Loan Production Office (LPO)
Een leningproductiebureau (LPO) is een administratieve afdeling van een bank die, zoals de naam al aangeeft, zich uitsluitend bezighoudt met leninggerelateerde activiteiten. De Federal Reserve definieert een LPO als "een bemande faciliteit, anders dan een bijkantoor, die open is voor het publiek en aan leningen gerelateerde diensten biedt, zoals informatie over leningen en aanvragen."
Gereguleerd door zowel de staatswet als de raad van bestuur van de belangrijkste bankfaciliteit, kan de LPO zelf geen leningen verstrekken, maar mag alleen administratieve taken uitvoeren met betrekking tot de verwerking ervan. Om die reden verbieden de voorschriften dat de LPO-faciliteit een filiaal van de bank wordt genoemd, tenzij de staatscommissaris voor bankieren een aanvraag voor het optreden als filiaal verleent. Op dit moment kan het leningproductiekantoor volledige leendienst verlenen.
Hoe een leningproductiebureau werkt
Het leningproductiekantoor bevindt zich op het terrein van de bank of op een andere locatie en beoordeelt en behandelt leningsaanvragen, waarbij wordt gecontroleerd of de standaardconformiteit en de volledigheid van documenten worden aanvaard. Het gaat meestal over woninghypotheken, maar biedt ook andere soorten leningen aan.
Een LPO-processor of underwriter voert deze ondersteuningstaken uit: de ontvangst, verzameling, distributie en analyse van informatie die nodig is voor de verwerking of verzekering van een lening. Ook communiceert de LPO-processor met aanvragers om de informatie te verkrijgen die nodig is voor deze activiteiten. Andere rollen in een LPO zijn onder meer leider in de productie van leningen, leningspecialist, operationeel supervisor en coördinator klantenservice.
Een LPO kan klanten educatieve informatie bieden over hypotheken en leningen, hetzij eigen materiaal van de moederbank of algemeen materiaal van een overheidsinstelling. LPO-verwerkers mogen echter geen leningtarieven of voorwaarden aanbieden of onderhandelen, noch kunnen zij consumenten adviseren over de tarieven of voorwaarden van hypothecaire leningen.
Zodra het klaar is met het verzamelen en analyseren van alle gegevens, stuurt het leningsproductiekantoor de aanvraag door naar de bank zelf voor een definitief besluit. De hoofdverwerker van de LPO kan goedkeuring van een aanvraag aanbevelen, maar de werkelijke beslissing moet worden genomen door het thuiskantoor of een filiaal.
Als de lening wordt goedgekeurd, kan de LPO ook verantwoordelijk zijn voor het leveren van de cheque of het geld van de bank aan de lener of hun rekening.
Speciale overwegingen voor het leningsproductiekantoor
Omdat het geen volledig filiaal van de bank is, is het leningsproductiekantoor niet verplicht om Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) of beschikbaarheid van fondsen en verzameling van cheques (Regulation CC) of bewegwijzering te posten. Het kantoor moet echter een Equal Housing Lender-poster tonen, wat een vereiste is wanneer er deposito's worden ontvangen of leningen worden verstrekt.
LPO versus leningsservicer
Hoewel ze allebei financieringsondersteunende diensten bieden, is een LPO niet hetzelfde als een leningbeheerder. In feite werken de twee aan verschillende uiteinden van het proces. LPO's mogen alleen het proces beheren van aanvraag tot uitbetaling van een lening. Vanaf de tijd dat de opbrengsten van een lening worden verspreid tot de lening is afgelost, beheert de leningbeheerder deze.
De verwarring ontstaat vaak omdat leningen tegenwoordig vaak worden beheerd door derden, los van de instelling die ze heeft verstrekt. Traditioneel was het onderhoud van leningen een kernfunctie die werd uitgeoefend door en gehuisvest in banken. Tegenwoordig kunnen de taken worden uitgevoerd door een niet-bancaire entiteit die gespecialiseerd is in het verlenen van leningen of een subservicebedrijf die optreedt als externe verkoper voor kredietinstellingen.
Vergelijk beleggingsrekeningen Aanbieder Naam Beschrijving Adverteerder Openbaarmaking × De aanbiedingen die in deze tabel worden weergegeven, zijn afkomstig van samenwerkingsverbanden waarvan Investopedia een vergoeding ontvangt.