Robo-adviseur Oogstverlies
Belastingverliezen van Robo-adviseur is de geautomatiseerde verkoop van effecten in een portefeuille om opzettelijk verliezen te lijden om eventuele meerwaarden of belastbare inkomsten binnen veel robo-adviseurplatforms te compenseren. Een robo-adviseur is een geautomatiseerd investeringsplatform met zeer lage kosten en lage minimumwaarden door het gebruik van algoritmen zodat er minimale menselijke betrokkenheid is. Het oogsten van belastingverliezen is een programma dat beleggers helpt om de laagst mogelijke belastingen te betalen in niet-fiscale beschutte rekeningen volgens de IRS-richtlijnen.
Belangrijkste leerpunten
- Veel robo-adviseurs bieden tegenwoordig het oogsten van belastingverliezen als standaardservice aan.
- Het oogsten van belastingverliezen is het verkopen van effecten met verlies ter compensatie van een vermogenswinstbelasting.
- Deze strategie wordt meestal gebruikt om de erkenning van kortetermijnmeerwaarden te beperken.
- Omdat robo-adviseurs goedkope geautomatiseerde systemen zijn, kunnen ze dit proces veel efficiënter en foutloos uitvoeren in vergelijking met een mens die belastingverliezen probeert te innen.
Inzicht in Rob-Advisor fiscaal verlies oogsten
Opkomende technologie in de financiële sector, in de volksmond fintech genoemd, heeft het mogelijk gemaakt om financiële diensten en producten eenvoudig te beoordelen tegen lage kosten via investeringsplatforms met behulp van slimme technologie. Deze platforms, bekend als robo-adviseurs, bouwen op maat gemaakte portefeuilles voor gebruikers en bewaken en herbalanceren de portefeuilles vervolgens periodiek voor lage en betaalbare beheerkosten. Een van de vele diensten die sommige robo-adviseurs via hun systemen aanbieden, is het innen van belastingverliezen.
Het oogsten van belastingverliezen is een doelbewuste strategie waarbij elk verlies uit de verkoop van een effect op een belastbare rekening wordt gebruikt om een meerwaarde of belastbaar inkomen te compenseren, waardoor de betaalde belasting wordt verlaagd. Een belegger met een meerwaarde van bijvoorbeeld $ 15.000 en die in de hoogste belastingschijf valt, moet 20% of $ 3.000 aan de overheid betalen. Maar als hij XYZ-beveiliging verkoopt voor een verlies van $ 7.000, is zijn netto vermogenswinst voor belastingdoeleinden $ 15.000 - $ 7.000 = $ 8.000, wat betekent dat hij slechts $ 1.600 aan vermogenswinstbelasting moet betalen. (De IRS wash-sale-regel voorkomt dat de belegger XYZ of een effect dat in wezen identiek is aan XYZ binnen 30 dagen na zijn verkoopdatum opnieuw koopt, hoewel de definitie van "nagenoeg identiek" vaag lijkt te zijn.) Een belegger die wil om blootstelling aan XYZ te behouden, is het wellicht beter om een beleggingsfonds of ETF te kopen dat de sector volgt waarin XYZ actief is.
Niet elke belegger profiteert van het oogsten van belastingverliezen! Zorg ervoor dat u uw inkomsten- en belastingssituatie onderzoekt voordat u deze kiest bij uw robo-adviseur.
Het uitvoeren van een belastingverliesoogst kan vervelend, ingewikkeld en duur zijn voor de gemiddelde belegger, en daarom hebben een paar robo-adviseurs deze strategie met toegevoegde waarde opgenomen als onderdeel van hun diensten. Robo-adviseurs maken en beheren doorgaans gepersonaliseerde activaportefeuilles met behulp van ETF's. Robo-investeringsplatforms hebben een algoritme dat rekenregels bevat zoals de 30-daagse IRS wash-sale regel. Wanneer een gerealiseerde winst wordt behaald, zal het systeem een verliezende investering verkopen om de winst tegen te gaan, maar zal het niet in staat zijn dezelfde beveiliging opnieuw te kopen vanwege het algoritme.
Herbalanceringsvoorbeeld
Robo-investeringsplatforms hebben geautomatiseerde statistieken om ervoor te zorgen dat de portefeuille van een belegger altijd in balans blijft. Nadat een verkoop heeft plaatsgevonden, zal het systeem een andere ETF kopen om de verkochte te vervangen, om de portefeuille in evenwicht te houden of blootstelling aan dezelfde sector te behouden. Wealthfront, een robo-adviseur die diensten voor het innen van belastingverliezen aanbiedt, zou bijvoorbeeld de Vanguard Total Stock Market ETF verkopen om een verlies te oogsten en vervolgens de Dow Jones Broad US Market ETF kopen. Aangezien beide positief gecorreleerd zijn en dezelfde blootstelling bieden, is Wealthfront in staat de optimale risico-rendementallocatie van de portefeuille te handhaven zonder de IRS-regels voor substantieel vergelijkbare beleggingen te overtreden. Na de verkoopperiode van 30 dagen wassen, kan de originele ETF opnieuw worden gekocht.
Laten we in ons XYZ-beveiligingsvoorbeeld hierboven een scenario bekijken waarin de waarden voor winsten en verliezen worden gewijzigd. Als de belegger een meerwaarde van $ 7.000 en een minderwaarde van $ 15.000 heeft, kan $ 7.000 van de minderwaarde worden gebruikt om de meerwaarde volledig te compenseren naar $ 0. De resterende $ 8.000 van de vermogensverlieswaarde kan worden gebruikt om de gewone inkomsten van de belegger voor belastingdoeleinden te verminderen. De IRS bepaalt dat slechts een maximaal kapitaalverlies van $ 3.000 kan worden geclaimd tegen gewone inkomsten in een bepaald jaar. Dus $ 68.000 - $ 3.000 = $ 65.000 is de waarde die de belegger als gewoon inkomen zal worden belast. De resterende $ 5.000 kan worden doorgerold en worden toegepast tegen het gewone inkomen van een individu in de daaropvolgende jaren.
Belastingverlies en vermogenswinst
Er zijn twee verschillende vermogenswinstbelastingtarieven waaraan een belegger kan worden onderworpen, afhankelijk van hoe lang hij de belegging aanhoudt. Voor een langetermijninvestering, dat wil zeggen een belegging die langer dan 365 dagen wordt aangehouden, wordt een maximumpercentage van 20% toegepast op elke meerwaarde als de belegger in de hoogste belastingschijf valt. Voor deze zelfde belegger zal de vermogenswinstbelasting op een kortetermijnbelegging die in minder dan 365 dagen werd verkocht hetzelfde zijn als het inkomstenbelastingtarief van de belegger van 37% vanaf 2018, lager dan het vorige hoogste schijftarief van 39, 6 %. Met robo-adviseurplatforms zoals Betterment worden investeerders nooit blootgesteld aan kapitaalwinsten op korte termijn omdat alle kapitaalwinsten naar een lager belastingtarief worden geduwd. Het is ook mogelijk voor een robo-belegger om permanent belastingen op zijn winsten te vermijden, aangezien het Bettero robo-platform richtlijnen biedt voor het gebruik van deze winsten als donatie aan een goed doel of als een geschenk aan een familielid.
Robo-Advisor Tax-Loss Oogst versus Human Tax-Loss Oogst
Hoewel veel traditionele financiële adviseurs eenmaal per jaar een belastingverlies oogsten vanwege het tijdrovende en arbeidsintensieve proces, kunnen robo-adviseurs deze processen dagelijks uitvoeren zonder menselijke tussenkomst. Een financieel adviseur kan de vele mogelijkheden voor het oogsten van belastingverliezen die beschikbaar zijn in meerdere portefeuilles niet identificeren. Een robo-adviseur daarentegen is meestal alert tijdens een recessie in de markt om te profiteren van de kansen op het oogsten van belastingverlies. Wealthfront en Betterment hebben beide verklaard dat hun geautomatiseerde roboplatforms een extra jaarlijks rendement van 0, 77% tot 1, 55% kunnen genereren voor hun beleggers.
Vergelijk beleggingsrekeningen Aanbieder Naam Beschrijving Adverteerder Openbaarmaking × De aanbiedingen die in deze tabel worden weergegeven, zijn afkomstig van samenwerkingsverbanden waarvan Investopedia een vergoeding ontvangt.