Een trustfonds opzetten als je niet rijk bent

Als u van trustfondsen heeft gehoord maar niet weet wat ze zijn of hoe ze werken, bent u niet de enige. Veel mensen kennen slechts één belangrijk feit over trustfondsen: ze zijn opgezet door de ultrarijken als een manier om het doorgeven van aanzienlijke bedragen aan familie, vrienden of entiteiten (bijvoorbeeld goede doelen) na hun overlijden te beschermen.

Maar slechts een deel van de conventionele wijsheid is waar. Trustfondsen zijn ontworpen om iemands geld goed te kunnen blijven gebruiken lang nadat ze zijn overleden, maar trusts zijn niet alleen nuttig voor particulieren met een zeer hoog vermogen. Mensen uit de middenklasse kunnen ook trustfondsen gebruiken, en het opzetten van een fonds is niet helemaal buiten het bereik van de financiële instellingen.

Een trustfonds opzetten als je niet rijk bent

Hoe trustfondsen werken

Laten we een voorbeeld bekijken om te begrijpen hoe een trustfonds werkt. Je hebt je hele leven hard gewerkt en een comfortabel spaarkussen opgebouwd. Je weet dat je ooit in de toekomst zult overlijden, en je wilt dat je zuurverdiende spaargeld naar de mensen gaat van wie je houdt, of naar de goede doelen of doelen waar je in gelooft.

Hoe zit het met geliefden die niet zo financieel onderlegd zijn als jij? Je zou je zorgen kunnen maken om ze een forfaitair geschenk te geven, omdat ze het onverantwoord kunnen gebruiken. Bovendien wilt u misschien zelfs dat uw geld nog generaties lang wordt overgedragen. Als u zich zo voelt, moet u een levend onherroepelijk trustfonds opzetten. Dit type vertrouwen kan worden ingesteld om te beginnen met het verspreiden van fondsen wanneer aan bepaalde voorwaarden is voldaan. Er is geen bepaling dat je niet in leven kunt zijn wanneer dat gebeurt.

U kunt contant geld, aandelen, onroerend goed of andere waardevolle activa in uw vertrouwen plaatsen. U ontmoet een advocaat en beslist over de begunstigden en stelt bepalingen vast. Misschien zegt u dat de begunstigden een maandelijkse betaling ontvangen, het geld alleen kunnen gebruiken voor onderwijsuitgaven, uitgaven als gevolg van een blessure of handicap, of de aankoop van een huis. Het is jouw geld, dus jij mag beslissen.

Hoewel het vertrouwen onherroepelijk is, is het geld niet het eigendom van de persoon die het ontvangt. Hierdoor zou een kind dat financiële steun aanvraagt, deze middelen niet als activa hoeven aan te vragen. Als gevolg hiervan heeft dit geen invloed op het in aanmerking komen voor op behoeften gebaseerde financiële hulp. De vertrouwenspersoon kan ook vertrouwensrelaties instellen voor toekomstige generaties kinderen, waardoor het vertrouwen voor onbepaalde generaties een blijvende erfenis wordt.

Omdat het onherroepelijk is, heeft u niet de mogelijkheid om het trustfonds later te ontbinden. Als u eenmaal activa in het vertrouwen plaatst, zijn ze niet langer van u. Ze worden verzorgd door een beheerder. Een trustee is een bank, advocaat of andere entiteit die voor dit doel is opgericht.

Aangezien de activa niet langer van u zijn, hoeft u geen inkomstenbelasting te betalen over geld dat u uit de activa haalt. Met een goede planning kunnen de activa ook worden vrijgesteld van successierechten en schenkingsrechten. Deze belastingvrijstellingen zijn een primaire reden dat sommige mensen een onherroepelijk vertrouwen opzetten. Als u, de vertrouwenspersoon (de persoon die het vertrouwen instelt) een hogere belastingschijf heeft, kunt u met het instellen van het onherroepelijke vertrouwen deze activa uit uw vermogen verwijderen en naar een lagere belastingschijf gaan.

Nadeel van het trustfonds: vergoedingen

Er zijn enkele nadelen aan het opzetten van een trust. Het grootste nadeel is advocaatkosten. Beschouw vertrouwen als een mens in de ogen van de belastingwetgeving. Deze nieuwe persoon moet belasting betalen en de mechanismen van het vertrouwen moeten met een buitengewone hoeveelheid details worden geschreven. Om het zo fiscaal efficiënt mogelijk te maken, moet het worden gemaakt door iemand met veel gespecialiseerde juridische en financiële kennis. Vertrouwensadvocaten zijn duur. Een traditioneel onherroepelijk vertrouwen kost waarschijnlijk minimaal een paar duizend dollar en kan veel meer kosten.

Andere opties

Als u geen trustfonds wilt opzetten, zijn er andere opties, maar geen van deze geeft u, de vertrouwenspersoon, evenveel controle over uw vermogen als een trust.

Will : het schrijven van een testament kost veel minder geld, maar uw eigendom is onderworpen aan meer belastingen en de voorwaarden kunnen gemakkelijk worden betwist in een proces dat probate wordt genoemd. Bovendien hebt u niet zoveel controle over hoe uw middelen worden gebruikt. Als het testament wordt betwist, kunnen de honoraria van een advocaat een groot deel van het geld opeten dat u wilde gebruiken op een manier die anderen ten goede zou komen.

UGMA / UTMA-bewaarrekeningen : vergelijkbaar met een 529 college-spaarplan, zijn dit soort rekeningen ontworpen om geld op bewaarrekeningen te plaatsen waarmee een persoon het geld kan gebruiken voor onderwijsgerelateerde uitgaven. U kunt een account als deze gebruiken om een ​​bepaald bedrag te schenken tot de maximale schenkbelasting of het maximale fonds om uw belastingschuld te verminderen, terwijl u fondsen opzij zet die alleen kunnen worden gebruikt voor onderwijsgerelateerde uitgaven.

Het nadeel van UGMA / UTMA-bewaarrekeningen en 529-plannen is dat de begunstigde mogelijk naar de universiteit gaat, maar deze middelen gebruikt voor andere uitgaven waarop u geen invloed heeft. Bovendien wordt de hoeveelheid geld op de effectenrekening van de minderjarige als een actief beschouwd, waardoor hij of zij niet in aanmerking komt voor op behoeften gebaseerde financiële hulp.

Het komt neer op

Voor degenen die geen hoog vermogen hebben, maar geld aan kinderen of kleinkinderen willen overlaten en willen bepalen hoe dat geld wordt gebruikt, is een trust misschien iets voor u; het is niet alleen beschikbaar voor vermogende particulieren, en het biedt een manier voor vertrouwenspersonen om hun activa te beschermen lang nadat ze zijn overgegaan.