.

Certificates of Deposit (CD's)

Depositocertificaten (CD's) zijn verkrijgbaar bij de meeste banken en kredietverenigingen. Net als spaarrekeningen zijn CD's FDIC-verzekerd, maar ze bieden over het algemeen een hogere rente, vooral bij grotere en langere deposito's. De vangst met een CD is dat je het geld een bepaalde tijd op de CD moet bewaren; anders wordt een boete, zoals het verliezen van drie maanden rente, beoordeeld.

Populaire looptijden van cd's zijn 6 maanden, 1 jaar en 5 jaar. Alle verdiende rente kan aan de CD worden toegevoegd als en wanneer de CD afloopt en wordt vernieuwd. (Met een CD-ladder kunt u uw beleggingen spreiden en profiteren van hogere rentetarieven.)

Geld Markt fondsen

Een geldmarktfonds is een soort beleggingsfonds dat alleen belegt in effecten met een laag risico. Als gevolg hiervan worden geldmarktfondsen beschouwd als een van de laagste risicotypen van fondsen. Geldmarktfondsen bieden doorgaans een rendement dat vergelijkbaar is met de korte rente. Geldmarktfondsen zijn niet FDIC-verzekerd en worden gereguleerd door de Securities and Exchange Commission (SEC) Investment Company Act van 1940. Geldmarktfondsen bij een kredietunie zijn echter verzekerd via het National Credit Union Agency.

Beleggingsfondsen, beursvennootschappen en veel banken bieden geldmarktfondsen aan. Rentetarieven zijn niet gegarandeerd, dus een beetje onderzoek kan helpen bij het vinden van een geldmarktfonds met een geschiedenis van goede prestaties.

Geldmarktrekeningen

Geldmarktrekeningen worden door banken aangeboden en vereisen doorgaans een minimale initiële storting en saldo, met een beperkt aantal maandelijkse transacties. In tegenstelling tot geldmarktfondsen zijn geldmarktdeposito's FDIC-verzekerd. Sancties kunnen worden beoordeeld als het vereiste minimumsaldo niet wordt gehandhaafd of als het maximale aantal maandelijkse transacties wordt overschreden. De rekeningen bieden doorgaans lagere rentetarieven dan depositocertificaten, maar het geld is beter toegankelijk.

Schatkistpapier en bankbiljetten

Amerikaanse overheidsrekeningen of bankbiljetten die vaak als schatkist worden aangeduid, worden ondersteund door het volledige vertrouwen en krediet van de Amerikaanse overheid, waardoor ze een van de veiligste investeringen ter wereld zijn. Treasuries zijn vrijgesteld van nationale en lokale belastingen en zijn beschikbaar in verschillende looptijden. Rekeningen worden met korting verkocht; wanneer de rekening vervalt, is deze de volledige nominale waarde waard. Het verschil tussen de aankoopprijs en de nominale waarde is de rente. Een rekening van $ 1.000 kan bijvoorbeeld worden gekocht voor $ 990; op de vervaldag zal het de volledige $ 1.000 waard zijn.

Schatkistpapier daarentegen wordt uitgegeven met een looptijd van 2, 3, 5, 7 en 10 jaar en verdient elke zes maanden een vaste rentevoet. Naast rente, indien gekocht met een korting, kunnen T-notes worden verzilverd voor de nominale waarde op de vervaldag. Zowel schatkistpapier als bankbiljetten zijn beschikbaar bij een minimale aankoop van $ 100.

Bonds

Een obligatie is een belegging met een laag risico, vergelijkbaar met een IOU, die wordt uitgegeven door bedrijven, gemeenten, staten en overheden om projecten te financieren. Wanneer u een obligatie koopt, leent u geld aan een van deze entiteiten (de emittent). In ruil voor de 'lening' betaalt de emittent van de obligatie rente voor de looptijd van de obligatie en retourneert de nominale waarde van de obligatie op de vervaldag. Obligaties worden uitgegeven voor een specifieke periode tegen een vaste rentevoet.

Elk van deze obligatietypen omvat verschillende risiconiveaus, evenals rendementen en looptijden. Ook kunnen boetes worden beoordeeld voor vervroegde uittreding, kunnen commissies vereist zijn en kan, afhankelijk van het type obligatie, extra risico verbonden zijn, net als bij bedrijfsobligaties waarbij een bedrijf failliet kan gaan.

Het komt neer op

Met besparingen kunt u geld wegspuiten en tegelijkertijd bescheiden rendementen met een laag risico verdienen. Vanwege de grote verscheidenheid aan spaarvoertuigen, kan een beetje onderzoek een lange weg gaan om te bepalen welke voor u het hardst werkt. En aangezien de rentetarieven voortdurend veranderen, is het belangrijk om je huiswerk te maken voordat je je geld op een bepaalde spaarrekening zet, zodat je het meeste uit je spaargeld kunt halen.