Systematisch investeringsplan (SIP)
Een systematisch investeringsplan (SIP) is een plan waarbij beleggers regelmatige, gelijke betalingen doen aan een beleggingsfonds, handelsrekening of pensioenrekening zoals een 401 (k). SIP's stellen beleggers in staat om regelmatig te sparen met een kleinere hoeveelheid geld, terwijl ze profiteren van de langetermijnvoordelen van dollar-cost averaging (DCA). Door een DCA-strategie te gebruiken, koopt een belegger een belegging met behulp van periodieke gelijke overdrachten van middelen om in de loop van de tijd langzaam rijkdom of een portefeuille op te bouwen.
Belangrijkste leerpunten
- Een systematisch investeringsplan omvat het regelmatig investeren van een consistente som geld, en meestal in hetzelfde effect.
- Een SIP haalt in het algemeen automatische opnames van de financieringsrekening en vereist mogelijk uitgebreide verplichtingen van de belegger.
- SIP's werken volgens het principe van het berekenen van de dollarkosten.
- De meeste makelaars en beleggingsfondsen bieden SIP's aan.
Hoe SIP's werken
Beleggingsfondsen en andere beleggingsmaatschappijen bieden beleggers verschillende beleggingsopties, waaronder systematische beleggingsplannen. SIP's geven beleggers de kans om gedurende een langere periode kleine bedragen te beleggen in plaats van grote bedragen tegelijk te moeten maken. De meeste SIP's vereisen betalingen in de plannen op een consistente basis - of dat nu wekelijks, maandelijks of driemaandelijks is.
Met SIP's kunnen beleggers kleinere hoeveelheden geld gebruiken met de voordelen van het gemiddelde van de dollar.
Het principe van systematisch beleggen is eenvoudig. Het werkt op regelmatige en periodieke aankopen van aandelen of eenheden van effecten van een fonds of andere belegging. Het gemiddelde van de dollar kost het kopen van hetzelfde bedrag in vaste dollar van een effect, ongeacht de prijs bij elk periodiek interval. Als gevolg hiervan worden aandelen gekocht tegen verschillende prijzen en in verschillende hoeveelheden, hoewel u in sommige plannen een vast aantal aandelen kunt aanwijzen om te kopen. Omdat het geïnvesteerde bedrag in het algemeen vast is en niet afhankelijk is van eenheidsprijzen of aandelenkoersen, koopt een belegger uiteindelijk minder aandelen wanneer de eenheidsprijzen stijgen en meer aandelen wanneer de prijzen dalen.
SIP's zijn meestal passieve beleggingen, want zodra u er geld in steekt, blijft u erin investeren, ongeacht hoe het presteert. Daarom is het belangrijk om in de gaten te houden hoeveel rijkdom u verzamelt in uw SIP. Als u eenmaal een bepaald bedrag hebt bereikt of op een punt in de buurt van uw pensioen bent, wilt u misschien uw investeringsplannen heroverwegen. Als u overgaat op een strategie of investering die actief wordt beheerd, kunt u uw geld mogelijk nog meer laten groeien. Maar het is altijd een goed idee om met een financieel adviseur of expert te praten om de beste situatie voor u te bepalen.
Speciale overwegingen
DCA-advocaten beweren dat met deze aanpak de gemiddelde kosten per aandeel van het effect in de loop van de tijd afnemen. Natuurlijk kan de strategie averechts werken als u een aandeel hebt waarvan de prijs gestaag en dramatisch stijgt. Dat betekent dat investeren in de tijd u meer kost dan wanneer u alles in één keer in één keer zou kopen. Over het algemeen vermindert DCA meestal de kosten van een investering. Het risico om veel geld te investeren in beveiliging neemt ook af.
Omdat de meeste DCA-strategieën worden vastgesteld op basis van een automatisch inkoopschema, verwijderen systematische investeringsplannen het potentieel van de belegger om slechte beslissingen te nemen op basis van emotionele reacties op marktschommelingen. Wanneer bijvoorbeeld aandelenkoersen stijgen en nieuwsbronnen melden dat nieuwe marktrecords worden gevestigd, kopen beleggers doorgaans meer risicovolle activa. Wanneer daarentegen de aandelenkoersen voor een langere periode dramatisch dalen, haasten veel beleggers zich om hun aandelen te lossen. Hoog kopen en laag verkopen staat in schril contrast met de kost van de dollar en andere goede beleggingspraktijken, vooral voor langetermijnbeleggers.
SIP's en DRIP's
Naast SIP's gebruiken veel beleggers de inkomsten die hun belangen genereren om meer van hetzelfde effect te kopen, via een dividendinvesteringsplan (DRIP). Herbelegging van dividenden betekent dat aandeelhouders aandelen of fracties van aandelen kunnen kopen in beursgenoteerde bedrijven die ze al bezitten. In plaats van de belegger een driemaandelijkse cheque voor dividenden te sturen, gebruikt het bedrijf, de overdrachtsagent of de beursvennootschap het geld om extra aandelen in naam van de belegger te kopen. Herinvesteringsplannen voor dividenden zijn ook automatisch - de belegger wijst de behandeling van dividenden aan wanneer hij een rekening opent of de aandelen voor het eerst koopt - en het laat aandeelhouders variabele bedragen beleggen in een bedrijf voor een lange periode.
Door het bedrijf beheerde DRIP's zijn zonder commissie. Dat komt omdat er geen makelaar nodig is om de handel te vergemakkelijken. Sommige DRIP's bieden optionele contante aankopen van extra aandelen rechtstreeks van het bedrijf met een korting van 1% tot 10% zonder kosten. Omdat DRIP's flexibel zijn, kunnen beleggers kleine of grote hoeveelheden geld investeren, afhankelijk van hun financiële situatie.
Voor- en nadelen van systematische investeringsplannen
voordelen
SIP's bieden beleggers verschillende voordelen. Het eerste en meest voor de hand liggende voordeel is dat als u eenmaal het bedrag dat u wilt beleggen en de frequentie hebt ingesteld, er niet veel meer te doen is. Omdat veel SIP's automatisch worden gefinancierd, moet u ervoor zorgen dat de financieringsrekening voldoende geld heeft om uw bijdragen te dekken. Hiermee kunt u ook een kleine hoeveelheid gebruiken, zodat u niet het effect voelt van een groot bedrag dat in één keer wordt opgenomen.
Omdat u DCA gebruikt, is er weinig emotie bij betrokken. Dat beperkt een deel van het risico en de onzekerheid die u waarschijnlijk zult ondervinden bij andere beleggingen zoals aandelen en obligaties. En omdat het op gezette tijden een vast bedrag vereist, implementeert u ook enige discipline in uw financiële leven.
Pros
"Stel het in en vergeet het"
Legt discipline op, vermijdt emotie
Werkt met kleine hoeveelheden
Verlaagt de totale investeringskosten
Risico's minder kapitaal
Cons
Vereisen een langdurige inzet
Kan hoge verkoopkosten dragen
Kan boetes voor vervroegde uittreding hebben
Kan koopkansen en koopjes missen
nadelen
Hoewel ze een belegger kunnen helpen bij het handhaven van een stabiel spaarprogramma, hebben formele systematische investeringsplannen verschillende bepalingen. Ze vereisen bijvoorbeeld vaak een langdurige verbintenis. Dit kan 15 tot 25 jaar zijn. Hoewel investeerders het plan mogen verlaten vóór de einddatum, kunnen ze hoge verkoopkosten betalen - soms wel 50% van de initiële investering als ze zich binnen het eerste jaar bevinden. Het missen van een betaling kan leiden tot beëindiging van het plan.
Systematische investeringsplannen kunnen ook duur zijn om op te stellen. Een creatie- en verkooplast kan oplopen tot de helft van de investeringen van de eerste 12 maanden. Beleggers moeten ook uitkijken naar vergoedingen voor beleggingsfondsen en bewaarloon en servicekosten, indien van toepassing.
Voorbeeld uit de echte wereld van een systematisch investeringsplan
De meeste makelaars en beleggingsfondsen, zoals Vanguard Investments, Fidelity en T. Rowe Price, bieden SIP's, waardoor beleggers vrij kleine bedragen kunnen bijdragen. Hoewel de betalingen handmatig kunnen worden gedaan, zijn de meeste SIP's ingesteld om automatisch te worden gefinancierd, hetzij maandelijks, driemaandelijks of in welke periode de belegger ook kiest. Dit betekent dat een belegger een geldmarkt of een andere liquide rekening moet hebben om zijn systematisch investeringsplan te financieren.
T. Rowe Price noemt zijn SIP-product de Automatic Asset Builder. Na de initiële investering om de account aan te maken - over het algemeen $ 1.000 of $ 2.500, maar dit varieert meestal afhankelijk van het type account - kunnen beleggers bijdragen van slechts $ 100 per maand. Het is beschikbaar voor zowel IRA als belastbare accounts, maar alleen om beleggingsfondsen te kopen - geen aandelen.
De betalingen kunnen rechtstreeks van een bankrekening, salaris of zelfs een Social Security-cheque worden overgemaakt. De site van het bedrijf belooft: "Geen cheques om te schrijven of investeringen sturen naar e-mail - we regelen alles, "
Vergelijk beleggingsrekeningen Aanbieder Naam Beschrijving Adverteerder Openbaarmaking × De aanbiedingen die in deze tabel worden weergegeven, zijn afkomstig van samenwerkingsverbanden waarvan Investopedia een vergoeding ontvangt.