Ga met pensioen op een cruiseschip met minder dan $ 1 miljoen

Het opbergen van $ 1 miljoen voor pensioen is al lang het doel dat spaarders werden aangemoedigd om op te schieten, maar veel Amerikanen hebben veel minder weggestopt. Hoeveel minder is onduidelijk.

Volgens een rapport van maart 2016 van het Economic Policy Institute (EPI) zijn de gemiddelde pensioensparen van gezinnen in de werkende leeftijd, gedefinieerd als die tussen 32 en 61 jaar (of 1 jaar korter dan 62, de leeftijd sociale zekerheidstekens zo vroeg pensioen) is $ 95.776. Het mediaangetal, of die smack in het midden, is echter slechts $ 5.000. Voor degenen die de pensioengerechtigde leeftijd naderen, of tussen 55 en 61, was de mediaan $ 17.000. Uit een analyse van het Government Accountability Office in juni 2015 bleek dat gemiddelde Amerikanen tussen de 55 en 64 jaar ongeveer $ 104.000 hebben gespaard voor hun pensioen, maar dat weerspiegelt zowel de superspaarders als de mensen die niets hebben gespaard.

Hoewel het hogere aantal niet bepaald bemoedigend is, omvat het geen inkomsten uit sociale zekerheid en, voor sommige gelukkige mensen, contant geld uit een pensioen. En het inspireert veel creativiteit om manieren te vinden om een ​​comfortabel pensioen nog steeds binnen handbereik te maken. Een optie die veel Amerikanen onderzoeken, is met pensioen gaan in het buitenland (zie Pensioenfondsen te weinig? In het buitenland met pensioen en strategieën om in het buitenland met pensioen te gaan en 7 landen om te overwegen).

Dan is er nog een verleidelijk alternatief: ervoor kiezen om je latere jaren op zee door te brengen. Het is de moeite waard om te verkennen als je allebei avontuurlijk bent en bezorgd bent over het tekort aan geld (en natuurlijk niet zeeziek wordt). Met een zorgvuldige planning kunt u voltijd genieten van een pension op een cruiseschip met veel minder dan $ 1 miljoen op de bank. (Voor meer advies, bekijk Insider Tips voor opslaan op cruises. )

Terugtrekken op een cruiseschip voor minder dan $ 1 miljoen

Voor incidentele reizigers, cruisen kan alles zijn om het in luxe te leven. Als u van plan bent al uw tijd op zee door te brengen nadat u met pensioen bent, moet u de opties echter zorgvuldig afwegen. (Lees 5 beste cruiselijnen voor recente gepensioneerden .)

Een deel van uw spaargeld besteden aan permanente verblijven aan boord van een wooncruiseschip lijkt misschien een goede optie, maar het zal niet goedkoop zijn. The World, bijvoorbeeld, is een particulier woonschip dat in 2002 is gelanceerd. Het schip biedt studio's, woningen met één, twee en drie slaapkamers, beginnend bij $ 600.000. Dat omvat niet de jaarlijkse verzendkosten, die op kunnen lopen tot duizenden.

Als u minder dan $ 1 miljoen hebt gereserveerd voor uw pensioen, is het boeken van individuele cruises natuurlijk de goedkopere (en realistischere) manier om te gaan. Dat kan betekenen dat je eenmaal per maand springt of zelfs vaker als je geen manier kunt vinden om veel lange cruises te boeken. Maar als u alleen reist met de benodigdheden, kunt u goed worden in deze transfers. Het vergt echter buitengewoon zorgvuldige planning. En je hebt waarschijnlijk een soort vast adres op het vasteland nodig.

In termen van wat u uitgeeft, komt het allemaal neer op hoe u boekt en met welke lijnen u vaart. Princess Cruise Lines biedt bijvoorbeeld last-minute deals vanaf $ 79 per dag per persoon. Voor een cruise van 15 dagen komt dat neer op een basistarief van $ 1.185. Boek back-to-back cruises met dat tarief en u betaalt $ 2.370 voor de maand. Als u uw tarieven op een consistente basis zo laag kunt houden, wilt u minder dan $ 30.000 per jaar uitgeven - en dat betekent natuurlijk zowel eten als huisvesting en geen eigen meubels of auto nodig. (Zie 3 geldbesparende cruiseschiptips .)

Is cruisen betaalbaarder dan begeleid wonen?

Natuurlijk zijn dit geen echte alternatieven: om op een cruiseschip te wonen, moet je redelijk gezond zijn en niet het soort hulp nodig hebben dat je krijgt in begeleid wonen. Maar het biedt wel een nuttige financiële vergelijking. Wanneer u over beperkte financiële middelen beschikt, kan begeleid wonen uw spaargeld veel sneller leegmaken dan u zou willen - en veel sneller dan wanneer u op cruiseschepen woont. De nationale maandelijkse mediane kosten van begeleid wonen zijn $ 3.628 of $ 43.536 per jaar, volgens Genworth Financial. Dat is ongeveer $ 119 en verandert dagelijks.

Als je op een cruiseschip woont, kun je meer van je spaargeld behouden. Om de kosten van cruisen lager te houden dan de kosten van begeleid wonen, moet u gewoon uw gemiddelde dagelijkse uitgaven onder die grens van $ 119 houden.

Hoeveel geld zou je nodig hebben om dat te laten werken? Stel dat u de volledige pensioengerechtigde leeftijd heeft bereikt en dat u socialezekerheidsuitkeringen ontvangt. Vanaf augustus 2017 was de gemiddelde maandelijkse uitkering $ 1.360, volgens de Social Security Administration. Dat is $ 16, 320 voor het jaar, dus je hebt nog $ 27, 216 nodig om het verschil te maken.

Dat betekent dat je een portefeuille nodig hebt die groot genoeg is om minimaal $ 2.300 per maand op te nemen. Als u verwacht 20 jaar met pensioen te gaan en zich aan een conservatieve investeringsstrategie houdt, kunt u het leven op cruiseschepen laten werken met besparingen van $ 600.000. Het eerste jaar dat u met pensioen gaat, kunt u $ 2.400 per maand opnemen, waarna de opnames worden aangepast voor inflatie. Dat inkomen, samen met uw socialezekerheidsuitkeringen, zou voldoende kunnen zijn om u overeind te houden. Het is zelfs onwaarschijnlijk dat u die hele 20 jaar op zee doorbrengt. Op hoge ouderdom moet u waarschijnlijk andere plannen maken.

Het komt neer op

Het vorige voorbeeld illustreert hoe het mogelijk zou zijn om voltijds met pensioen te gaan, zelfs als u minder dan $ 1 miljoen hebt bespaard. (Zie voor meer informatie met pensioen : is $ 1 miljoen genoeg?) De andere vergelijking die u moet maken, is natuurlijk hoe cruisen u kunt vergelijken met een pensioen op het vasteland in uw huidige woning of ergens anders, inclusief in het buitenland. Als je gezond blijft, kun je 15 jaar de wereld rondreizen, als je de transfers van schip naar schip en misschien wat pauzes op het land kunt plannen. Het planningsgedeelte is misschien het meest vermoeiende aspect van dit soort oceaanavontuur.

En er zijn andere kanttekeningen.

In de eerste plaats gaat ons financiële voorbeeld ervan uit dat u alleen reist. Als u getrouwd bent, moet u rekening houden met de socialezekerheidsuitkeringen en andere pensioeninkomsten van uw partner, en met wat een andere persoon toevoegt aan uw reiskosten. Gewoonlijk is reizen als een duo goedkoper, maar niet altijd.

Daarnaast moet u meewegen hoe u uw zorgkosten beheert terwijl u reist. Medicare dekt u niet in het buitenland, en de meeste traditionele ziektekostenverzekeringen bieden slechts een beperkte dekking. Als u een reisverzekering moet afsluiten of uit eigen zak voor medische zorg moet betalen wanneer u een aanloophaven bereikt, kan dat aanzienlijk bijdragen aan de totale kosten. En dat is nog maar het begin van een lange lijst met problemen uit de echte wereld, zoals waar u uw e-mail (en uw controle op sociale zekerheid) krijgt, hoe u met belastingen omgaat, wat uw woonplaats is en meer. U hebt het advies nodig van een advocaat of accountant en een financiële planner.

De belangrijkste afhaalmaaltijden? Voordat je je koffers inpakt - of het huis verhuurt - moet je de nummers zorgvuldig doorlopen om ervoor te zorgen dat je al je bases hebt gedekt.