Financiële certificeringen met de beste ROI

Het lijkt erop dat een toename van financiële benamingen de professionele markt overspoelt. Met de toegenomen granulariteit van het beroep en de evolutie van de financiële markten is er behoefte aan meer specialisatie. Hoe nuttig een legitimatiebewijs is voor de houder en zijn of haar werkgever, hangt af van iemands aandachtsgebied en de striktheid en reikwijdte van de aanwijzing.

Licentie versus certificaat
Op dit punt is het belangrijk om onderscheid te maken tussen een licentie en een certificering. Een licentie om een ​​bepaald type bedrijf te leiden, wordt door een overheidsinstantie aan het individu verleend en is het absolute minimum dat vereist is om te oefenen. Verzekering wordt bijvoorbeeld gereguleerd op het niveau van de staat. Om levens- en ziektekostenverzekeringen en vaste en variabele lijfrentes in de Verenigde Staten te verkopen, moet men aan alle onderwijs- en ethische vereisten voldoen en slagen voor een examen van de staat waarin men van plan is zaken te doen. Om zelfs te discussiëren, laat staan ​​om effecten te verkopen (aandelen, obligaties, derivaten), moet men de Series 7 General Securities Representative-licentie die de Financial Industry Regulatory Authority beheert aan kandidaten doorgeven. Kandidaten moeten vervolgens een achtergrondcontrole doorstaan ​​en worden gesponsord door een geregistreerde makelaar / dealer.

Handleiding voor financiële certificeringen

Verkoopservices
Financiële retailaanbieders handelen rechtstreeks met de individuele klant. Financiële adviseurs, geregistreerde vertegenwoordigers en fiscale professionals zijn voorbeelden. Als de licentie een absoluut minimum is dat de werknemer voor het grootste deel niet onderscheidt in een competitieve arbeidsmarkt, wat doet dat dan? Hoewel natuurlijk vermogen en talent zeker helpen, is het verkrijgen van het juiste label vrij belangrijk. Twee certificeringen niet vereist, maar zeer begeerd voor praktijk bij rijke klanten, zijn de Chartered Financial Analyst en Certified Financial Planner ™.

Chartered Financial Analyst (CFA)
Ooit het domein van institutioneel geldbeheer, wordt het CFA-charter nu ook gezocht door particuliere vermogensbeheerders die op zoek zijn naar een voorsprong bij het benaderen van een steeds geavanceerdere klantenkring. Een CFA-charterhouder moet voldoen aan de ethische vereisten, minimaal vier jaar passende werkervaring hebben en drie moeilijke onderzoeken in effectenanalyse en portefeuillebeheer afleggen.

De examencommissie van het CFA Institute houdt het curriculum relevant voor de uitdagingen van de markt en de zich ontwikkelende hoeveelheid kennis. Voorbereiding gebeurt door zelfstudie. Het curriculum bevindt zich op graduate niveau. De meeste werkgevers in de financiële dienstverlening vermelden een CFA-charter zoals vereist, of op zijn minst zeer wenselijk. De kosten voor het hele programma op basis van de tarieven voor 2012 bedragen ongeveer $ 2500. Jaarlijkse nationale en lokale maatschappelijke rechten zijn ook van toepassing voor charterhouders. Raadpleeg het CFA Institute voor meer informatie over het programma.

Certified Financial Planner ™ (CFP®)
Beoefenaars die geneigd zijn tot een meer holistische benadering van planning, kunnen het pad volgen om een ​​Certified Financial Planner ™ Professional te worden, waarvan het geldbeheer maar één mouw is. Multidisciplinair van opzet, het credential omvat verzekeringen, onderwijs, vermogensbeheer, belastingen, personeelsbeloningen en estate planning. Om CFP® Professional te worden, moet de kandidaat zijn afgestudeerd aan een universiteit, een volledige cursus voor financiële planning of het equivalent daarvan hebben, voldoen aan een vereiste van drie jaar werkervaring, voldoen aan professionele gedrags- of ethische normen en slagen voor een tweedaags examen van 10 uur. CFP®-certificering is vaak de route voor financiële planners op basis van tarieven die een goed beeld hebben van de financiën van hun klanten.

Hoewel de meeste professionals in de VS zijn gevestigd, heeft de Certified Financial Planner Board of Standards de wereldwijde interesse in de merken aangepakt door het beheer van het examen buiten de VS over te dragen aan de Financial Planning Standards Board (FPSB). Deze non-profitorganisatie stelt normen voor het examen in de verschillende landen waar het wordt beheerd, omdat planning heel erg afhankelijk is van de belastingwetgeving van een land en de financiële en fiscale wet- en regelgeving. De kosten van het examen bedragen ongeveer $ 600. Tweejaarlijkse contributie vanaf 2012 is $ 325. Permanente educatie van 30 uur gedurende de tweejaarlijkse periode is vereist. Raadpleeg de website van CFP voor meer informatie.

Chartered Life Underwriter / Chartered Financial Consultant (CLU / ChFC) Een van de oudste aanduidingen in het vak van financiële dienstverlening, de CLU en ChFC hebben hun wortels in de verzekeringsbranche en worden verleend door The American College. Beide hebben betrekking op onderwerpen die aanzienlijk overlappen met die van het CFP®-examen, hoewel verzekeringsplanning wordt benadrukt. Het verschil is dat om elk te bereiken, acht afzonderlijke multiple choice-onderzoeken over verschillende onderwerpen, zoals belastingen, estate planning en investeringsbeheer, moeten worden afgelegd.

Bovendien zijn deze twee certificeringen gericht op verzekerings- en effectenproducenten met als doel de verkoop te vergroten door meer kennis over een breed scala van onderwerpen. De totale kosten van elk zijn ongeveer $ 2.000. Producenten behalen vaak beide certificeringen omdat veel van de cursussen deel uitmaken van beide curricula en hun gecombineerde achtervolging kost weinig meer dan elke individuele. Een driejarige werkervaring en tweejaarlijkse permanente educatie zijn beide vereist. Raadpleeg het American College voor meer informatie.

Gecertificeerde publieke accountant
Hoewel technisch gezien geen certificering, is de CPA-licentie een krachtige differentiator op het gebied van belastingvoorbereiding, bedrijfsplanning en financiële analyse. Anders dan een CPA, kan alleen een advocaat of een geregistreerde agent cliënten vertegenwoordigen voor de IRS. Bovendien vervullen gecertificeerde accountants vaak een belangrijke operationele rol in bedrijven. Deze rollen kunnen Chief Financial Officer (CFO) of Chief Operations Officer (COO) zijn. Ten slotte zijn CPA's goed thuis in het dubbele boekhoudsysteem, waardoor ze zeer bedreven zijn in de analyse van financiële overzichten.

Institutionele diensten
Bij institutionele diensten is de cliënt een instelling zoals een schenking of pensioenfonds. Analisten op dit gebied van beroepspraktijk richten zich op grote kwesties als beveiligingsselectie, beleggingsbeleid, prestatiemeting en risicobeheer. Deze gebieden zijn en blijven het traditionele domein van de CFA-charterhouder. Toch zijn in de afgelopen 15 jaar twee belangrijke geloofsbrieven ontstaan ​​om subsets van de beleggingswereld aan te pakken.

Chartered Alternative Investment Analyst (CAIA)
Het Chartered Alternative Investment Analyst-programma, dat sinds 2003 wordt beheerd en overgedragen door de CAIA Association, onderbouwt de kandidaat in de basis en geavanceerde studie van managed futures, hedgefondsen, onroerend goed, private equity en credit esoterica (kredietderivaten en gestructureerde producten).

Kandidaten tonen hun kennis van producten en hun toepassing op twee niveaus, waarbij de eerste het terrein van producten bestrijkt en de laatste meer geavanceerde studieonderwerpen die voortbouwen op wat de student op het eerste niveau leert. Een belangrijk deel van het examen is een ethische component die de ethische code en normen voor professioneel gedrag van het CFA Institute leent. Elk niveau wordt beheerd in september en maart. De kosten van het hele programma bedragen minder dan $ 3.000 en het duurt ongeveer twee jaar om dit te voltooien. Werkervaring en permanente educatie-eisen zijn van toepassing. Raadpleeg de website van CAIA voor meer informatie.

Financial Risk Manager (FRM®)
De Global Association of Risk Professionals (GARP) beheert het programma Financial Risk Manager (FRM®) en verleent de Financial Risk Manager-certificering aan kandidaten die twee niveaus van multiple-choice onderzoeken afleggen in de discipline beleggingsrisicobeheer. Moeilijkheid ligt op het niveau van de afgestudeerde. Niveau I benadrukt de fundamenten van kwantitatieve analyse, markten en producten, waardering en risico en grondslagen van risicobeheer.

Niveau II bouwt voort op deze stichting en richt zich op markt-, krediet- en operationele risico's, risicobeheer en beleggingsbeheer en actuele kwesties op financiële markten. Het in 1997 opgerichte credential is in de afgelopen jaren van een naar twee niveaus geëvolueerd als reactie op de financiële crisis van 2008 die algemeen wordt beschouwd als een risicobeheersing.

FRM-houders werken voor financiële instellingen, toezichthouders en adviesbureaus. De kosten van het gehele programma bedragen ongeveer $ 2.000 en kunnen binnen twee jaar worden voltooid. Er is werkervaring en permanente educatie vereist. Raadpleeg de website van GARP voor meer informatie.

De bottom line Om te weten welke geloofsbrieven het meest geschikt zijn, moet de professional begrijpen wat hij of zij doet of ambieert te doen. Vaak helpt de juiste certificering deze kloof te dichten en kan dit leiden tot loopbaan- en salarisontwikkeling. Voor de ambitieuze, kan meer dan één geschikt zijn en een middel om zichzelf veel meer verhandelbaar te maken in het steeds complexer wordende en evoluerende beroep van financiële diensten.