Hoe beleggingsfondsen online te kopen

Eens, in het analoge tijdperk, konden investeerders beleggingsfondsen alleen kopen en verkopen via financiële professionals: makelaars, geldmanagers en financiële planners. Maar online investeringsplatformen hebben van ons allemaal handelaren gemaakt en tegenwoordig kan iedereen met een computer, een tablet of zelfs een smartphone beleggingsfondsen kopen. Het enige wat u hoeft te doen is weten waar u ze moet kopen, wat voor soort fonds u wilt, en wat voor soort vergoedingen, verkoopkosten en uitgaven u kunt tegenkomen.

Natuurlijk, als u een op pensioen gerichte account hebt, zoals een 401 (k) -plan of een zelfgeleide IRA, staat de accountbewaarder of de planbeheerder waarschijnlijk directe handel in beleggingsfondsen toe via zijn website (hoewel met 401 (k) s, bent u beperkt tot die welke specifiek door het plan worden aangeboden en meestal tot een voorgeschreven aantal transacties dat u per jaar of kwartaal kunt doen). Voor de doeleinden van dit artikel gaan we ervan uit dat u op zoek bent om alleen te kopen, hetzij voor een regulier belastbaar account of een uitgestelde belasting.

Waar beleggingsfondsen online kopen

Hoewel er talloze verschillende beleggingswebsites en handelsplatforms bestaan, zijn er drie basismethoden om online beleggingsfondsen te kopen.

Beleggingsmaatschappijen

De meest voor de hand liggende optie is om beleggingsfondsen rechtstreeks te kopen via de beleggingsmaatschappijen die deze aanbieden en beheren. Beleggingsfondsen variëren van beursgenoteerde reuzen zoals T. Rowe Price tot particuliere boetiekbedrijven zoals American Century of Dodge & Cox. Elk bedrijf biedt minstens een paar verschillende fondsen aan, van passieve indexfondsen tot actief beheerde aandelenfondsen tot hoogrentende obligatiefondsen, ontworpen om verschillende beleggers aan te spreken en verschillende beleggingsdoelen.

Een belangrijk voordeel van rechtstreeks kopen bij beleggingsfondsen: geen verkoopcommissies of bemiddelingskosten. Meer van uw investeringsdollar gaat naar het fonds en het recht om voor u te werken. Het belangrijkste nadeel: uw beleggingsopties zijn beperkt tot de fondsenfamilie van dat bedrijf.

Investeringen-cum-financiële dienstverleners

Als u niet wilt worden beperkt tot één fondsfamilie, staan ​​sommige beleggingsmaatschappijen u toe om een ​​interne account te gebruiken om beleggingsfondsen en ETF's (Exchange-Traded Trades) aangeboden door andere bedrijven te kopen en verkopen. De Vanguard Group en Fidelity Investments zijn twee van de bekendste van dit soort beheerders van beleggingsfondsen die zijn uitgegroeid tot volwaardige financiële dienstverleners, die hun eigen middelen hebben uitgebreid met producten van concurrenten. De addertje onder het gras: deze bedrijven willen natuurlijk hun eigen fondsen pushen, dus u kunt extra transactiekosten betalen of commissies betalen als u "buiten de familie" gaat.

brokerages

Nog een andere optie is om een ​​online account te openen bij een brokerage. Het zal waarschijnlijk de duurste cursus zijn: dit soort accounts brengt meestal transactiekosten / commissie in rekening voor elke transactie, en ze kunnen ook andere accountconfiguratie- of onderhoudskosten in rekening brengen. Ze bieden echter het grootste universum van beleggingsfondsen om uit te kiezen.

Het is vrij eenvoudig om een ​​account te vinden met relatief lage kosten, vooral als u de rangen van kortingsbemiddelaars bestrijdt. Tot de populairste (en goedkoopste) behoren uitsluitend online bedrijven, zoals E * TRADE en Betterment. Met weinig overhead en grotendeels geautomatiseerde services, zijn hun bedrijfskosten aanzienlijk lager en dat is te zien aan hun kosten voor de consument.

Maar tel de fysieke makelaars niet uit. Gelet op het succes van de e-makelaars, vooral bij dertigers, hebben veel oldtimers zoals TD Ameritrade, Charles Schwab en Merrill Lynch (via de Merrill Edge) hun eigen digitale platforms gelanceerd. En vaak worden kosten en accountminima afgeschaft of verdisconteerd voor klanten die online-online accounts onderhouden, papieren verklaringen en menselijke adviesdiensten schuwen. (Het spreekt voor zich dat een mens om mee te praten aantrekkelijk kan zijn voor een full-service makelaar.)

Een online beleggingsfonds instellen

Nadat u de financiële instelling en het handelsplatform voor uw account hebt bepaald, moet u die account instellen - wat u uiteraard online kunt doen. De meeste bedrijven maken het vrij eenvoudig - log gewoon in op de site van het bedrijf en klik op een link die meestal wordt aangeduid als Open een account of Laten we beginnen of zoiets. U beantwoordt dezelfde vragen die nodig zijn om een ​​effectenrekening te openen: persoonlijke informatie, type account (individueel of gezamenlijk, IRA of belastbaar, enz.).

Mogelijk moet u ook aangeven of u fondsdividenden op uw account wilt storten of automatisch opnieuw in het fonds wilt beleggen. En u zult bankrekeninggegevens moeten verstrekken om het geld voor uw initiële belegging over te dragen - en, indien u dit aanwijst, om te worden gebruikt als de bron voor het kopen van extra aandelen in beleggingsfondsen elke maand. Veel bedrijven verlagen het verplichte bedrag om een ​​rekening te openen als u een van deze automatische investeringsprogramma's instelt.

Online solliciteren duurt meestal 10 tot 20 minuten. Het verwerken van de aanvraag en het financieren van uw account duurt meestal een tot drie dagen.

Een online beleggingsfondshandel uitvoeren

Zodra uw account actief is, is het kopen en verkopen van beleggingsfondsen eenvoudig. Hoewel elke site een beetje anders is, werken ze allemaal in wezen op dezelfde manier. Geef het tickersymbool aan van het fonds dat u wilt kopen en het bedrag dat u wilt beleggen - in tegenstelling tot aandelen, vereisen beleggingsfondsen dat u een bepaald dollarbedrag belegt in plaats van een bepaald aantal aandelen te kopen. Bovendien kunt u worden gevraagd hoe u dividenduitkeringen wilt laten behandelen (als u dit niet heeft ingesteld bij uw aanvraag): door ze te gebruiken om extra aandelen van het fonds te kopen of ze als contant op uw beleggingsrekening te laten storten.

Nadat u het handelsverzoek heeft ingevuld, blijft uw transactie in behandeling totdat de dagelijkse aandelenwaarde van het fonds wordt berekend aan het einde van de handelsdag. De meeste beleggingsfondsen rapporteren hun intrinsieke waarde (NAV) vóór 18.00 uur ET. Zodra de NAV is gerapporteerd, weet u hoeveel aandelen u daadwerkelijk hebt gekocht.

Het duurt tussen de één en drie werkdagen voordat uw transactie wordt "afgerekend", wat betekent dat de officiële financiële transactie niet meteen is voltooid. De SEC vereist dat het niet langer dan drie werkdagen is. Beleggingsondernemingen en brokersites plaatsen informatie over het tijdsbestek voor transacties in beleggingsfondsen.

Online een beleggingsfonds kiezen

Zodra u de mechanica onder de knie hebt, begint het echte werk: beslissen welk beleggingsfonds het beste bij uw beleggingsbehoeften past. Overweeg eerst uw risicotolerantie. Doorgaans hebben beleggingen die het potentieel voor grote winsten bieden, zoals high-yield beleggingsfondsen en de meeste aandelenbeleggingen, ook een groter risico dan beleggingen met een bescheiden rendement. Als u een lage risicotolerantie hebt, vermijd beleggingsfondsen die in zeer volatiele effecten beleggen of gebruik agressieve beleggingsstrategieën die proberen de markt te verslaan.

Bepaal vervolgens wat u met deze investering probeert te bereiken. Als u iets wilt dat elk jaar consistente inkomsten genereert, kies dan een beleggingsfonds dat dividenden uitkeert of een obligatiefonds. Als u de belastingimpact op korte termijn van uw belegging wilt minimaliseren, kiest u een fonds dat zeer weinig jaarlijkse uitkeringen doet, geen dividenden uitkeert en zich richt op langetermijngroei. Als uw belangrijkste doel is om snel rijkdom te creëren, zelfs als dit een verhoogd risico betekent, kijk dan naar hoogrentende obligaties of aandelenfondsen.

Als u kiest voor een actief beheerd fonds, in tegenstelling tot een passief beheerd geïndexeerd fonds, onderzoek dan de staat van dienst van de manager van uw gekozen fonds. Het succes van actief beheerde fondsen hangt af van de ervaring, vaardigheid en instinct van de fondsbeheerder, dus het historische rendement dat wordt gegenereerd door andere fondsen die onder zijn hoede zijn, zijn een goede indicatie van zijn bekwaamheid.

Mutual Fund Expense Ratios

Bij het beoordelen van beleggingsfondsen, moet u zich bewust zijn van de soorten vergoedingen en uitgaven die u waarschijnlijk zult maken. In sommige gevallen kunnen de kosten verbonden aan een bepaald beleggingsfonds het rendement aanzienlijk minder indrukwekkend maken.

De enige kosten die door alle beleggingsfondsen worden gedragen, wordt een kostenratio genoemd. Dit is gewoon een percentage van de waarde van uw belegging, meestal tussen 0, 1% en 3%, die de beleggingsfondsen elk jaar in rekening brengen om de administratieve en operationele kosten te dekken. Actief beheerde fondsen hebben doorgaans hogere kostenratio's dan hun passief beheerde tegenhangers omdat hun toegenomen handelsactiviteit meer papierwerk genereert en meer manuren vereist.

Als het fonds dat u kiest een bijzonder hoge kostenratio heeft, zorg er dan voor dat er geen goedkoper fonds wordt aangeboden met dezelfde doelstellingen en een vergelijkbare portefeuille. Voor geïndexeerde fondsen, in het bijzonder, op zoek naar de goedkoopste: omdat ze zijn ontworpen om eenvoudig te beleggen in alle effecten van een bepaalde index, is er weinig verschil tussen fondsen die dezelfde index volgen.

Beleggingskosten van beleggingsfondsen

Naast de jaarlijkse kosten, brengen veel beleggingsfondsen verkoopkosten in rekening, ook wel belastingen genoemd. Ingesteld door het fondsbeheer, is een belasting in wezen een vergoeding die wordt betaald aan de makelaar, financiële planner of beleggingsadviseur die u het fonds heeft verkocht (dit verschilt van de verkoopcommissie of transactiekosten die de makelaar zelf u in rekening kan brengen - verwarrend, we weten het) . Ladingskosten kunnen in rekening worden gebracht op het moment van investering (een front-end belasting), of bij aflossing (een back-end belasting of uitgestelde verkoopkosten). Sommige fondsen worden geadverteerd als onbelast geld. Houd er echter rekening mee dat ze nog steeds een aantal andere kosten in rekening kunnen brengen die ze net zo duur maken.

Lees aandachtig de voorwaarden van het door u gekozen fonds om te zien of het eventuele terugkoop-, aankoop- of ruilkosten in rekening brengt aan aandeelhouders die hun initiële investering willen wijzigen door aandelen te verkopen, extra aandelen te kopen of naar een ander fonds dat door dezelfde onderneming wordt aangeboden te verhuizen. Veel fondsen doen dat, vooral als u binnen 60 of 90 dagen na uw eerste aankoop een wijziging aanbrengt.

Andere gemeenschappelijke kosten omvatten 12b-1 kosten, om de kosten van marketing, reclame en distributie van het fonds en zijn literatuur te dekken.

Veel fondsen bieden drie soorten aandelen, zoals A, B en C, die verschillende soorten kosten dragen om tegemoet te komen aan verschillende beleggingsstrategieën. Klasse A-aandelen hebben bijvoorbeeld meestal een front-end load fee, maar hebben lagere kostenratio's en 12b-1 kosten dan B- en C-aandelen, waardoor ze beter geschikt zijn voor iemand die een enkele investering wil doen en deze voor een lange periode wil behouden .

Het komt neer op

Handel in beleggingsfondsen online is een relatief recente optie voor beleggers. Maar bij het kiezen van een bedrijf om mee te beleggen, zijn de criteria vrij traditioneel: hoe gerenommeerd is dit bedrijf? Wat voor soort diensten, voorzieningen en producten bieden ze? Hoe gemakkelijk zijn zij en hun handelsplatform om mee om te gaan? En als het gaat om het kiezen van een beleggingsfonds, blijven de basisvragen die u moet stellen - hoe het doel past bij uw beleggingsdoelen, het risiconiveau dat het vormt ten opzichte van uw tolerantie en de hoogte van de kosten - eeuwig.