Voorzichtige persoonsregel
De prudent person-regel (ook bekend als de "prudent man rule") is een wettelijke stelregel die de discretie beperkt die is toegestaan bij het beheren van de account van een cliënt tot de soorten investeringen die een prudent persoon die een redelijk inkomen en behoud van kapitaal zoekt, zou kunnen kopen voor zijn of haar eigen portfolio.
BREAKING Prudent-Person Rule
Deze regel is bedoeld om beleggers die gebruikmaken van de diensten van een beleggingsadviseur te beschermen tegen duistere, risicovolle of anderszins twijfelachtige beleggingen, zoals penny stock.
De voorrang die wordt gesteld met de prudent person-regel vereist niet dat de trustee, die de fiduciaire verantwoordelijkheid heeft gekregen om toezicht te houden op effecten, over buitengewone expertise op dit gebied beschikt. Er is echter een redelijke verwachting dat zij rationele, intelligente beslissingen zullen nemen bij het nemen van investeringskeuzes namens hun cliënt.
Hoe de voorzichtige persoonsregel wordt gebruikt
Deze regel kan ook van toepassing zijn op een persoon aan wie rentmeesterschap of voogdij over iemands nalatenschap is verleend, die anderszins kan worden gescheiden, beperkt tot of niet in staat is om zijn eigen zaken te beheren. Als een persoon bijvoorbeeld namens een werknemer van een bedrijf een pensioenfonds of een andere vorm van vertrouwen zou beheren, zou hij bij het fonds moeten beleggen met een redelijke mogelijkheid winst te maken. De fondsen konden bijvoorbeeld niet volledig gericht zijn op risicovolle beleggingen met een lage verwachting voor een positief rendement. De activa konden niet opzettelijk worden afgeleid naar investeringen die opzettelijk de inkomsten van de rekeninghouder zouden schaden, ongeacht of het een derde verrijkte.
Als bijvoorbeeld een fiduciair de controle over een nalatenschap zou krijgen gedurende een periode dat hun cliënt niet beschikbaar was om zijn eigen investeringen te leiden, zou deze regel hen verbieden om de middelen te gebruiken voor geldverliezen die geen plausibele manier hebben om de investering. Naast effecten kan dit onroerendgoedaankopen, de financiering van bedrijven, de verwerving van verzamelobjecten of andere activa omvatten die geen middelen bieden om kapitaal te genereren of willens en wetens leiden tot verliezen en aansprakelijkheid. Deze regel vereist niet dat alle investeringen lucratief zijn, consequent winst genereren of correct zijn.
De investeringsbeslissingen moeten echter worden genomen in overeenstemming met wat een persoon met gemiddelde intelligentie als passende actie beschouwt. Een deel van de taal in de Employee Retirement Income Security Act is vergelijkbaar met de prudent person-regel, door managers van pensioenfondsen en vergelijkbare activa te instrueren om het risico in de portefeuille te verminderen en grote verliezen op het totale rendement te voorkomen.
Vergelijk beleggingsrekeningen Aanbieder Naam Beschrijving Adverteerder Openbaarmaking × De aanbiedingen die in deze tabel worden weergegeven, zijn afkomstig van samenwerkingsverbanden waarvan Investopedia een vergoeding ontvangt.