Samenwerking Clausule Definitie
Een samenwerkingsclausule is een passage in een verzekeringscontract waarbij de verzekeringnemer moet samenwerken met de verzekeraar als zich een polis voordoet. Op grond van deze overeenkomst moet de verzekeringnemer deelnemen aan en bijdragen aan elk onderzoek naar de verzekering. Deze claimactiviteit verschilt van een standaardclaim, waarbij de verzekerde niet direct betrokken is bij het achterhalen van relevante informatie. Deze clausule wordt ook wel een assistentie- en samenwerkingsbepaling voor het beleid genoemd.
De samenwerkingsclausule helpt de verzekeringsmaatschappij om aanvullende informatie te verkrijgen over de aard van de omstandigheden achter de claim. In sommige gevallen kan de verzekerde gedetailleerde informatie hebben over gebeurtenissen vóór, tijdens en na het optreden van een gedekte gebeurtenis. Verder is de overeenkomst nuttig bij het versnellen van de verwerking van claimpapier, omdat informatie snel beschikbaar is bij de verzekeringnemer en vaak leidt tot een snelle oplossing.
Als een verzekerde weigert mee te werken, kan dit ertoe leiden dat toekomstige dekking wordt geweigerd.
Samenwerkingsclausule verklaard
Over het algemeen onderschrijft een verzekeraar polissen voor duizenden personen in een groot geografisch gebied. Omdat ze uitgestrekte regio's bestrijken, is het onwaarschijnlijk dat het bedrijf de exacte dagelijkse activiteiten van de verzekerde kent. Ze weten zelfs nog minder van minuut tot minuut wat er is gebeurd op de momenten of dagen voorafgaand aan het behandelde evenement.
Dit mysterie kan de verzekeringsmaatschappij in het nadeel brengen, omdat het probeert informatie samen te voegen die het kan helpen bepalen of de claim geldig is. Gebrek aan transparantie is de belangrijkste reden waarom verzekeringspolissen bepalingen bevatten zoals de samenwerkingsclausule. Op grond van deze overeenkomst is de verzekeringnemer wettelijk verplicht om informatie te verstrekken over gebeurtenissen en acties die zijn ondernomen vóór, tijdens en na het gedekte incident.
Vereisten voor polishouders
Hoewel de verzekerde de verzekeraar moet helpen bij onderzoeken, betekent dit niet noodzakelijk dat de verzekeringnemer voor de rechtbank moet verschijnen of uitgebreid onderzoek en informatievergaring moet voltooien. Afhankelijk van de polis en de hoogte van de schadegeval, kan de verzekerde alleen telefonisch, via e-mail of via een videoconferentie met de verzekeraar praten om hun informatie over de gebeurtenissen en hun acties te presenteren. In de meeste gevallen is een verbale telling voldoende. Het is echter mogelijk dat de verzekeringnemer ook specifieke items moet verifiëren, zoals het bewaren van kopieën van bonnen of andere schriftelijke communicatie.
Sommige samenwerkingsclausules kunnen aanvullende gedetailleerde taal bevatten. Deze details kunnen het niveau van medewerking aangeven dat de verzekerde moet bieden tijdens een onderzoek en de tijd die hij nodig heeft om te helpen. Het spreekt voor zich dat de verzekeringnemer in al zijn verklaringen volledig waarheidsgetrouw moet zijn.
De behoefte aan samenwerkingsbepalingen
Samenwerkingsclausules worden beschouwd als essentiële componenten van een verzekeringscontract. Uiteraard heeft de verzekeraar alle beschikbare informatie nodig, zodat deze geen frauduleuze claim voor dekking dekt. Wanneer verzekeraars ten onrechte ingediende verzoeken betalen, zullen de kosten van verzekeringstechnische dekking voor alle leden van de gemeenschap stijgen. Frauduleuze claims vertekenen het actuariële risico dat wordt gebruikt om de premies voor alle verzekeringsaanvragers te bepalen.
Als de verzekerde besluit niet mee te werken, kunnen ze hun vermogen om aanspraak te maken op dekking verliezen. Als een rechtbank ook vaststelt dat de verzekerde informatie achterhoudt of niet te goeder trouw handelt, kan de verzekeraar worden toegestaan een vordering wegens contractbreuk in te dienen. In sommige gevallen kan het zijn dat de onwaarachtige verzekeringnemer gerechtskosten betaalt bovenop het verlies van zijn verzekeringsdekking.
Belangrijkste leerpunten
- Een samenwerkingsclausule in een verzekeringscontract vereist dat de verzekeringnemer de verzekeraar helpt als zich een claim voordoet.
- De verzekeringnemer moet deelnemen aan het onderzoek van de claim door gedetailleerde informatie te verstrekken.
- De clausule helpt verzekeraars toegang te krijgen tot informatie die anders misschien moeilijk te ontdekken is en daardoor gemakkelijker te bepalen of een claim moet worden uitbetaald.
- De verzekeringnemer hoeft zelden persoonlijk te verschijnen om informatie te verstrekken en kan dit in plaats daarvan doen via de telefoon, via e-mail of via een videoconferentie.
Voorbeeld uit de echte wereld
In een recent door Business Insurance gerapporteerde zaak bleek de opname van een samenwerkingsclausule cruciaal om immuniteit voor advocaten te bewerkstelligen en resulteerde in de afwijzing van een rechtszaak.
In het geval heeft een familie een rechtszaak aangespannen en gewonnen tegen Dorel Juvenile Group Inc. met betrekking tot een slecht functionerend autostoeltje dat heeft geleid tot ernstig letsel van hun kind. De jury vond in het voordeel van de ouder en kende miljoenen schadevergoeding toe.
Dorel was zelfverzekerd voor maximaal $ 6 miljoen en had een eigen risico uitgegeven door Ironshore Inc. om een extra dekking van $ 25 miljoen te bieden. Ironshore's contract met Dorel bevatte een assistentie- en samenwerkingsclausule waarin stond dat Ironshore toestemming kreeg om zich met Dorel te associëren ter verdediging van elke claim. Op zijn beurt moest Dorel meewerken als Ironshore van zijn recht gebruik maakte en van Dorel verlangde dat hij alle procesgerelateerde informatie moest verstrekken die Ironshore snel opvroeg.
Dorel huurde ook buiten raadsman, Schiff Hardin, tijdens het pak van de ouder. Ironside heeft geen externe raadsman behouden, maar Schiff Hardin heeft nog steeds informatie met hen gedeeld. De zaak werd afgesloten en een jury oordeelde in het voordeel van het gewonde gezin, waarbij miljoenen in zowel schadevergoeding als voorbeeldschade werden toegekend.
Na het vonnis huurde Ironside voor het eerst raad in en bemiddelde hij met de familie voor een regeling die voldeed aan de voorwaarden van Ironshore. Het bedrijf vervolgde vervolgens Schiff Hardin en beweerde onder andere dat het nalatig was geweest met een verkeerde voorstelling van zaken die indruiste tegen de voorwaarden van de Dorel-bijstands- en samenwerkingsclausule.
Schiff Hardin verzocht de zaak af te wijzen wegens immuniteit van de advocaat, maar een rechtbank oordeelde tegen het bedrijf en weigerde het ontslag te verlenen. Het 5e Amerikaanse Circuit Court of Appeals in New Orleans vernietigde de uitspraak van de lagere rechtbank en verwierp de zaak, zeggende dat de immuniteit van de advocaat van toepassing was op Schiff Hardin.
Vergelijk beleggingsrekeningen Aanbieder Naam Beschrijving Adverteerder Openbaarmaking × De aanbiedingen die in deze tabel worden weergegeven, zijn afkomstig van samenwerkingsverbanden waarvan Investopedia een vergoeding ontvangt.