CFA versus CFP®: wat is het verschil?

De verschillen tussen een gecharterde financiële analist (CFA) en een gecertificeerde financiële planner (CFP®) zijn talrijk. Maar het belangrijkste onderscheid komt vaak neer op het feit dat een CFP® samenwerkt met individuele klanten om hun persoonlijke financiële doelen te bereiken, terwijl een CFA zich richt op investeren in grootschalige zakelijke situaties.

Belangrijkste leerpunten

• CFA en CFP® zijn twee algemeen erkende en gerespecteerde financiële referenties verdiend door professionals.
• Het CFA-programma is zeer breed en kan beter worden omschreven als het equivalent van een masterdiploma in financiën met bijbehorende minderjarigen in boekhouding, economie, statistische analyse en portefeuillebeheer.
• De focus van het GVB® is om financiële adviseurs te trainen om financiële plannen voor investeerders te maken en uit te voeren.

Gecertificeerde financiële planner (CFP®)

Een gecertificeerde financiële planner (CFP®) helpt individuen bij het plannen van hun financiële toekomst. GVB's zijn niet alleen gericht op investeringen; ze helpen hun klanten om specifieke financiële doelstellingen op lange termijn te bereiken, zoals sparen voor hun pensioen, het kopen van een huis of het opstarten van een universiteitsfonds voor hun kinderen.

Om een ​​CFP® te worden, moet een persoon een studie volgen en vervolgens een tweedaags examen afleggen. Het examen heeft betrekking op vermogensbeheer, belastingplanning, verzekeringen, pensioenplanning, vermogensplanning en andere basisonderwerpen over persoonlijke financiën. Deze onderwerpen zijn allemaal belangrijk voor iemand die klanten wil helpen financiële doelen te bereiken.

Chartered Financial Analyst (CFA)

Een CFA daarentegen investeert in grotere instellingen, normaal gesproken voor grote beleggingsondernemingen aan zowel de koopkant als de verkoopkant, beleggingsfondsen of hedgefondsen. CFA's kunnen ook interne financiële analyse bieden voor bedrijven die zich niet in de beleggingssector bevinden. Terwijl een CFP® zich richt op vermogensbeheer en planning voor individuele klanten, richt een CFA zich op vermogensbeheer voor een onderneming.

Om CFA te worden, moet een persoon een rigoureuze opleiding volgen en drie examens behalen in de loop van twee of meer jaar. Bovendien moet de kandidaat zich houden aan een strikte ethische code en vier jaar werkervaring hebben in een besluitvorming over investeringen.

Belangrijkste verschillen

Het primaire verschil tussen de twee benamingen heeft te maken met de rol of taak waar het individu zich voornamelijk mee bezighoudt. Het verstrekken van financieel advies en planning aan individuen en gezinnen valt waarschijnlijk onder de training en het curriculum dat wordt aangeboden door gecertificeerde financiële planners en de diensten die zij bieden. Deze omvatten het aanbevelen van beleggingsportefeuilles, verzekeringsproducten en fiscale richtlijnen.

CFA-charterhouders daarentegen werken het meest waarschijnlijk voor een financiële instelling zoals een bank, hedgefonds, pensioen- of beleggingsfondsvennootschap. Deze professionals beheren actief portefeuilles, houden zich bezig met aandelenonderzoek of financiële analyse en handelen in activa zoals derivaten, grondstoffen of valuta's.

Toch kunnen sommige CFA-charterhouders financieel advies verlenen of een adviespraktijk voeren. Evenzo kunnen CFP®-gecertificeerde personen voor een bank of handelsonderneming werken. In sommige gevallen is het wenselijk beide aanduidingen vast te houden om een ​​volledige set vaardigheden en kennis te bereiken voor het werk dat u doet.

Bij het kiezen van een aanwijzing om na te streven, vraag uzelf af wat voor soort werk u wilt doen, waar u wilt werken, en of u wilt werken als een werknemer met een gegarandeerd salaris of een ondernemer waar de lucht (en de kelder) de limiet. Welke u ook kiest, elk van deze financiële benamingen biedt voldoende professionele mogelijkheden voor diegenen die de tijd en energie besteden om ze te verdienen.

Adviseur inzicht

Scott Bishop, CPA, PFS, CFP®
STA Wealth Management, LLC, Houston, TX

Met alle aanduidingen en acroniemen in de financiële dienstverlening is het niet verwonderlijk dat u in de war kunt raken door deze soortgelijk klinkende termen.

CFP of CFA worden is moeilijk. Elk heeft strenge examens die moeten worden afgelegd. Beide vereisen ook permanente educatie om de aanwijzing te behouden.

GVB's geven voornamelijk advies aan particulieren, maar sommigen adviseren ook kleine ondernemers. GVB's helpen ook met pensioenplanning, beleggen en andere financiële planning.

Anderzijds geven CFA's advies aan verschillende instellingen, zoals banken, beleggingsfondsen, pensioenfondsen, verzekeringsmaatschappijen en effectenbedrijven. Ze richten zich op aandelen en marktanalyses, waardoor bedrijven en instellingen goede investeringsbeslissingen kunnen nemen. CFA's hebben ook portefeuilletoewijzingen voor particulieren samengesteld.