Werken als een financiële planner

Werken als financieel planner, ook wel een persoonlijk financieel adviseur genoemd, biedt de mogelijkheid om rechtstreeks met klanten en bedrijven samen te werken om de basisprincipes van personal finance te doorlopen.

Financiële planners adviseren hun klanten over hoe zij hun financiële doelstellingen kunnen bereiken. Sommige financiële planners bieden uitgebreide planningservices zonder aanbevelingen te doen, terwijl andere planningsservices en transactiediensten aanbieden.

Financiële planners werken vaak in een grotere investerings- of verzekeringsmaatschappij, maar er zijn sommigen die onafhankelijk opereren. Ongeacht de servicestructuur of omgeving waarin ze werken, hebben alle financiële planners een vergelijkbare functiebeschrijving.

Functieomschrijving

Financiële planners werken samen met particulieren, gezinnen en bedrijven om deze klanten te helpen hun financiële omstandigheden te begrijpen en hoe ze hun financiële doelstellingen op korte en lange termijn kunnen bereiken. De klanten verstrekken relevante financiële informatie tijdens een eerste interview en beantwoorden vragen over hun totale jaarinkomen, schuldenverplichtingen, maandelijkse uitgaven die geen verband houden met schulden, lopende beleggingen, spaartegoeden, belastingverplichtingen en verzekeringsplannen. Financiële planners analyseren deze informatie en presenteren realistische, zinvolle aanbevelingen op basis van de financiële situaties en doelen van hun klanten.

Financiële planners bespreken veel persoonlijke financiële onderwerpen met hun klanten, waaronder schuldenbeheer, besparingsdoelstellingen en -strategieën en persoonlijke en gezinsbudgettering. Ze bespreken ook investeringsstrategieën, overwegingen met betrekking tot vermogensplanning, beschermingsplanning via verzekeringen, en pensioenaccumulatie en distributietactieken.

Financiële planners kunnen informatie over belastingefficiëntie verstrekken, maar meestal doen ze niet aan belastingaangiften. Een financiële planner die werkt met een bedrijf of een institutionele klant kan analyseren en advies geven over onderwerpen zoals cashflow, verwachte inkomsten, schuldbeheer of personeelsvoordelen. Elk van deze aspecten speelt een rol in het algemene financiële welzijn van een individu of bedrijf, dus financiële planners kunnen een substantiële impact hebben op de financiële toekomst van een klant of bedrijf.

Prospectie, het proces van het vinden van nieuwe klanten, is een substantieel onderdeel van het werk van een financiële planner. Het gaat vaak om netwerken met andere gevestigde professionals, zoals Certified Public Accountants (CPA's) of estate planning-advocaten. Financiële planners kunnen ook deelnemen aan sociale contacten en liefdadigheidsevenementen. Het prospectieproces zorgt ervoor dat financiële planners relaties met hun klanten cultiveren, waardoor hun retentiepercentages hoog blijven.

Onderwijs en training

Het carrièrepad van de financiële planning vereist geen formeel hoger onderwijs, maar een bachelor's degree wordt aanbevolen. Een diploma op universitair niveau, zoals een master in bedrijfskunde (MBA) met een focus op financiën of marketing, kan voordelig zijn voor een persoon die een financieel planningsbureau wil oprichten. Een gevorderd diploma is echter niet vereist voor succes.

Financiële planners moeten ook bepaalde licenties hebben om advies te geven en specifieke effecten- of verzekeringsgerelateerde transacties te implementeren. Effectenlicenties omvatten vaak de Financial Industry Regulatory Authority (FINRA) Series 7, die de kennis van de effectenindustrie en bepaalde beleggingstransacties test, waaronder de verkoop van variabele annuïteiten, opties, overheidseffecten, gemeentelijke obligaties en bedrijfsobligaties. Een FINRA Series 66-licentie kan ook vereist zijn, dit is het North American Securities Administrators Association (NASAA) examen. Elke FINRA-licentie heeft permanente educatie-eisen om een ​​goede reputatie bij de toezichthoudende instantie te behouden.

Aanvullende certificeringen kunnen bijdragen aan een carrière in de financiële planning. De financiële sector en potentiële klanten hebben bijvoorbeeld de aanduiding Certified Financial Planner (CFP) hoog in het vaandel staan. Een bachelor's degree, een intens tweedaags examen en permanente educatie zijn vereist om een ​​CFP-aanwijzing te verdienen.

Vaardigheden

Succesvolle financiële planners bouwen snel sterke relaties op met hun klanten. Het leggen van verbindingen met anderen is noodzakelijk in zowel de netwerk- als de klantbehoudaspecten van de carrière. Evenzo moeten klanten erop vertrouwen dat hun financiële planner hun beste belangen voor ogen heeft.

Financiële planners gedijen wanneer ze een diepgaande kennis en passie voor persoonlijke financiën hebben. Verschillende factoren spelen een rol bij het opstellen en uitvoeren van een financieel plan, en een financiële planner moet goed thuis zijn in financiële onderwerpen. Bovendien moeten financiële planners de financiële gegevens van hun klanten op een zinvolle manier kunnen interpreteren. De meest succesvolle financiële planners kunnen een aanzienlijke hoeveelheid informatie analyseren en bewaren.

Salaris

Financiële planners in de Verenigde Staten verdienen een gemiddeld basissalaris van $ 57.000, volgens Glassdoor. Het grootste deel van het jaarinkomen van een financieel planner komt echter uit een combinatie van op vergoedingen gebaseerde planningsdiensten en productcommissies, zoals de verkoop van beleggingseffecten, annuïteiten, levens- of arbeidsongeschiktheidsverzekeringen en beleggingsfondsen of exchange-traded funds (ETF's). Volgens het Bureau of Labor Statistics varieerde vanaf mei 2016 de totale vergoeding voor een financiële planner van ongeveer $ 41.000 tot meer dan $ 200.000.

Een financieel planner die werkt voor een grotere beleggingsonderneming of verzekeringsmaatschappij kan een lagere commissie-uitkering verdienen dan iemand die zijn eigen onderneming runt. De voordelen van winstdelingsplannen, subsidies voor ziektekostenverzekeringen en terugbetaling van onderwijs kunnen echter de lagere commissie-uitbetaling in de loop van de tijd compenseren.