Wat gebeurt er met mijn lijfrente nadat ik sterf?

Wat er gebeurt met een lijfrente na het overlijden van de eigenaar hangt grotendeels af van het soort lijfrenteplan. Een lijfrente is een financieel product dat een vaste stroom betalingen uitbetaalt aan een individu, meestal gepensioneerden. De eigenaar of lijfrente kiest het lijfrente-type en alle begunstigden bij aanvang, hoewel de lijfrente van begunstigde kan veranderen vóór het overlijden. Er zijn verschillende soorten lijfrente-uitbetalingsplannen. Voor sommigen eindigt de betaling met het overlijden van de annuitant, maar anderen voorzien betaling voor een echtgenoot of een andere begunstigde jaren daarna.

Lijfrente met een vaste periode

De lijfrente met een vaste periode of een bepaalde periode garandeert betalingen aan de annuitant voor een vooraf bepaalde tijdsduur. Enkele veel voorkomende opties zijn 10, 15 of 20 jaar. In een lijfrente met een vast bedrag kiest de lijfrente een bedrag dat elke maand moet worden betaald totdat het overlijden of de uitkeringen zijn uitgeput. Als de annuitant sterft voordat de vastgestelde uitkering is betaald, voorzien sommige plannen in de resterende uitkeringen aan een begunstigde. Deze functie is van toepassing als de volledige periode nog niet is verstreken of een saldo op het account blijft staan ​​op het moment van overlijden, afhankelijk van het plan. Als de annuitant echter de vaste periode overleeft of de rekening uitgeput vóór het overlijden, zijn geen verdere betalingen gegarandeerd. Als het plan voorziet in de voortzetting van de uitkeringen, worden de betalingen aan de begunstigde betaald totdat de vooraf bepaalde periode is verstreken of het saldo nul bereikt.

Het soort plan bepaalt of de betaling eindigt met het overlijden van de annuitant of dat het plan een echtgenoot of andere begunstigde betaalt in de verzekerde jaren.

Lijfrente

Een veel voorkomende lijfrenteoptie is de lijfrente, die betalingen garandeert zolang de lijfrente leeft. Betalingen zijn gebaseerd op een aantal factoren, waaronder leeftijd, voorspelde levensverwachting en rekeningsaldo. Hoe langer de annuitant naar verwachting zal leven, hoe kleiner de maandelijkse betalingen. Als de annuitant echter het verwachte aantal jaren overleeft, zijn ze nog steeds gegarandeerde betalingen, dus het is mogelijk om meer dan het oorspronkelijke saldo te innen. Bij overlijden stoppen alle betalingen. Een andere optie is echter een gezamenlijke lijfrente die de betaling garandeert voor zowel de levensduur van de lijfrente als die van uw begunstigde. Na het overlijden van de lijfrente blijft hun echtgenoot of andere begunstigde betalingen ontvangen tot hun overlijden. Betalingen aan begunstigden kunnen het volledige bedrag zijn dat aan de annuitant tijdens zijn leven moet worden betaald of een verlaagd bedrag, afhankelijk van de verkiezingen die de annuitant bij aanvang heeft gemaakt.

Belangrijkste leerpunten

• Een lijfrente is een financieel product dat een vaste stroom betalingen uitbetaalt aan een individu, meestal gepensioneerden.
• Sommige plannen zullen betalingen beëindigen wanneer de annuitant sterft. Andere plannen voorzien echter in lopende betalingen aan een echtgenoot of andere begunstigde.
• Een annuïteit met een vaste periode garandeert betalingen aan de annuitant voor een vooraf bepaalde tijdsduur, bijvoorbeeld 10, 15 of 20 jaar.
• Een lijfrente garandeert betalingen voor de levensduur van de annuitant en betalingen zijn gebaseerd op leeftijd, geschatte levensverwachting en rekeningsaldo.

De lijfrente met een bepaalde periode is een combinatie van de lijfrentes met een vaste periode en de levensduur. Met dit type plan is de annuitant gegarandeerde betaling voor het leven, maar kan ook een vaste periode van gegarandeerde betaling kiezen. Een lijfrente met een levensduur plus periode en een gekozen periode van 10 jaar betaalt bijvoorbeeld de lijfrente voor het leven. Als de persoon echter binnen de eerste 10 jaar na inning overlijdt, zijn de betalingen voor de rest van deze periode gegarandeerd aan de begunstigde. Dit type plan biedt overlevenden een zekere mate van zekerheid, maar neemt het risico weg dat de annuitant mogelijk zijn eigen voordelen overleeft.

Snelle feit

Een levenslange plus bepaalde lijfrente met een gekozen periode van 10 jaar betaalt de lijfrente voor het leven, maar betalingen worden gegarandeerd aan de begunstigde voor de rest van de periode als de lijfrente binnen de termijn van 10 jaar sterft. Dit plan biedt overlevenden zekerheid en neemt het risico weg dat de annuitant mogelijk zijn eigen voordelen overleeft.

Accumulatie fase

Als een lijfrente zich nog in de accumulatiefase bevindt op het moment van overlijden van de annuitant, wat betekent dat ze nog niet zijn begonnen met het innen van betalingen, bieden veel plannen een uitkering bij overlijden aan de begunstigde. Meestal is deze forfaitaire betaling het hoogste van het rekeningsaldo of het totaal van alle betaalde premies, hoewel sommige plannen extra opties bieden.

Het inzicht van de adviseur

Dan Stewart, CFA®
Revere Asset Management, Dallas, TX

Lijfrenten hebben twee verschillende fasen: accumulatie en distributie. Tijdens de accumulatie plaatst u geld in het lijfrentecontract met de bedoeling het in de loop van de tijd te laten groeien. Als u gedurende deze periode sterft, gaat de opgebouwde rijkdom naar uw aangewezen begunstigden als er geen vertrouwen is dat bepaalt hoe het geld moet worden toegewezen.

De distributiefase vindt plaats wanneer u cashflows uit de lijfrente wilt afsluiten terwijl u nog leeft, wat betekent dat u de activa hebt geannuleerd in ruil voor een inkomstenstroom. Dit is een onherroepelijke beslissing. De twee meest voorkomende zijn inkomen voor het leven of gezamenlijk inkomen voor het leven. Dit betekent dat wanneer de persoon sterft, of de laatste sterft aan een gezamenlijk inkomen voor het leven, alle inkomsten stoppen en het contract vervalt.