Hoe persoonlijke wettelijke verzekeringen werken

Advocaten zijn duur - zo duur dat u er misschien geen kunt betalen als u er een nodig heeft. Hun diensten kosten honderden dollars per uur; zelfs het voorbereiden van een eenvoudige testament kan $ 100 tot $ 500 kosten. Persoonlijke juridische verzekeringen, ook wel "juridische groepsverzekeringen" of "prepaid juridische diensten" genoemd, zijn bedoeld om dit betaalbaarheidsprobleem op te lossen. Het is echter niet echt een verzekering; het is een kortingsplan. Dit is wat u moet weten over wat deze plannen dekken, wat ze niet dekken, waar u op moet letten in een plan, hoe u kunt inkopen en hoeveel ze kosten.

Welke persoonlijke wettelijke verzekering dekt

De meeste mensen denken eerst aan een advocaat als ze worden aangeklaagd of veroordeeld voor een misdrijf, maar uw reden kan zo gewoon zijn als een testament of vertrouwen nodig of onroerend goed kopen of verkopen. U kunt ook een advocaat nodig hebben als u gaat scheiden, de voogdij over uw kind zoekt of besluit faillissement aan te vragen (zie Een faillissementsadvocaat inhuren .) Als u problemen hebt met uw verhuurder, kan een persoonlijke juridische verzekering in die situatie helpen, te.

Als u persoonlijk met een advocaat moet overleggen, betaalt de persoonlijke wettelijke verzekering de volledige kosten van de uurloon van de advocaat voor uw consult en bent u niets uit eigen zak verschuldigd. In tegenstelling tot ziektekostenverzekeringen zijn er geen eigen bijdragen of eigen risico. De verzekering dekt ook de kosten van de honoraria van een advocaat voor het opstellen of beoordelen van documenten zoals vooraf te volgen richtlijnen voor de gezondheidszorg en volmachten in de gezondheidszorg. Het plan biedt mogelijk ook onbeperkte toegang tot advocaten via een gratis telefoonnummer dat u kunt bellen voor hulp met een overdekte service.

Persoonlijke wettelijke verzekeringen kunnen u recht geven op lagere tarieven voor diensten die niet door het plan worden gedekt wanneer u een advocaat in het netwerk gebruikt. U krijgt bijvoorbeeld een korting van 25% of meer op niet-gedekte diensten. Sommige persoonlijke wettelijke verzekeringen bieden toegang tot gerelateerde diensten, zoals belastingadvies van belastingdeskundigen.

En sommige plannen hebben niet alleen betrekking op de werknemer, maar ook op zijn of haar echtgenoot en gezinsleden.

Persoonlijke juridische verzekeringsmaatschappijen verschillen enigszins in de dekking die zij bieden. Verder, als u uw persoonlijke wettelijke verzekering via uw werkgever krijgt (veel grote bedrijven bieden het aan hun werknemers als een optioneel voordeel), moet u er rekening mee houden dat uw werkgever de dekking voor zijn werknemers kan aanpassen. Om deze redenen zijn de plannen afhankelijk van wat de verzekeringsmaatschappij aanbiedt en wat uw werkgever beschikbaar stelt. U kunt ook zelf een individueel abonnement kopen.

Wat valt er niet onder?

Net als bij ziektekostenverzekeringen, hebt u een beperkt aantal aanbieders om uit te kiezen onder een persoonlijk wettelijk verzekeringsplan. Mogelijk hebt u de optie om een ​​advocaat buiten het netwerk te gebruiken, maar in plaats van het plan om de advocaat rechtstreeks te betalen, moet u mogelijk vooraf betalen en vervolgens een claim indienen bij de verzekeringsmaatschappij om terugbetaling te krijgen. Het plan kan uw out-of-network-advocaat het bedrag betalen dat het normaal gesproken zou betalen aan een interne advocaat, en u bent verantwoordelijk voor het verschil. U moet ervoor zorgen dat u de limieten van het plan voor externe advocatenkosten begrijpt, zodat u geen rekeningen oploopt die u niet kunt betalen.

Hoewel sommige plannen adverteren dat deelnemers korting krijgen op niet-gedekte diensten, zullen sommige advocaten de "korting" die u zou moeten krijgen compenseren door een hoger uurtarief in rekening te brengen om te beginnen met of markeren van andere diensten waarvoor ze u factureren. En zelfs voor gedekte diensten en advocaten in het netwerk, kunt u nog steeds contant betalen voor bepaalde kosten die verband houden met de juridische diensten die u nodig hebt, waaronder kosten voor het indienen van documenten, honoraria van rechtbankverslaggevers en honoraria van deskundigen.

Bepaalde services zijn volledig uitgesloten en u ontvangt er helemaal geen dekking voor. Een plan aangeboden via uw werkgever zal u niet helpen uw werkgever aan te klagen of uzelf te verdedigen als uw werkgever u aanklaagt. Als u een probleem hebt met de beloning van werknemers of de werkloosheidsuitkering, kunt u zich mogelijk niet wenden tot de juridische diensten van het plan. Het helpt u niet om naar een rechtbank voor kleine vorderingen te gaan of een rechtszaak aan te spannen. En als u betrokken bent bij een rechtszaak die wordt gedekt door een andere verzekering, zoals uw huiseigenaren of autoverzekering, is uw persoonlijke wettelijke verzekering niet van toepassing. (Zie Hoe parapluverzekering werkt .)

Persoonlijke juridische verzekeringen dekken ook geen advies over zakelijke aangelegenheden. Als u een advocaat nodig hebt om een ​​klein bedrijf van de grond te krijgen of om u te helpen omgaan met een moeilijke huurder van een huurwoning die u bezit, moet u er zelf een huren. U kunt ook geen persoonlijke wettelijke verzekering gebruiken om een ​​frivole rechtszaak aan te spannen. Het is niet verrassend dat u uw persoonlijke wettelijke verzekering niet kunt gebruiken nadat u zich terugtrekt bij het bedrijf dat het plan aanbiedt of nadat u bent ontslagen. Als u echter via het plan met een advocaat begon te werken voordat u met pensioen ging of uw baan verloor, kan uw polis de rest van die zaak dekken. Andere uitsluitingen zijn onder andere zaken die betrekking hebben op buitenlands (niet-Amerikaans) recht en die waarbij andere leden van de plangroep betrokken zijn. Met andere woorden, u kunt het plan mogelijk niet gebruiken om uw collega aan te klagen.

Overige beperkingen

Verder verdelen persoonlijke juridische verzekeringen verschillende soorten juridische diensten in verschillende categorieën, en er kunnen beperkingen zijn aan de hoeveelheid diensten die het plan in elke categorie zal dekken. Als u bijvoorbeeld 'preventieve' juridische diensten wilt gebruiken, zoals het laten controleren van uw testament, kan het plan betrekking hebben op één uur dienst per kalenderkwartaal.

Volgens sommige plannen kunt u elk type dekking slechts eenmaal per jaar per polis gebruiken. Dat betekent dat het plan mogelijk de kosten dekt van het laten voorbereiden van een testament door uw advocaat, maar niet die van uw man. Of, als u in één jaar zou worden beschuldigd van twee misdrijven, zou uw plan alleen het honorarium van de advocaat dekken voor uw eerste misdrijf.

Sommige abonnementen hebben ook wachttijden, wat betekent dat u enkele maanden bij het abonnement moet zijn ingeschreven voordat u bepaalde services kunt gebruiken. Deze wachttijd is bedoeld om te beschermen tegen morele gevaren, waarbij mensen proberen zich niet aan te melden voor een verzekering totdat ze er daadwerkelijk gebruik van moeten maken. Sommige beleidsregels hebben echter geen wachttijd en staan ​​u zelfs toe het beleid te gebruiken voor een reeds bestaand juridisch probleem, zolang u nog niet met een andere advocaat werkt. Andere beleidsmaatregelen zeggen dat reeds bestaande omstandigheden al dan niet kunnen worden uitgesloten, afhankelijk van of het deelnemende advocatenkantoor dat u kiest uw zaak wil behandelen.

De volledigheid van een persoonlijk juridisch plan kan aanzienlijk verschillen van aanbieder tot aanbieder. Zorg ervoor dat u de kleine lettertjes leest en begrijpt wat wel en niet wordt gedekt en waar u extra kosten kunt maken voordat u zich aanmeldt. Het plan kan bijvoorbeeld de kosten dekken van de uren die een advocaat in de proef heeft doorgebracht, maar niet de uren die zijn besteed aan de voorbereiding van uw proef. Die uren zouden een aanzienlijke uitgave betekenen die u uit eigen zak zou moeten betalen.

Hoe goed zijn de advocaten?

Kijk niet alleen naar wat wel en niet wordt gedekt, maar bekijk ook de vereisten van het plan voor zijn advocaten in het netwerk. U wilt toegang tot ervaren advocaten die zijn afgestudeerd aan erkende rechtsscholen en momenteel een vergunning hebben van de staten waar zij oefenen. Voordat u zich aanmeldt, krijgt u een lijst van de deelnemende advocaten van het plan en zoekt u vervolgens online naar beoordelingen van de deelnemende advocatenkantoren en advocaten in uw regio. Het heeft geen zin om u aan te melden voor een plan dat u toegang geeft tot professionals met een slechte reputatie. Neem ook contact op met de website van uw nationale orde om te controleren of de advocaten van het plan een goede reputatie hebben. (Zie De juiste advocaat kiezen voor meer informatie.)

Een goed plan omvat advocaten met verschillende specialiteiten, net zoals uw zorgverzekeraar aanbieders met verschillende specialiteiten omvat. Op deze manier heeft u toegang tot experts in verschillende scenario's. Een goed plan zal ook een breed netwerk hebben. Sommige plannen hebben kleine advocatennetwerken, met misschien maar een deelnemend advocatenkantoor per staat. Dit kan betekenen dat u alleen telefonisch of per e-mail contact kunt opnemen met uw advocaat omdat u nergens in de buurt van het kantoor woont of dat het moeilijk is om een ​​afspraak te maken omdat elke plandeelnemer in uw staat probeert samen te werken met hetzelfde advocatenkantoor.

Als Engels niet uw voorkeurstaal is, kijk dan of het netwerk advocaten bevat die uw taal spreken. Zoek ook naar een plan waarmee u herhaaldelijk met dezelfde advocaat kunt werken, zodat u een langdurige relatie met één advocaat kunt opbouwen.

Manieren om persoonlijke wettelijke verzekeringen te kopen

Als uw werkgever een persoonlijke wettelijke verzekering aanbiedt, heeft u de mogelijkheid om u aan te melden wanneer u wordt aangenomen en vervolgens elk jaar opnieuw tijdens de open inschrijving. Nadat u bent aangemeld, kunt u op elk gewenst moment annuleren, maar u kunt uw dekking alleen wijzigen tijdens open inschrijving. Je blijft elk jaar automatisch ingeschreven, tenzij je annuleert.

Als uw werkgever geen persoonlijke wettelijke verzekering aanbiedt als een uitkering, kunt u zelf een individuele polis afsluiten. De dekking van het plan is mogelijk niet zo uitgebreid als die aangeboden door een werkgever.

Wat het kost

De maandelijkse kosten van persoonlijke wettelijke verzekeringen zullen uw budget nauwelijks aantasten. Hier zijn enkele voorbeelden van maandelijkse premies voor 2015.

- Medewerkers van de staat Californië: $ 10, 19 / mnd. persoon, $ 17, 74 / mnd. familie

- De wettelijke plannen van MetLife voor werknemers voor werknemers: ongeveer $ 20 per maand, inclusief echtgenoot en gezinsleden

- De individuele plannen van LegalZoom: $ 9, 99 per maand als u vooruitbetaalt voor een jaar, $ 11, 99 per maand als u vooruitbetaalt voor zes maanden. Anders $ 14, 99 per maand. Inclusief echtgenoot en gezinsleden.

Het komt neer op

Persoonlijke wettelijke verzekeringen zijn goedkoop, en als u deze daadwerkelijk gebruikt, betaalt u dit gemakkelijk zelf terug. Zelfs als u niet zeker weet of u juridische behoeften hebt, is het een goed idee om u aan te melden voor een plan zodat u een keer per jaar goedkoop een advocaat kunt ontmoeten. De advocaat kan u helpen bij het identificeren van delen van uw leven waar u een betere wettelijke bescherming nodig hebt, zoals het creëren van een familietrust of een volmacht. Hij of zij kan u ook helpen bij het bijwerken van eerder gemaakte documenten na een levensverandering zoals een huwelijk, scheiding of het krijgen van een kind.

Deze plannen hebben echter aanzienlijke beperkingen, wat betekent dat u misschien niet zoveel dekking krijgt als u denkt, en dat u gemakkelijk kunt voldoen aan wettelijke basisbehoeften zoals voorbereiding met goedkope online services die een eenmalige vergoeding vragen. Ga er ten slotte niet van uit dat een persoonlijk wettelijk verzekeringsplan bepaalde voordelen of details bevat; lees de kleine lettertjes voordat u zich aanmeldt om te zien of het plan diensten biedt die voor u van waarde zijn.