Een beknopte handleiding voor het verzekeren van sieraden

Sommige van de meest waardevolle bezittingen in uw huis zijn mogelijk niet beveiligd.

We hebben het over je mooie sieraden: je diamanten verlovingsring, de vintage Rolex Dad verliet je, de zwarte parel ketting die je hebt opgehaald in Tahiti. Natuurlijk, je hebt waarschijnlijk een uitgebreide verzekering voor je huis en meubels. Maar de verzekering van huiseigenaren of huurders betekent niet automatisch dat elk item onder uw dak verzekerd is (als u een huurder bent, weet u natuurlijk dat uw bezittingen niet worden gedekt door de verzekering van de eigenaar van het huis. Zie 6 goede redenen om een ​​huurdersverzekering af te sluiten) ).

Sommige beleidsmaatregelen sluiten in feite sieraden en andere waardevolle spullen uit (muziekinstrumenten, kunstwerken en bont). Andere polissen beperken de dekking tot bepaalde soorten evenementen en tot een bepaald bedrag in dollars. Dit dekkingsniveau kan aanzienlijk ontoereikend zijn, vooral als u het soort item wilt vervangen dat sinds de aankoop aanzienlijk in waarde is gestegen.

Wat je nodig hebt

Wat nodig is, als u aanzienlijke activa van dit type hebt, is een aanvullende verzekering. Bekend als een rijder of, meer specifiek, een drijver (die zich op kleine, beweegbare items richt), neemt het over wanneer de traditionele verzekeringsdekking eindigt en dekt het verzekerde item meestal tegen brand, verlies, diefstal of schade.

De meeste grote verzekeraars bieden geen sieradendekking aan als een op zichzelf staand product (een onderliggende onroerendgoedverzekering is vereist). Maar eigenaren van waardevolle spullen kunnen dekking kopen als een aanvulling op het beleid van hun bestaande huiseigenaren. In feite vereisen de meeste van de meer bekende verzekeraars extra afhandeling voor hoogwaardige waardevolle spullen.

Gevallen in punt

Bij USAA heeft een typisch huiseigenarenbeleid bijvoorbeeld betrekking op sieraden die verloren zijn gegaan door brand of diefstal, maar niet voor accidentele schade of verlies. De dekkingslimiet voor sieraden is $ 10.000 (geen limiet per item) en is onderhevig aan het aftrekbare beleid (het bedrag dat u moet betalen voordat de dekking van kracht wordt). Voor meer dekking van sieraden is een apart beleid nodig.

Het beleid voor waardevolle persoonlijke eigendommen van USAA omvat een breed assortiment ongevallen en incidenten. Het zal bijvoorbeeld betalen voor een vervangende diamant als de steen uit je verlovingsring valt, of voor reparatie als de ring per ongeluk is gebroken. En het eigen risico is $ 0. Deze dekking is ook van toepassing op muziekinstrumenten en beeldende kunst. Er is geen beoordeling nodig voor sieraden die verzekerd zijn voor $ 15.000 of minder, hoewel een ontvangstbewijs of bewijs van eigendom vereist is bij het indienen van een claim.

Farmers Insurance heeft een vergelijkbare aanpak. In een typisch huiseigenarenbeleid worden sieraden bijvoorbeeld afgedekt tot $ 1.000 per item en $ 5.000 per incident (diefstal, brand). Schade door ongevallen wordt niet beschermd. Boeren biedt ruiters om waardevolle items te dekken, en het eigen risico wordt gekozen door de verzekerde (vanaf $ 0). In de meeste gevallen vereist Boeren een ontvangstbewijs of een beoordeling voor elk item dat wordt verzekerd.

Geico en Allstate bieden vergelijkbare opties. Standaardbeleid beperkt de dekking van persoonlijke eigendommen tot $ 1.000 tot $ 2.000. Ruiters of drijvers zijn beschikbaar om de dekking te vergroten en verlies en schade te dekken die niet onder de hoofdpolis vallen.

Wat te vragen

Wanneer u rondkijkt naar het beste beleid, houd dan deze vragen in gedachten om de verzekeraar te vragen:

• Hoe worden claims precies behandeld: moet u een vervanger aanschaffen en vervolgens een vergoeding aanvragen, of stuurt de verzekeraar eerst een cheque?
• Worden de volledige vervangingskosten van het artikel gedekt en hoe wordt dat bedrag bepaald (vooral als het artikel antiek of op maat is gemaakt)?
• Schommelen de dekkinglimieten met de prijs van edelmetalen of edelstenen?
• Hoe vaak / moet u bijgewerkte beoordelingen indienen?
• Welk bewijs van verlies of schade is vereist?
• Welke uitzonderingen heeft het beleid? Welke soorten verlies en schade worden niet gedekt?

Aanvullende tips

Voordat u uw beleid koopt - en wanneer u het later toevoegt:

• Laat uw item (s) professioneel beoordelen om hun waarde voor verzekeringsdoeleinden te bepalen.
• Maak foto's van het item (s).
• Als u de optie hebt, zoals bij de bovengenoemde ruiter van de Farmers Insurance, overweeg dan het eigen risico te verhogen om de verzekeringspremies te verlagen.

Zodra uw beleid van kracht is:

• Bewaar de kwitanties, het papierwerk en de foto's van al uw artikelen op een veilige (maar gemakkelijk toegankelijke) plaats.
• Bewaar items veilig als je ze niet draagt.
• Vermijd reizen met onvervangbare of extreem waardevolle sieraden.

Het komt neer op

De meeste verzekeringsmaatschappijen bieden kortingen aan klanten die meerdere polissen kopen. Als u uw huis-, auto-, levens- en eigendomsverzekering bij één aanbieder koopt, krijgt u waarschijnlijk een betere deal in het algemeen (zie Ervoor zorgen dat uw sieraden verzekerd zijn ).

Als u geen verzekering voor huiseigenaren of huurders hebt, kunt u mogelijk een zelfstandige dekking kopen bij een aanbieder die gespecialiseerd is in het verzekeren van sieraden. Sommige juweliers bieden een dergelijk beleid, of kunnen een bedrijf aanbevelen dat dat doet.

Last but not least: het beschermen van uw eigendom betekent niet dat u het nooit kunt dragen. Integendeel, als u uw waardevolle stukken verzekert, kunt u ze des te meer gebruiken en ervan genieten, wetende dat ze voldoende worden gedekt. Zie Moet u uw trouwring verzekeren? Voor meer informatie . )