Kunt u zich een financieel adviseur veroorloven?

Ondanks de populaire overtuiging zijn financiële adviseurs niet alleen voor de rijken en beroemdheden. Veel mensen zien af ​​van het gebruik van een financieel adviseur omdat ze worden afgeschrikt door de extra kosten. Het is gemakkelijk om het verlaten van een financieel adviseur te rechtvaardigen omdat je het je niet kunt veroorloven, maar de echte vraag die je jezelf moet stellen is: "Kan ik het me veroorloven om geen financieel adviseur te hebben?"

Bekijk de voordelen van een financieel adviseur voor uw financiële situatie. Als u momenteel van loon naar loon leeft, weinig pensioensparen heeft en het niet lijkt te halen naar het volgende niveau van uw financiële doelstellingen, denk dan twee keer na voordat u zegt dat u zich geen adviseur kunt veroorloven. Met de nuttige planning en het advies van de juiste adviseur, bent u meer kans om uw financiële doelstellingen te bereiken. (Lees voor meer informatie over het vinden van een pensioenadviseur: Een pensioenadviseur inhuren .)

Ga met een adviseur die alleen kosten in rekening brengt

Er zijn in wezen drie soorten financiële adviseurs: planners met alleen vergoedingen, planners met vergoedingen en planners met commissie. Met planningsgebaseerde planners en commissiegebaseerde planners betaalt u minder vooraf. Dit soort adviseurs werken echter niet in opdracht van bepaalde producten en daarom is hun advies mogelijk bevooroordeeld. Ze zijn misschien opdringeriger om u ertoe te krijgen bepaalde producten te kopen en hebben niet altijd uw belangen voor ogen.

Een adviseur met alleen vergoeding is echter veel waarschijnlijker een geregistreerde beleggingsadviseur (RIA), wat betekent dat ze een fundamentele verplichting hebben om beleggingsadvies te geven dat altijd in het belang van hun cliënt handelt. Ze moeten u financieel advies geven dat is gebaseerd op wat het beste is voor uw unieke financiële situatie, in plaats van u advies te geven dat hen helpt producten te verkopen.

Ja, een adviseur die alleen kosten maakt, kan u vooraf veel meer geld kosten. Als uw adviseur een uurtarief van $ 200 in rekening brengt en het uw eerste vergadering vijf uur kost om uw plan op te stellen, kan het ontmoedigend zijn om de eerste $ 1.000 te betalen. Hoewel de eerste twee vergaderingen met uw adviseur kostbaar zullen zijn vanwege de hoeveelheid werk die zij doen om een ​​gepersonaliseerd plan voor u op te stellen, moeten uw follow-upvergaderingen en check-ins veel korter en goedkoper zijn. (Zie ook, wat langetermijnbeleggen voor u zou moeten betekenen .)

Adviseurs op basis van percentage of vast bedrag

Een andere optie om te overwegen is een financieel adviseur die een percentage in rekening brengt op basis van de activa die ze beheren. Deze vergoeding kan variëren van 0, 5% tot 2%. Gewoonlijk zullen adviseurs die een percentage in rekening brengen, willen werken met klanten die een minimale portefeuille van ongeveer $ 100.000 hebben. Dit maakt het hun tijd waard en stelt hen in staat om ongeveer $ 1.000 tot 2.000 per jaar te verdienen. Nogmaals, dit lijkt misschien een enorm prijskaartje om per jaar te betalen zodra uw portefeuille zo gevuld is, maar deze adviseurs kunnen gemotiveerder zijn om uw investeringen te laten groeien. Hoe meer uw beleggingen groeien, hoe meer geld ze verdienen met hun percentage.

Voor bepaalde diensten, zoals een estate-plan of testament, is het misschien beter om met een flat-fee-adviseur te gaan. Als een adviseur u een vast tarief voor de service in rekening brengt, hoeft u zich geen zorgen te maken dat ze uren in beslag nemen of dat u eenvoudige wijzigingen moet aanbrengen.

Hoeveel geld kan een adviseur u redden?

Een financieel adviseur is een uitgave, en wanneer u al een krap budget hebt, kan dit een verspilling van geld lijken. Bedenk echter hoeveel geld een financieel adviseur u kan besparen en u binnen een jaar kan opleveren. Als u gemiddeld $ 1.000-2.000 per jaar betaalt op een adviseur, maar u kunt een extra $ 2.000 per jaar besparen door een zorgvuldige planning en uw pensioensparen $ 2.000 per jaar verhogen door uw portefeuille te diversifiëren, dan komt u bovenaan. Bereken de voordelen voordat u volledig uitsluit dat u een financieel adviseur inhuurt. Wees niet bang om te informeren naar een bijeenkomst met alleen informatie waarmee u een beter inzicht krijgt in wat een financieel adviseur voor u kan doen. (Zie ook 5 dingen om te vragen voordat u een financieel adviseur inhuurt .)

Weeg de voordelen van een adviseur

Financiële adviseurs kunnen meer invloed hebben dan alleen uw pensioenportefeuille. Ze kunnen je ook helpen bij het beheren van moeilijke terugbetalingen van studieleningen, helpen bij het goed plannen van het landgoed en zelfs ervoor zorgen dat je genoeg geld hebt voor je kinderen om naar de universiteit te gaan. Ze zouden een van de eerste mensen moeten zijn met wie u contact opneemt als een echtgenoot sterft of gehandicapt raakt, als u een erfenis verdient, de IRS u controleert of u een scheiding onder ogen ziet. Wacht niet tot uw financiële situatie rood staat voordat u de hulp van een expert zoekt.

Het komt neer op

Financiële adviseurs zijn niet alleen voor de rijken. In feite zijn het meestal degenen die niet rijk zijn die de meeste hulp nodig hebben om hun financiën correct te beheren. Voordat u een financiële planner of adviseur volledig afschrijft, onderzoekt u de mogelijke voordelen die u kunt hebben op uw financiën en investeringen.