Echtscheiding en nieuwe regels voor sociale zekerheid: wat u moet weten

De nieuwe sociale zekerheid die regels claimt die in april van dit jaar van kracht werd, heeft in feite twee verschillende sets regels gecreëerd die ex-echtgenoten van primaire verdieners kunnen gebruiken, afhankelijk van hun geboortedatum. De Bipartisan Budget Act van 2015 heeft geleid tot deze verdeling in het claimen van strategieën die nu beschikbaar zijn voor gescheiden socialezekerheidsfilers.

Het is belangrijk dat adviseurs de verschillen tussen de twee reeksen plannen begrijpen en weten welke regels op een bepaalde klant van toepassing zijn. Dit is wat u moet weten over echtscheiding en sociale zekerheid volgens de nieuwe regels. (Zie voor meer informatie: Hoe werkt mijn sociale uitkering voor echtgenoten? )

Basisregels voor echtscheiding onder sociale zekerheid

De standaard echtscheidingsregels voor sociale zekerheid zeggen dat als een persoon ten minste tien jaar met zijn echtgenoot is getrouwd en vervolgens is gescheiden, hij of zij in aanmerking komt om een ​​partneruitkering te ontvangen over de inkomsten van de ex-echtgenoot zolang de ontvanger momenteel single. De gescheiden echtgenoot kan onder deze omstandigheden de ex-echtgenoot innen, zelfs als de echtgenoot van wie de inkomsten worden geëist, is hertrouwd. Bovendien, als de ex-echtgenoten minstens twee jaar gescheiden zijn, heeft een ex-echtgenoot "onafhankelijk recht" op een uitkering op basis van de inkomsten van de ander, zelfs als de andere echtgenoot nog geen uitkering heeft aangevraagd. Maar beide ex-echtgenoten moeten ten minste 62 jaar oud zijn om dit te kunnen aanvragen.

In sommige gevallen kan een ex-echtgenoot een partneruitkering claimen die gelijk is aan de helft van de volledige pensioenuitkering van de andere echtgenoot, terwijl hij zijn eigen uitkering opschort en deze met 8% per jaar laat groeien tot het maximaal mogelijke bedrag op 70-jarige leeftijd. Dit is waar de nieuwe regels in het spel komen. Volgens de nieuwe socialezekerheidsregels mogen alleen ex-echtgenoten die vóór of vóór 1 januari 1954 zijn geboren, een beperkte aanvraag voor echtelijke voordelen indienen op 66-jarige leeftijd en hun eigen schorsing tot de leeftijd van 70 jaar. Degenen die daarna zijn geboren datum hebben deze optie niet. Getrouwde koppels hebben deze optie ook niet, omdat slechts één echtgenoot aanspraak kan maken op een partneruitkering. En zowel getrouwde als gescheiden echtgenoten die op of na 2 januari 1954 zijn geboren, worden nu automatisch geacht alle beschikbare uitkeringen aan te vragen (zowel echtgenoten als hun eigen) op hetzelfde moment dat de tijd komt om hun Sociale zekerheid. Ze krijgen automatisch het hoogst beschikbare voordeel. (Zie voor meer informatie: Hoeveel sociale zekerheid krijgt u? )

Deze regel is echter niet van toepassing op nabestaandenuitkeringen. Dit betekent dat een gescheiden echtgenoot die nog geen socialezekerheidsuitkering heeft aangevraagd en een ex-echtgenoot heeft die overlijdt, de mogelijkheid heeft om eerst aanspraak te maken op een nabestaandenuitkering en deze op te schorten tot de leeftijd van 70. Of, afhankelijk van hoe oud de echtgenoot is wanneer de ex-echtgenoot overlijdt, hij of zij kan eerst de verminderde pensioenuitkering claimen en vervolgens overschakelen naar de volledige overlevingsuitkering wanneer de volledige pensioenleeftijd is bereikt.

Nog een nieuwe regel is van toepassing op gescheiden socialezekerheidsfilers. Volgens deze regel kan iedereen vroeg een aanvraag indienen voor een verminderde socialezekerheidsuitkering en toch de uitkering opschorten op de volledige pensioengerechtigde leeftijd tot de leeftijd van 70 jaar. In de meeste gevallen zal dat een einde maken aan eventuele extra uitkeringen aan echtgenoten of afhankelijke of gehandicapte kinderen. Maar het belet niet dat de partneruitkeringen aan een ex-echtgenoot worden uitbetaald.

Het komt neer op

Adviseurs moeten zich vertrouwd maken met de nieuwe regels voor sociale zekerheid om hun cliënten hierover effectief te adviseren. Indiening voor sociale uitkeringen is een belangrijke financiële beslissing die de kwaliteit van het pensioen van de gepensioneerde aanzienlijk zal beïnvloeden. Ga voor meer informatie over socialezekerheidsuitkeringen naar de website voor sociale zekerheid op www.ssa.gov. (Zie voor meer informatie: 4 ongebruikelijke manieren om de sociale zekerheid te vergroten. )