Tijd om uw Amerikaanse spaarobligaties te verzilveren?

Of je ze nu als verjaardagscadeau van oma hebt gekocht of ze hebt gekocht via een loonaftrek bij je eerste baan, je kunt Amerikaanse spaarobligaties bezitten die geen rente meer verdienen.

Serie EE-obligaties, het gemeenschappelijke ras dat voor het eerst werd uitgegeven in 1980 - en nog steeds wordt uitgegeven - werden ontworpen om tot 30 jaar rente te betalen. Dus alle obligaties van 1989 of eerder - de eerste generatie, om zo te zeggen - zijn eind 2019 gestopt met betalen. Op dat moment is hun waarde bevroren, dus er is geen andere reden dan nostalgie om eraan vast te houden. In plaats daarvan kunt u ze verzilveren en het geld productiever gebruiken.

Vóór de komst van Series EE Bonds, heeft oma misschien een Series E Savings Bond voor u gekocht. Die werden uitgegeven van 1941 tot 1980, en ze zijn ook allemaal gestopt met het verdienen van rente.

De meer recente Series I Obligaties - het soort dat een gecombineerde vaste en voor inflatie gecorrigeerde rentevoet betaalt - werden voor het eerst uitgegeven in 1998. Ze zijn 30 jaar geldig, dus de eerste van hen zal stoppen met het verkrijgen van waarde in 2028.

Hoeveel niet-opgeëist geld is er in de vorm van spaarobligaties die geen rente meer verdienen, maar nog moeten worden afgelost? Het Amerikaanse ministerie van Financiën schat dat het miljarden dollars zijn.

Wat uw obligaties waard zijn

Om de waarde van uw oude obligaties te bepalen, kunt u de Savings Bond Calculator op de TreasuryDirect-website gebruiken. U hebt alleen het type obligatie, de coupure en de datum van uitgifte nodig. Er is ook een plaats om het serienummer van uw obligatie in te typen, maar dat heeft u niet nodig om een ​​waarde te krijgen.

Het antwoord van de rekenmachine kan u aangenaam verrassen. Bijvoorbeeld, een obligatie van $ 50 uitgegeven in augustus 1982, waarvoor oma $ 25 zou hebben betaald, is nu $ 146, 90 waard. Een obligatie van $ 100 vanaf februari 1984 is goed voor $ 230, 64.

Als u denkt dat u enkele oude spaarobligaties bezit, maar deze uit het oog bent verloren, kunt u een claim voor de obligaties indienen bij de Schatkist door het invullen van het fiscale serviceformulier 1048, claim voor verloren, gestolen of vernietigde Amerikaanse besparingen Obligaties, verkrijgbaar met instructies op de website. Helaas werd de populaire online tool Treasury Hunt begin 2017 stopgezet.

Hoe verzilveren?

U kunt uw oude papieren obligaties bij veel banken en andere financiële instellingen aflossen. De TreasuryDirect-website houdt geen lijst bij, maar stelt voor dat u belt.

Houd er rekening mee dat rente op spaarobligaties onderworpen is aan federale inkomstenbelasting, maar niet aan staats- of lokale belasting. U kunt dit melden en elk jaar belasting betalen dat u de obligatie bezit of wachten tot het einde en de belasting in één keer betalen, zoals de meeste mensen doen. Na het inwisselen van uw obligaties ontvangt u een IRS-formulier 1099-INT, dat uw belastbare winst weergeeft.

Een uitzondering is in bepaalde gevallen als u de opbrengst van obligaties uitgegeven in 1990 of later gebruikt om gekwalificeerde kosten voor hoger onderwijs te betalen voor uzelf of uw kind. Die regels, inclusief inkomensgrenzen, worden uitgelegd in het gedeelte Education Planning van de TreasuryDirect-site.

Het komt neer op

Ga niet zitten met contant geld dat naar je toekomt. Maar voordat u uw obligaties verzilvert, is het een goed idee om vast te leggen wat de Savings Bond Calculator zegt dat ze waard zijn, om er zeker van te zijn dat u elke dollar krijgt die u verschuldigd bent.

Oma zou het niet anders willen.