Accumulatie fase
Accumulatie fase heeft twee betekenissen voor beleggers en degenen die sparen voor hun pensioen. Het verwijst naar de periode waarin een persoon werkt en plant en uiteindelijk de waarde van zijn investering opbouwt door middel van besparingen. De accumulatiefase wordt gevolgd door de distributiefase, waarin gepensioneerden toegang krijgen tot en gebruik maken van hun fondsen.
De accumulatiefase is ook een specifieke periode waarin een lijfrentebelegger zich in de vroege stadia bevindt van het opbouwen van de contante waarde van de lijfrente. Deze bouwfase wordt gevolgd door de annuitisatiefase waarin betalingen aan de annuitant worden uitbetaald.
Accumulatiefase verklaard
De accumulatiefase begint in wezen wanneer een persoon geld begint te sparen voor zijn pensioen en eindigt wanneer hij uitkeringen begint te nemen. Voor veel mensen begint dit wanneer ze aan hun werkzame leven beginnen en eindigt wanneer ze zich terugtrekken uit de werkwereld. Het is mogelijk om te beginnen met sparen voor je pensioen, zelfs voordat je aan de werkfase van je leven begint, zoals wanneer iemand een student is, maar het is niet gebruikelijk. Doorgaans valt het toetreden tot het personeel samen met het begin van de accumulatiefase.
Belangrijkste leerpunten
- Accumulatie fase verwijst naar de periode in het leven van een persoon waarin ze sparen voor hun pensioen.
- De accumulatie gebeurt vóór de distributiefase wanneer ze met pensioen zijn en het geld uitgeven.
- Accumulatie fase verwijst ook naar een periode waarin een lijfrente belegger begint de contante waarde van de lijfrente op te bouwen.
- De annuitisatiefase, waarin betalingen worden gespreid, volgt de accumulatieperiode.
- De lengte van de accumulatiefase zal variëren op basis van wanneer een persoon begint te sparen en wanneer de persoon van plan is met pensioen te gaan.
Het belang van de accumulatiefase
Deskundigen stellen dat hoe eerder een individu met de accumulatiefase begint, hoe beter, met het financiële verschil op lange termijn tussen het beginnen met sparen in iemands jaren '20 versus in de jaren '30 aanzienlijk. Uitstel van consumptie door te sparen tijdens een accumulatieperiode zal meestal de hoeveelheid consumptie verhogen die je later kunt hebben. Hoe vroeger de accumulatieperiode in uw leven is, des te meer voordelen u zult hebben, zoals het samenstellen van rente en bescherming tegen zakelijke cycli.
In termen van lijfrentes, wanneer een persoon geld in een lijfrente investeert om inkomen voor pensioen te bieden, zijn ze in de accumulatieperiode van de levensduur van de lijfrente. Hoe meer geïnvesteerd tijdens de accumulatiefase, hoe meer er zal worden ontvangen tijdens de annuitisatiefase.
Voorbeeld uit de echte wereld
Er zijn veel inkomstenstromen die een individu kan opbouwen tijdens de accumulatiefase, vanaf het moment dat hij voor het eerst in dienst treedt, of in sommige gevallen eerder. Hier zijn enkele van de meer populaire opties.
- Sociale zekerheid: een bijdrage die automatisch wordt afgetrokken van elk salaris dat u ontvangt.
- 401 (k) s: een optionele investering met uitgestelde belastingen die maandelijks of jaarlijks kan worden uitbetaald, mits uw werkgever een dergelijke optie biedt. Het bedrag dat u kunt opzij zetten, heeft jaarlijkse limieten en is ook afhankelijk van uw inkomen, leeftijd en burgerlijke staat.
- IRA's: is een individuele pensioenrekening die voor of na belastingen kan zijn, afhankelijk van de optie die u kiest. Het bedrag dat u kunt beleggen varieert van jaar tot jaar, zoals bepaald door de belastingraad, en is afhankelijk van uw inkomen, leeftijd en burgerlijke staat.
- Investeringsportefeuille: is het bezit van een belegger, dat activa kan omvatten zoals aandelen, overheidsobligaties en bedrijfsobligaties, schatkistpapier, onroerendgoedbeleggingsfondsen (REIT's), beursgenoteerde fondsen (ETF's), beleggingsfondsen en depositocertificaten. Opties, derivaten en fysieke goederen zoals onroerend goed, land en hout kunnen ook in de lijst worden opgenomen.
- Uitgestelde lijfrentes: deze lijfrentes bieden belastinguitgestelde groei tegen een vast of variabel rendement. Ze stellen individuen in staat om maandelijkse of forfaitaire betalingen te doen aan een verzekeringsmaatschappij in ruil voor een gegarandeerd inkomen van de lijn, meestal 10 jaar of meer.
- Levensverzekeringspolissen: sommige polissen kunnen nuttig zijn voor pensionering, bijvoorbeeld als een persoon jaarlijks een vast bedrag na belastingen betaalt dat groeit op basis van een bepaalde marktindex. Het beleid zou van dien aard moeten zijn dat het individu de mogelijkheid biedt om bij pensionering de hoofdsom en elke waardering van het beleid in wezen belastingvrij in te trekken.