Federale Perkins-lening versus federale directe lening

Er zijn veel soorten leningen om studenten te helpen betalen voor de kosten van hoger onderwijs. Met hun meestal lagere rentetarieven en genereuzere voorwaarden, zijn federale studieleningen de eerste plaats waar gezinnen moeten zoeken naar financiering die niet wordt gedekt door beurzen en beurzen. Zien College Leningen: Private Vs. Federaal .

Federale Perkins-leningen en Federal Direct Loans zijn twee soorten leningen die worden aangeboden via de federale overheid.

Hun overeenkomsten

Federal Direct en Perkins-leningen hebben bepaalde kenmerken gemeen. Beide soorten leningen:

• Worden aangeboden door het Amerikaanse ministerie van Onderwijs aan leners die voldoende financiële behoefte hebben aangetoond (merk op dat directe niet-gesubsidieerde leningen geen financiële behoefte vereisen; directe gesubsidieerde leningen wel).
• Worden beheerd via de financiële hulpkantoren van instellingen die deelnemen aan het federale programma voor studentenleningen.
• Vereist het invullen van de FAFSA (gratis aanvraag voor federale studentenhulp) en het indienen van een promesse met uw intentie om de lening terug te betalen.
• Moet elk academiejaar worden aangevraagd en goedgekeurd, waardoor leners voor elk jaar van onderwijs een afzonderlijke lening krijgen.
• Moet worden gebruikt voor gekwalificeerde onderwijsuitgaven, zoals collegegeld en kosten, boeken, kost en inwoning, en andere noodzakelijke uitgaven in verband met hoger onderwijs.
• Kan niet worden gebruikt om het voortgezet onderwijs te betalen.
• Zijn beschikbaar voor in aanmerking komende afgestudeerde studenten (alleen Federale Perkins-leningen en directe niet-gesubsidieerde leningen).
• Komt u in aanmerking voor leningconsolidatie, zolang de lener aan alle noodzakelijke criteria voldoet (lees Tijd om uw studieleningen te consolideren? ).
• Kom in sommige gevallen in aanmerking voor leningvergeving (zie Schuldvergeving: Hoe kom je uit het betalen van je studieleningen ).
• Sta belastingbetalers toe de betaalde rente op hun leningen af ​​te trekken, ongeacht of zij hun aftrek specificeren.

Hoe ze verschillen

Wie komt in aanmerking. Perkins-leningen zijn alleen beschikbaar voor studenten met een aanzienlijke financiële behoefte, zoals bepaald door hun antwoorden op de FAFSA en de richtlijnen van hun school. Direct gesubsidieerde leningen vereisen ook een aangetoonde behoefte, maar een breder scala aan inkomens kan in aanmerking komen. Alle drie soorten leningen staan ​​open voor gekwalificeerde studenten; afgestudeerde studenten kunnen alleen Perkins-leningen of directe niet-gesubsidieerde leningen krijgen.

Lening subsidies. Alle Federale Perkins-leningen worden gesubsidieerd door de overheid, wat betekent dat de overheid de rente betaalt die wordt opgebouwd terwijl de student ten minste de helft van de tijd op school zit. De overheid betaalt ook rente op school voor directe gesubsidieerde leningen, maar niet voor de niet-gesubsidieerde variëteit. Lees Federal Direct Loans: gesubsidieerd versus niet-gesubsidieerd voor meer informatie.

Vergoedingen. Perkins-leningen brengen geen kosten in rekening voor het ontstaan ​​of in gebreke blijven van leningen. Federal Direct Loans brengt doorgaans een originatiekost van 1, 6% in rekening, die in mindering wordt gebracht op de uitbetaling van de lening.

Rentetarieven . Voor het schooljaar 2015-2016 waren de tarieven van de Federal Direct Loan 4, 29% voor zowel gesubsidieerde als niet-gesubsidieerde niet-gegradueerde leningen, en 5, 84% voor afgestudeerde en professionele studenten. De rentetarieven zijn nu gekoppeld aan de 10-jaars schatkistnota, plus een vaste marge. Klik hier om de huidige rentetarieven voor Stafford-leningen te bekijken. Perkins-leningen rekenen een vast tarief van 5% voor alle leners.

Beschikbaarheid. De pool die voor instellingen beschikbaar is voor Perkins-leningen is beperkter dan die voor Federal Direct Loans. Hoewel Perkins-leningen federale limieten hebben voor hoeveel een student mag lenen - zowel jaarlijks als cumulatief - stellen instellingen doorgaans een limiet in die aanzienlijk onder deze niveaus ligt om hun financieringspool te behouden.

Leninglimieten. Federale directe leningen hebben verschillende limieten voor afgestudeerden versus niet-gegradueerden en gesubsidieerde versus niet-gesubsidieerde leningen. Zie Federale Directe Leninglimieten . "Onafhankelijke" studenten, zij die hun eigen aangifte inkomstenbelasting indienen, die zichzelf claimen, komen in aanmerking voor grotere niet-gesubsidieerde leningen dan zij die worden beweerd dat zij afhankelijk zijn van de belastingaangifte van iemand anders. Perkins-leningen hebben een jaarlijkse limiet voor studenten en een grotere voor afgestudeerde studenten. Perkins onderscheidt zich niet op bachelorsstatus of type grad school.

De dollarlimieten voor directe niet-gesubsidieerde leningen zijn als volgt onderverdeeld:

Afgestudeerde en professionele scholieren hebben hogere leenlimieten. De cumulatieve leninglimieten voor afgestudeerde en professionele scholieren omvatten alle niet-gegradueerde schulden van studentenleningen.

Direct gesubsidieerde leningen zijn alleen beschikbaar voor studenten en hebben lagere leningslimieten dan niet-gesubsidieerde leningen. De belastingstatus maakt geen verschil in wat ze kunnen lenen:

Hier is een overzicht van de limieten van de Perkins-lening:

Terugbetaling. De terugbetalingstermijn voor Perkins-leningen is altijd 10 jaar. Hoewel dit vaak ook het geval is voor Stafford Loans, kunnen studenten in sommige gevallen een aanvraag indienen om hun betalingen over een langere periode te verlengen, tot een maximum van 25 jaar.

Het komt neer op

Als u een student bent wiens gezinsinkomen u in aanmerking komt voor een Perkins-lening, komt u waarschijnlijk ook in aanmerking voor een directe gesubsidieerde lening. Welke moet u kiezen?

Voor 2015-2016 is de Perkins-lening met 5% vaste rente hoger dan de Federal Direct Loan-rente voor studenten (4, 29%), maar Perkins-leningen hebben geen originatiekosten. Als je uiteindelijk geen geld van beide nodig hebt, doe dan de wiskunde om te bepalen welke de beste deal voor jou is. Als eerstejaars en tweedejaars kun je meer lenen van Perkins; in de daaropvolgende jaren zijn de leningslimieten hetzelfde.

Voor afgestudeerde studenten, als je voldoet aan de leningcriteria van Perkins, krijg je een betere rente dan met een directe niet-gesubsidieerde lening (5% vergeleken met 5, 84%). Met een Perkins hoef je pas na je afstuderen rente te betalen; met een directe niet-gesubsidieerde lening (omdat u niet in aanmerking komt voor een gesubsidieerde lening), doet u dat. Aan de andere kant heeft de directe niet-gesubsidieerde lening hogere kredietlimieten.

Als u niet aan de financiële criteria voor een Perkins voldoet, is uw enige keuze een directe niet-gesubsidieerde lening. Afhankelijk van uw inkomen is de niet-gesubsidieerde lening uw enige optie.

Ga voor meer informatie over elk type lening - en andere federale studieleningen voor studenten - naar de website van de federale studielening op www.studentloans.gov of raadpleeg de financiële hulpfunctionaris van uw hogeschool. Klik hier voor een vergelijkingstabel.