Persoonlijk financieel adviseur
Een persoonlijke financiële adviseur is een professional die financieel advies en diensten biedt aan klanten op basis van hun specifieke behoeften. Persoonlijke financiële adviseurs hebben de expertise en ervaring om oplossingen op maat van de behoeften van hun klanten te leveren, kostbare fouten te voorkomen en risico's te beperken, en bieden een reeks diensten en producten die zijn afgestemd op de huidige en toekomstige doelstellingen van klanten. Sommige financiële adviseurs ontvangen een vast bedrag voor hun advies, terwijl anderen commissies verdienen door de verkoop van beleggingen.
Belangrijkste leerpunten
- Persoonlijke financiële adviseurs zijn professionals die financieel advies en diensten op maat aanbieden aan klanten.
- In de VS hebben financiële adviseurs de licenties voor de FINRA-serie 7 en 65 of 66 en kunnen ze verschillende benamingen hebben, zoals Certified Financial Planner (CFP®).
- Financiële adviseurs ontwikkelen eerst een financieel plan voor hun klanten, dat hun huidige en financiële behoeften evalueert en rekening houdt met vele facetten van hun leven.
- Goede financiële plannen zijn vloeiend en houden de klant op de hoogte van veranderingen die van invloed zijn op hen en hun investeringen.
Inzicht in persoonlijke financiële adviseurs
Het vinden van een persoonlijke financiële adviseur kan een ontmoedigende en verwarrende taak zijn, omdat er veel professionals in de financiële dienstverlening zijn wiens taken vergelijkbaar zijn met die van financiële adviseurs. Professionele organisaties zoals de Financial Planning Association (FPA) en de National Association of Personal Financial Advisors (NAPFA) kunnen helpen bij het vinden van adviseurs in uw regio. Bij het kiezen van een financieel adviseur is het belangrijk om hun geschiedenis en referenties te verifiëren. Vraag bijvoorbeeld of ze FINRA-licenties of professionele benamingen hebben. In de VS zijn financiële adviseurs houder van FINRA series 7 en series 65 of 66 licenties. Gecertificeerde Financial Planner® (CFP®), gecharterde financiële analist (CFA), gecharterde financiële consultant (ChFC) en geregistreerde investeringsadviseur (RIA) aanduidingen zijn goede indicatoren voor de ervaring en opleiding van een adviseur. Ook kunnen financiële adviseurs in andere hoedanigheden handelen. Ze kunnen bijvoorbeeld accountants, juridische professionals of makelaars zijn.
Persoonlijk financieel adviseur en individueel financieel plan
Alvorens advies te geven en producten en diensten aan te bevelen, maken financiële adviseurs financiële plannen voor hun klanten. Dit omvat een uitgebreide evaluatie van hun huidige en toekomstige financiële toestand. Het houdt ook rekening met kritische, basisinformatie, zoals leeftijd (tijdshorizon), financiële doelen (sparen voor onderwijs, het kopen van een huis, het behouden van kapitaal of het genereren van inkomsten), en een hang naar risico en beloning. Dit is vaak gebaseerd op opleiding, vermogen en ervaring op de openbare en particuliere markten. Aanvullende aspecten van financiële plannen kunnen belastingverplichtingen, activaspreiding en toekomstige pensioen- en landgoedplannen omvatten. Financiële plannen kunnen variabelen gebruiken om toekomstige kasstromen, activawaarden en opnameplannen te voorspellen.
Een goede persoonlijke financiële adviseur zal sjablonen van verschillende klanten niet opnieuw gebruiken. Hoewel de meeste financiële plannen onderzoek naar en overwegingen van de levensdoelen van de klant, welvaartsoverdrachtsplannen en verwachte kostenniveaus omvatten, moet een persoonlijke financiële adviseur de tijd nemen om unieke aspecten van de financiële reis van elke klant op te nemen, waaronder attitudes ten opzichte van beleggen, budgetteren en voortgezet onderwijs over financiële onderwerpen. Een goed financieel plan zal een belegger waarschuwen voor veranderingen die moeten worden aangebracht om een soepele overgang door de financiële fasen van het leven te garanderen, zoals dalende uitgaven of veranderende activaspreiding. Financiële plannen moeten ook vloeiend zijn, waardoor incidentele updates mogelijk zijn.
Veel persoonlijke financiële adviseurs kiezen ervoor om zich aan te sluiten bij vermogensbeheerbedrijven zoals Fidelity, Vanguard en Charles Schwab die financieel advies op maat bieden aan vermogende en particuliere klanten. Sommige grotere vermogensbeheerders zoals Morgan Stanley en Goldman Sachs hebben ook robuuste vermogensbeheerarmen voor vermogende particulieren.
Vergelijk beleggingsrekeningen Aanbieder Naam Beschrijving Adverteerder Openbaarmaking × De aanbiedingen die in deze tabel worden weergegeven, zijn afkomstig van samenwerkingsverbanden waarvan Investopedia een vergoeding ontvangt.