Financiële adviseurs moeten tegemoet komen aan behoeften van kleine bedrijven

Vanwege de eisen van het runnen van een bedrijf is tijd een van de kostbaarste goederen voor eigenaren van kleine bedrijven, wat kan leiden tot het verwaarlozen van een breed scala aan financiële zaken die verband houden met het bedrijf. Het gebrek aan tijd biedt een kans voor financiële adviseurs, die substantiële waarde kunnen toevoegen voor eigenaren van kleine bedrijven door advies en inlichtingen te verstrekken over financiële zaken buiten de kernactiviteiten.

De volgende zijn vijf gebieden waar financieel adviseurs zich op moeten richten bij het voorzien in de behoeften van eigenaren van kleine bedrijven.

Belangrijkste leerpunten

• Werken met eigenaren van kleine bedrijven kan veel complexer zijn dan financiële relaties die alleen gericht zijn op het geldbeheer van individuen.
• Voor adviseurs die bereid zijn uitgebreide kennis van en inzicht in de activiteiten van hun klanten en hun langetermijndoelstellingen te ontwikkelen, zijn er echter aanzienlijke voordelen.
• Deze omvatten meerdere nieuwe bronnen voor vergoedingen, het potentieel om werknemers te werven als directe klanten en financiële relaties die tientallen jaren kunnen duren.

Verzekeringsplanning

Hoewel het verzekeren van een bedrijf tegen verlies van eigendom essentieel is, is een van de meest traumatische gebeurtenissen voor een bedrijf het overlijden van de eigenaar, partner of andere belangrijke medewerker. In deze gevallen kan een overlijden of langdurige invaliditeit een reeks problemen veroorzaken, waaronder bedrijfssluiting, tijdelijke stillegging van activiteiten, een verplichte afkoop van erfgenamen van een gedeeltelijke eigenaar of een grote factuur voor belastingen als het bedrijf wordt verkocht.

Met de hulp van een financieel adviseur kunnen de gebeurtenissen met het hoogste risico voor een bedrijf worden beoordeeld en kunnen specifieke polissen, zoals levens-, invaliditeits- en sleutelverzekeringen, worden opgezet om dekking te bieden en financiële tekorten te verminderen. Veel partnerschapsovereenkomsten vragen om de implementatie van een koop-verkoopovereenkomst, die levensverzekeringspolissen die zijn gekocht bij alle partners oplegt om hun eigendomsbelang in geval van een vroegtijdig overlijden op te kopen. Financiële adviseurs die door dit stukje continuïteitsplanning kunnen navigeren, vinden het een lucratieve bezigheid.

Beheer van de financiële activa van de onderneming

Naarmate de omzet en winst groeien, laten eigenaren van kleine bedrijven die geen tijd hebben voor onderzoek op beleggingsgebied vaak kapitaal toe bij het opbouwen van cheques en accounts met een laag rendement, waarbij ze weinig verdienen met hun opgebouwde contanten. In plaats daarvan kunnen financiële adviseurs eigenaren met beperkte tijd helpen bij de efficiënte toewijzing van financiële activa, inclusief rentedragende instrumenten, aandelenmarktinvesteringen en pensioenrekeningen. Deze acties kunnen een sleutelrol spelen bij het bereiken van de financiële doelstellingen op de lange termijn voor eigenaren van kleine bedrijven.

De uitgang plannen

Alle eigenaren van kleine bedrijven zullen uiteindelijk hun bedrijf verlaten, hetzij door verkoop, eigendom overdragen aan familieleden of op het moment van overlijden. Hoewel verzekeringen een belangrijke rol kunnen spelen bij het vergemakkelijken van een exit in geval van overlijden, kan verkoop of overdracht van eigendom een ​​complex proces blijken te zijn dat kennis en ervaring vereist met een breed scala aan factoren, waaronder de waardering van de onderneming, de effecten van de verkoop op de verkoop personeelsbeloningen en belastingen.

Voorafgaand aan en tijdens een verkoop of overdracht kan een financieel adviseur advies van experts in elk facet van de transactie destilleren om een ​​strategie te ontwikkelen die positieve resultaten oplevert voor alle aspecten van de exit van de eigenaar.

Pensioen beheren

Na de verkoop of overdracht van een klein bedrijf kan een ex-eigenaar over aanzienlijke financiële activa beschikken, maar niet over de ervaring of kennis om beleggingen voor pensionering te beheren. Op dit punt in de financiële relatie zal een adviseur waarschijnlijk de meer traditionele rol op zich nemen van het beheren van investeringen, het ontwikkelen van een plan voor het landgoed van de ex-eigenaar en het vervangen van inkomsten die door het bedrijf zijn gegenereerd.

Veel bedrijven bieden hun klanten 401 (k) of vergelijkbare toegezegde bijdragen pensioenregelingen voor hun werknemers om aan deel te nemen. Het opzetten en installeren van een plan in een bedrijf kan voortdurende kasstromen voor u genereren, vooral als het bedrijf groeit en pensioenplan-activa bloeien. Pensioenregelingen genereren niet alleen vergoedingen voor u als adviseur en trekken werknemers aan voor het bedrijf, maar ondernemers kunnen ook een belastingvoordeel krijgen van de vennootschapsbelasting door een gekwalificeerd pensioenplan te hebben.

Het opstellen van pensioenregelingen voor werknemers, evenals andere voordelen, is een geweldige manier voor bedrijven om de omzet te minimaliseren en waardevolle werknemers te behouden. Vanwege de reikwijdte, tijdsvereisten en complexiteit van deze plannen, zijn eigenaren van kleine bedrijven over het algemeen afhankelijk van financiële adviseurs om deze accounts op te zetten en te onderhouden. Nadat pensioenplannen bij een klein bedrijf door een financieel adviseur zijn opgesteld, kunnen werknemers ook directe klanten worden voor het beheer van activa buiten hun pensioen