Directe lijfrente
Een onmiddellijke lijfrente is een lijfrentecontract dat met een enkele betaling wordt gekocht en een gegarandeerd inkomen betaalt dat vrijwel onmiddellijk begint. Ook wel een "single-premium onmiddellijke lijfrente (SPIA)", "" inkomen lijfrente "of gewoon een" onmiddellijke lijfrente "genoemd. Een onmiddellijke lijfrente begint meestal met de betaling één maand nadat een premie is betaald en gaat door zolang de annuitant (koper ) leeft of voor een bepaalde periode. Hoe langer een lijfrente leeft, hoe beter hun terugkeer zal zijn. Dergelijke lijfrentes zijn vooral geschikt voor gepensioneerden die zich zorgen maken om hun spaargeld te overleven.
Afbreken van onmiddellijke lijfrente
Onmiddellijke lijfrentes zijn een waardevol pensioenplanningsinstrument omdat ze een betrouwbare en onuitputtelijke inkomstenstroom bieden. In feite fungeren ze als een risicobeheersinstrument dat werkt als een spiegelbeeld van levensverzekeringen (die een uitkering bij overlijden opleveren). Hun eenvoud maakt ze een populaire optie; u hoeft niet te proberen de markt te timen of u zorgen te maken over distributietiming. Ook kunnen annuïteiten met onmiddellijke betaling, in tegenstelling tot annuïteiten die vooraf zijn geladen, de belastingen helpen verlagen door betalingen uit te stellen tot een tijdstip waarop de annuïteit zich in een lagere belastingschijf bevindt.
keuzes
De behoeften van een gepensioneerde, evenals hun leeftijd en levensverwachting, zullen bepalen welke onmiddellijke lijfrente voor hen geschikt is. Een paar dingen om te beslissen zijn of ze nu hun inkomsten moeten maximaliseren (een vaste uitbetaling) of in eerste instantie een lagere uitbetaling moeten doen, maar toekomstige betalingen aan inflatie moeten indexeren. Lijfrenten kunnen ook kiezen of ze een vaste / gegarandeerde uitbetaling of een variabele uitbetaling willen, die een basisuitbetaling en een toegevoegd deel kan hebben dat is gekoppeld aan de prestaties van een aandelenindex, een betaling die volledig is gekoppeld aan een aandelenindex of obligatieprestaties. Lijfrenten kunnen ook beslissen hoe vaak ze worden betaald, de zogenaamde 'modus'. Een modus kan maandelijks zijn (de meest voorkomende), maar ook driemaandelijks of jaarlijks.
nadelen
Een groot nadeel van een onmiddellijke lijfrente is dat betalingen eindigen bij het overlijden van de lijfrente. Als een annuitant eerder sterft dan verwacht, stoppen de betalingen en houdt de verzekeraar of financiële instelling die de lijfrente heeft verkocht het hoofdsaldo. Aangezien de lijfrente-betalingen worden beëindigd bij het overlijden van de lijfrente, raden financiële adviseurs en planners dit soort lijfrente niet aan voor gepensioneerden die niet in goede gezondheid verkeren. Enkele manieren om dit feit te omzeilen, is door een tweede persoon toe te voegen aan de lijfrente (mede en overlevende), of te garanderen dat betalingen voor een bepaalde periode worden gedaan, of te zien dat de hoofdsom volledig wordt terugbetaald (lijfrente). Dergelijke voorzieningen kosten echter meer.
Eenmaal gekocht, kan een onmiddellijke lijfrente niet worden geannuleerd voor een terugbetaling van de hoofdsom door de verkoper. Dit kan een probleem vormen als de annuitant toegang nodig heeft tot een grote som geld om een noodgeval te kunnen afhandelen.
Vergelijk beleggingsrekeningen Aanbieder Naam Beschrijving Adverteerder Openbaarmaking × De aanbiedingen die in deze tabel worden weergegeven, zijn afkomstig van samenwerkingsverbanden waarvan Investopedia een vergoeding ontvangt.