Handelsfinanciering
Handelsfinanciering zijn de financiële instrumenten en producten die door bedrijven worden gebruikt om internationale handel en commercie te vergemakkelijken. Handelsfinanciering maakt het mogelijk voor importeurs en exporteurs om zaken via handel af te handelen. Handelsfinanciering is een overkoepelende term, wat betekent dat het betrekking heeft op veel financiële producten die banken en bedrijven gebruiken om handelstransacties mogelijk te maken.
01:23Wat is Trade Finance?
Belangrijkste leerpunten
- Handelsfinanciering zijn de financiële instrumenten en producten die door bedrijven worden gebruikt om internationale handel en commercie te vergemakkelijken.
- Handelsfinanciering maakt het mogelijk voor importeurs en exporteurs om zaken via handel af te handelen.
- Handelsfinanciering kan helpen het risico van wereldwijde handel te verminderen door de uiteenlopende behoeften van een exporteur en importeur met elkaar te verzoenen.
Inzicht in handelsfinanciering
De functie van handelsfinanciering is om een derde partij bij transacties te introduceren om het betalingsrisico en het leveringsrisico te verwijderen. Handelsfinanciering biedt de exporteur vorderingen of betalingen volgens de overeenkomst, terwijl de importeur mogelijk krediet krijgt om de handelsorder uit te voeren.
De bij handelsfinanciering betrokken partijen zijn talrijk en kunnen zijn:
- Banks
- Handelsfinancieringsmaatschappijen
- Importeurs en exporteurs
- verzekeraars
- Exportkredietbureaus en dienstverleners
Handelsfinanciering is anders dan conventionele financiering of kredietuitgifte. Algemene financiering wordt gebruikt om de solvabiliteit of liquiditeit te beheren, maar handelsfinanciering hoeft niet noodzakelijkerwijs te wijzen op het gebrek aan middelen of liquiditeit van een koper. In plaats daarvan kan handelsfinanciering worden gebruikt om te beschermen tegen de unieke inherente risico's van de internationale handel, zoals valutaschommelingen, politieke instabiliteit, problemen met niet-betaling of de kredietwaardigheid van een van de betrokken partijen.
Hieronder staan enkele van de financiële instrumenten die worden gebruikt in handelsfinanciering:
- Kredietlijnen kunnen door banken worden uitgegeven om zowel importeurs als exporteurs te helpen.
- Kredietbrieven verminderen het risico van wereldwijde handel, aangezien de bank van de koper de betaling van de verzonden goederen aan de verkoper garandeert. De koper wordt echter ook beschermd omdat de betaling niet zal worden gedaan tenzij de verkoper voldoet aan de voorwaarden in de LC. Beide partijen moeten de overeenkomst nakomen om de transactie door te laten gaan.
- Factoring is wanneer bedrijven worden betaald op basis van een percentage van hun vorderingen.
- Exportkrediet of werkkapitaal kan aan exporteurs worden verstrekt.
- Verzekering kan worden gebruikt voor verzending en levering van goederen en kan de exporteur ook beschermen tegen niet-betaling door de koper.
Hoewel internationale handel al eeuwen bestaat, vergemakkelijkt handelsfinanciering de ontwikkeling ervan. Het wijdverbreide gebruik van handelsfinanciering heeft bijgedragen aan de groei van de internationale handel.
"Ongeveer 80 tot 90 procent van de wereldhandel is afhankelijk van handelsfinanciering." - Wereldhandelsorganisatie (WTO)
Hoe handelsfinanciering risico's vermindert
Handelsfinanciering kan helpen het risico van wereldwijde handel te verminderen door de uiteenlopende behoeften van een exporteur en importeur met elkaar te verzoenen. Idealiter geeft een exporteur er de voorkeur aan dat de importeur vooraf betaalt voor een exportzending om het risico te vermijden dat de importeur de zending neemt maar weigert te betalen voor de goederen. Als de importeur de exporteur echter vooraf betaalt, kan de exporteur de betaling accepteren maar weigeren de goederen te verzenden.
Een veelvoorkomende oplossing voor dit probleem is dat de bank van de importeur een kredietbrief verstrekt aan de bank van de exporteur die voorziet in betaling zodra de exporteur documenten overlegt die aantonen dat de verzending heeft plaatsgevonden, zoals een cognossement. De kredietbrief garandeert dat zodra de uitgevende bank het bewijs ontvangt dat de exporteur de goederen heeft verzonden en aan de voorwaarden van de overeenkomst is voldaan, deze de betaling aan de exporteur zal overmaken.
Met de kredietbrief neemt de bank van de koper de verantwoordelijkheid op zich om de verkoper te betalen. De bank van de koper moet ervoor zorgen dat de koper financieel levensvatbaar genoeg is om de transactie te honoreren. Handelsfinanciering helpt zowel importeurs als exporteurs om vertrouwen op te bouwen in de omgang met elkaar en zo handel te vergemakkelijken.
Handelsfinanciering geeft zowel importeurs als exporteurs toegang tot vele financiële oplossingen die kunnen worden aangepast aan hun situatie, en vaak kunnen meerdere producten achter elkaar worden gebruikt of gelaagd om ervoor te zorgen dat de transactie soepel verloopt.
Andere voordelen voor handelsfinanciering
Naast het verminderen van het risico op niet-betaling en niet-ontvangst van goederen, is handelsfinanciering een belangrijk hulpmiddel geworden voor bedrijven om hun efficiëntie te verbeteren en de omzet te verhogen.
Verbetert de cashflow en efficiëntie van activiteiten
Handelsfinanciering helpt bedrijven om financiering te krijgen om zaken te vergemakkelijken, maar het is in veel gevallen ook een uitbreiding van het krediet. Met handelsfinanciering kunnen bedrijven een contante betaling ontvangen op basis van debiteuren in geval van factoring. Een kredietbrief kan de importeur en exporteur helpen een handelstransactie aan te gaan en het risico op niet-betaling of niet-ontvangst van goederen verminderen. Als gevolg hiervan wordt de cashflow verbeterd, aangezien de bank van de koper de betaling garandeert en de importeur weet dat de goederen worden verzonden.
Met andere woorden, handelsfinanciering zorgt voor minder vertragingen in betalingen en verzendingen waardoor zowel importeurs als exporteurs hun bedrijf kunnen runnen en hun cashflow efficiënter kunnen plannen. Zie handelsfinanciering als het gebruik van de verzending of de handel van goederen als onderpand voor de financiering van de groei van de onderneming.
Verhoogde omzet en inkomsten
Met handelsfinanciering kunnen bedrijven hun activiteiten en inkomsten vergroten door handel. Een Amerikaans bedrijf dat een verkoop kan landen met een bedrijf in het buitenland, is bijvoorbeeld mogelijk niet in staat om de goederen te produceren die nodig zijn voor de bestelling.
Door exportfinanciering of hulp van particuliere of overheidsfinancieringsbureaus kan de exporteur de bestelling echter voltooien. Als gevolg hiervan krijgt het Amerikaanse bedrijf nieuwe contracten die het misschien niet had gehad zonder de creatieve financiële oplossingen die handelsfinanciering biedt.
Verminder het risico op financiële problemen
Zonder handelsfinanciering kan een bedrijf achterlopen op betalingen en een belangrijke klant of leverancier verliezen die gevolgen op lange termijn voor het bedrijf kan hebben. Het hebben van opties zoals revolverende kredietfaciliteiten en factoring van debiteuren kan niet alleen bedrijven helpen internationale transacties uit te voeren, maar ook hen helpen in tijden van financiële moeilijkheden.
Vergelijk beleggingsrekeningen Aanbieder Naam Beschrijving Adverteerder Openbaarmaking × De aanbiedingen die in deze tabel worden weergegeven, zijn afkomstig van samenwerkingsverbanden waarvan Investopedia een vergoeding ontvangt.