4 fouten te vermijden bij het kiezen van beleggingsfondsen

Of u nu net begint of meer probeert te investeren voor uw pensioen, de kans is groot dat u in beleggingsfondsen belegt. Met een beleggingsfonds krijgt u immers blootstelling aan verschillende sectoren zonder dat u een individuele aandelenkiezer hoeft te worden. Maar als het gaat om beleggingsfondsen, zijn ze niet allemaal hetzelfde. Kies de verkeerde en u kunt te maken krijgen met exorbitante kosten, of erger, beleggingsgebieden die uw beleggingsrendement aantasten. Met dat in gedachten, volgt hier een overzicht van vier fouten die u moet vermijden bij het kiezen van een beleggingsfonds voor een investering.

Te veel betalen aan kosten

Als het gaat om beleggingsfondsen, zullen beleggers verschillende vergoedingen betalen, afhankelijk van het fonds waarmee ze samen gaan. Actief beheerde beleggingsfondsen of fondsen die een fondsbeheerder hebben die de aandelen kiest om op te nemen, gaan meer in rekening brengen dan passieve fondsen, zoals een indexbeleggingsfonds. Maar dat is niet het enige verschil in kosten. Sommige beleggingsfondsen betalen makelaars een commissie voor het verkopen van hun product aan beleggers. Die commissie, bekend als een front-end load, kan tot 5% van het belegd vermogen bedragen en wordt vooraf in rekening gebracht.

Een back-end beleggingsfonds is een vergoeding die u betaalt wanneer u het fonds verkoopt. Hoe langer je eraan vasthoudt, hoe minder het zal zijn. Een no-load fonds heeft geen commissie in verband met het kopen of verkopen van het fonds en is vaak een goede keuze voor beleggingsfondsen die de te betalen kosten willen minimaliseren. Beleggers die geen aandacht besteden aan vergoedingen kunnen hun rendement hierdoor zien dalen, zelfs met een beleggingsfonds.

Jagen op prestaties uit het verleden

Vaak zullen beleggers in het verleden achterna zitten in de hoop hetzelfde rendement te zien. Maar in het verleden behaalde resultaten betekenen geen toekomstige resultaten, en hoewel een fonds het één jaar of zelfs meer dan vijf jaar goed heeft gedaan, betekent dit niet dat het dat zal blijven doen. Veel te vaak kiezen beleggers hun beleggingsfondsen op basis van prestaties zonder goed na te denken over wat het fonds belegt en of de blootstelling overeenkomt met hun risicotolerantie en tijdshorizon voor beleggen. Hoewel prestaties uit het verleden het speelveld kunnen beperken, zou dit niet de enige reden moeten zijn om een ​​bepaald beleggingsfonds te kiezen.

Geen aandacht voor de fiscale implicaties

Hoewel veel beleggers beleggingsfondsen zullen gebruiken met hun door het bedrijf gesponsorde pensioenrekeningen, zullen ze ook beleggen in beleggingsfondsen buiten pensioenrekeningen, die een belastinggebeurtenis kunnen veroorzaken als ze niet opletten. Deze belastinggebeurtenissen vinden plaats omdat als een belegger kiest voor een actief beheerd beleggingsfonds met een hoge omloopsnelheid, de belegger op de haak zou kunnen zitten voor eventuele winsten. Doorgaans zullen de beleggingsfondsen met hogere omlooptarieven meer belastinggebeurtenissen genereren waarvan beleggers zich bewust moeten zijn. (Lees meer over wanneer u een beleggingsfonds moet verkopen.)

Zich niet bewust zijn van overlappende of overbodige investeringen

Veel mensen denken dat ze een beleggingsfonds kunnen kiezen, erin kunnen beleggen en het vervolgens kunnen vergeten zonder al te veel na te denken over de onderliggende beleggingen in het fonds. Als u slechts één beleggingsfonds bezit, kan dit acceptabel zijn, maar als uw beleggingen over verschillende fondsen zijn verdeeld om diversificatie te krijgen, moet u wat huiswerk maken.

U wilt immers niet dezelfde beleggingen in meerdere beleggingsfondsen houden. Het hele idee is om gediversifieerd te zijn in verschillende activaklassen en industrieën, en als uw beleggingsfondsen allemaal dezelfde aandelen en / of obligaties houden, dan bent u niet gediversifieerd. Een mogelijke uitkomst is dat als je de markttanks gaat positioneren voor een grotere klap zonder dat je investeringen gespreid zijn.

Het komt neer op

Beleggingsfondsen zijn een goede manier voor reguliere beleggers om rijkdom op te bouwen, maar ze zijn niet volledig risicovrij. Om ervoor te zorgen dat u het juiste beleggingsfonds kiest, moeten beleggers letten op de kosten, omzet, beleggingen en prestaties.