Wat zijn mede-ondertekenaars aansprakelijk en verantwoordelijk?

Als je het geluk hebt om goed krediet te hebben, is de kans groot dat op een dag een geliefde belt om je te vragen een nieuwe lening of een creditcard te ondertekenen. Misschien is het een volwassen zoon of dochter zonder veel van een leengeschiedenis of iemand die de afgelopen jaren een paar klappen heeft genomen en een mede-ondertekenaar nodig heeft om een ​​auto te kopen. Als u zoals de meeste mensen bent, is uw impuls om een ​​helpende hand te bieden door uw handtekening aan de lening toe te voegen. Maar voordat u zich aanmeldt bij de stippellijn, moet u ervoor zorgen dat u weet waar u aan begint.

Mede-ondertekenaars kunnen aanzienlijke repercussies krijgen als de primaire lener zijn betalingen niet kan goedmaken. Zou dit niet het geval zijn, dan zou het voor de bank weinig uitmaken om een ​​mede-ondertekenaar in de lening te hebben - ongeacht hoe hoog hun credit score is. Maar omdat de kredietgever weet dat het achter mede-ondertekenaars kan gaan voor achterstallige betalingen, kan die tweede handtekening een wereld van verschil maken in het goedkeuringsproces van de lening.

Belangrijkste leerpunten

• Kredietnemers kunnen een familielid of vriend vragen om een ​​lening mede te ondertekenen vanwege lage kredietscores, gebrek aan kredietgeschiedenis of omdat hun lening wordt aangeboden met een zeer hoge rente.
• Een mede-ondertekenaar van een lening is wettelijk aansprakelijk voor de schuld als de primaire lener in gebreke blijft.
• Co-ondertekening van een lening wordt weergegeven op uw kredietrapport en kan van invloed zijn op uw credit score als de primaire lener te laat betaalt of in gebreke blijft.
• Mede-ondertekenaars kunnen tekenen voor studieleningen, persoonlijke leningen, creditcards en zelfs hypotheken.

De potentiële neerslag

Wat is het resultaat voor de mede-ondertekenaar als de primaire lener de lening niet op tijd kan betalen? De schuldeiser kan beginnen contact met u op te nemen om het achterstallige bedrag te zoeken, met dezelfde tactiek die hij gebruikt voor vervallen leners. Dat betekent dat ze je kunnen aanklagen en, als ze winnen, je loon versieren.

Tegen de tijd dat een incassobureau begint te bellen, is de kans groot dat de achterstallige betalingen al hun weg naar uw kredietrapport hebben gevonden. Dus ondanks het feit dat je het geld niet eens echt leent, kan je krediet een hit worden. Plotseling kan het verkrijgen van leningen - of op zijn minst het krijgen van voorkeur rentetarieven - een grote uitdaging worden.

Het belangrijkste om te onthouden is dat mede-ondertekenaars wettelijk net zo verantwoordelijk zijn voor de schuld als de persoon die ze helpen.

Houd er ook rekening mee dat u aan de haak zou kunnen blijven, zelfs als de persoon die u helpt faillissement aanvraagt. Als de notitie die u medeondertekende deel uitmaakte van de gerechtelijke procedure, kan de schuldeiser u nog steeds achterna komen in de hoop erover te verzamelen.

Zelfs als u in plaats van een mede-ondertekenaar als een "garant" op de lening handelde, zit u in vrijwel dezelfde boot. Er zijn enkele kleine verschillen tussen de twee. Met een garantiegever moet de kredietgever bijvoorbeeld de primaire lener achtervolgen voordat hij contact met u opneemt. Maar u bent uiteindelijk verantwoordelijk voor eventuele late betalingen, net zoals u zou doen als u medeondertekend zou zijn.

Voordat u zich aanmeldt

Om later onnodige hoofdpijn te voorkomen, is het belangrijk om goed na te denken over je beslissing voordat je je naam op iemand anders leent. Hier zijn drie tips die u uit de problemen kunnen helpen:

Begrijp de gevolgen

Als u medeondertekenaar bent, heeft de schuldeiser evenveel recht om van u te incasseren als van de daadwerkelijke kredietnemer.

Blijf op de hoogte

Het enige dat erger is dan dat een incassobureau in je nek ademt, is niet van tevoren weten dat de lening niet is betaald. Alvorens een notitie mede te ondertekenen, beveelt de Federal Trade Commission aan de schuldeiser te vragen u te informeren als de kredietnemer achterloopt op zijn schuld. Zorg ervoor dat u deze overeenkomst schriftelijk ontvangt.

Wees voorzichtig met onderpand

Als u activa aanbrengt om iemand te helpen een lening te krijgen - of het nu uw auto is of een duur sieraad - weet dat de bank ze kan verkopen om onbetaalde schulden te betalen. Zorg ervoor dat je klaar bent om die realiteit aan te pakken in een worst-case scenario.

Het komt neer op

Het is gemakkelijk voor mensen met een goed krediet om hun hart te volgen en instinctief mede te ondertekenen voor geliefden die een lening nodig hebben. Maar om problemen op de weg te voorkomen, is het altijd een goed idee om emotie uit de vergelijking te halen en de consequenties te overdenken.