Achterstalligheidspercentage

Wat is een delinquentiepercentage?

Delinquentiepercentage verwijst naar het percentage leningen binnen de kredietportefeuille van een financiële instelling waarvan de betalingen achterstallig zijn. Bij het analyseren en beleggen in leningen is het nalatigheidspercentage een belangrijke maatstaf die moet worden gevolgd; het is gemakkelijk om uitgebreide statistieken te vinden over de achterstallige betalingen van alle soorten leningen.

Hoe nalatigheidstarieven werken

Het volgen van nalatigheidstarieven

Doorgaans meldt een geldschieter een lening niet als delinquent totdat de kredietnemer twee opeenvolgende betalingen heeft gemist, waarna een geldschieter aan de kredietinformatiebureaus of "kredietbureaus" zal melden dat de kredietnemer 60 dagen te laat is in zijn of haar betaling. Als betalingsachterstanden aanhouden, kan de geldschieter elke maand dat de kredietnemer te laat is, de faillissementen tot 270 dagen blijven melden.

Na 270 dagen te late betalingen, beschouwt de code van de federale regelgeving elk type federale lening in gebreke. Leningen tussen kredietnemers en kredietverstrekkers uit de particuliere sector volgen individuele Amerikaanse staatscodes die bepalen wanneer een lening in gebreke blijft. Om te beginnen met het ophalen van achterstallige betalingen, werken kredietverstrekkers over het algemeen met externe incassobureaus.

Rapportage achterstalligheidspercentages

De kredietbureaus kunnen leners verschillende achterstallige rentetekens geven op de individuele handelslijnen die bij hun kredietrapporten zijn opgenomen. Als een lener consequent achterblijft, ontvangt hij 60 dagen te laat, 90 dagen te laat, enzovoort. Als een lener een betaling uitvoert en opnieuw in gebreke blijft, verschijnt er een nieuwe cyclus van delinquentie op de tradeline. Bij het overwegen van een kredietnemer voor kredietgoedkeuring houden kredietinstellingen en geldschieters rekening met alle achterstallige markeringen van een kredietnemer.

Vaak, met name bij bedrijfsschulden, rapporteren kredietverstrekkers de totale nalatigheidstarieven op leningen volgens de kredietkwaliteit van de kredietnemer; dit kan beleggers helpen inzicht te krijgen in de risico's van specifieke leningen.

Berekening van delinquentietarieven

Om een ​​wanbetalingspercentage te berekenen, deelt u het aantal achterstallige leningen door het totale aantal leningen dat een instelling heeft. Als er bijvoorbeeld 1.000 leningen in de kredietportefeuille van een bank zitten en 100 van die leningen hebben een achterstallige betaling van 60 dagen of meer, dan zou het nalatigheidspercentage 10% zijn (100 gedeeld door 1.000 is gelijk aan 10%).

Speciale overwegingen: openbaar gerapporteerde nalatigheidstarieven

Het Federal Reserve System (FRS) biedt driemaandelijks openbare gegevens over delinquentiepercentages op de Amerikaanse financiële markt. Vanaf het vierde kwartaal van 2018 bedroeg het totale nalatigheidspercentage van leningen en leases bij commerciële banken 1, 79%. Woningkredieten lieten het hoogste nalatigheidspercentage zien met 2, 83%. Consumentenkredietkaarten rapporteerden het op één na hoogste nalatigheidspercentage van 2, 54%.

Vergelijk beleggingsrekeningen Aanbieder Naam Beschrijving Adverteerder Openbaarmaking × De aanbiedingen die in deze tabel worden weergegeven, zijn afkomstig van samenwerkingsverbanden waarvan Investopedia een vergoeding ontvangt.

Gerelateerde termen

Hoe standaardtarieven werken Het standaardtarief is het percentage uitstaande leningen dat door de kredietgever als onbetaald is afgeschreven. Standaardpercentages zijn economische indicatoren. meer Toe the Trade Line Een handelslijn is een record van activiteit voor elk type krediet dat aan een kredietnemer wordt verstrekt en aan een kredietinformatiebureau wordt gemeld. meer Vijf C's van krediet De vijf C's van krediet (karakter, capaciteit, kapitaal, onderpand en voorwaarden) is een systeem dat door kredietverstrekkers wordt gebruikt om de kredietwaardigheid van kredietnemers te meten. meer Wat u moet weten over kredietbeoordelingen Een kredietbeoordeling is een beoordeling van de kredietwaardigheid van een kredietnemer in algemene termen of met betrekking tot een bepaalde schuld of financiële verplichting. meer Wat iedereen moet weten over gemiddelde uitstaande saldi Een gemiddeld uitstaand saldo is het onbetaalde, rentedragende saldo van een lening of leningportefeuille gemiddeld over een periode van tijd, meestal een maand. meer Wat is roll rate? Roll rate verwijst naar het percentage creditcardgebruikers dat steeds delinquenter wordt op hun account. meer partnerlinks