Kredietaanvraag
Een kredietaanvraag is een verzoek om kredietverlenging. Kredietaanvragen kunnen mondeling of schriftelijk worden gedaan, meestal via een elektronisch systeem. Of het nu persoonlijk of individueel gebeurt, de aanvraag moet wettelijk alle relevante informatie bevatten met betrekking tot de kosten van het krediet voor de kredietnemer, inclusief het jaarlijkse percentageopbrengst (APY) en alle bijbehorende vergoedingen.
Kredietaanvragen uitgelegd
Kredietaanvraagprocessen worden steeds sneller en geautomatiseerd naarmate nieuwe financiële technologiesystemen op de kredietmarkt verschijnen. Technologie stelt kredietverstrekkers in staat om verschillende soorten kredietaanvragen aan te bieden die zowel persoonlijk als individueel kunnen worden gedaan. Voorschrift Z regelt de openbaarmakingen in kredietaanvragen voor leners en zorgt voor consistentie bij alle soorten leningen.
Kredietaanvraagprocessen
Consumenten en bedrijven hebben een groeiend aantal aanbieders om uit te kiezen bij het zoeken naar krediet. Naast de traditionele geldschieters en creditcards, hebben kredietnemers ook de optie om te kiezen uit veel opkomende fintech-bedrijven die verschillende soorten leningen aanbieden.
Voor leners die meer persoonlijke interactie zoeken, bieden traditionele bankfinanciers filialen in het hele land met vertegenwoordigers van de klantenservice die beschikbaar zijn om leners te helpen bij het kredietproces. Sommige banken bieden zelfs telewerkdiensten voor het bespreken van leningen en het invullen van een leningaanvraag via de telefoon. Dit type service maakt deel uit van het traditionele bankmodel dat meer persoonlijke interactie in bankdiensten omvat. Typische leningen die leners persoonlijk willen aanvragen, kunnen bankkredieten, hypothecaire leningen en woningkredieten zijn.
Technologie stelt leners ook in staat om een kredietaanvraag volledig zelf in te vullen via een online-aanvraag. Creditcardaanvragen worden doorgaans verwerkt via een online creditcardaanvraag die de lener vaak onmiddellijk toestemming geeft. Banken en opkomende fintech-bedrijven hebben ook de beschikbare online kredietopties voor leners vergroot. Lending Club en Prosper zijn twee van de grootste online geldschieters in de VS die leningen aan leners aanbieden via een volledig geautomatiseerde kredietaanvraag waarvoor geen persoonlijke interactie vereist is. Banken hebben deze trend ook gevolgd door het toevoegen van veel nieuwe online leendiensten voor zowel consumenten als bedrijven.
Informatie kredietaanvraag
In alle soorten kredietaanvragen is de gevraagde informatie meestal dezelfde. Een kredietbeslissing wordt gebaseerd op een hard kredietonderzoek met details over de kredietscore en kredietgeschiedenis van een kredietnemer. Naast kredietscores baseren kredietverstrekkers ook leningbeslissingen op de schuld van een kredietnemer ten opzichte van het inkomen. De reguliere geldschieters zoeken doorgaans een kredietscore van 650 of hoger met een schuld / inkomenverhouding van 35% of minder. Elke individuele geldschieter heeft echter zijn eigen normen voor kredietverzekering en kredietgoedkeuring.
Voorschrift Z
Voorschrift Z is wetgeving die de rapportage van kredietgegevens aan kredietnemers regelt. Deze wetgeving is vastgesteld als onderdeel van de Truth in Lending Act van 1968. Ze wordt gehandhaafd door de Amerikaanse Federal Reserve Board en het Consumer Financial Protection Bureau. Voorschrift Z draagt bij aan de consistentie van alle kredietinformatie. Van deze consistentie wordt verwacht dat kredietnemers worden beschermd tegen misleiding door crediteuren, terwijl kredietnemers ook worden geholpen kredietvoorwaarden beter te begrijpen en producten van kredietverstrekkers gemakkelijker te vergelijken.
Vergelijk beleggingsrekeningen Aanbieder Naam Beschrijving Adverteerder Openbaarmaking × De aanbiedingen die in deze tabel worden weergegeven, zijn afkomstig van samenwerkingsverbanden waarvan Investopedia een vergoeding ontvangt.