Hoe krediet te vestigen zonder kredietgeschiedenis

Credit is een van de geweldige Catch-22's van het leven. Stel dat u net bent afgestudeerd op de middelbare school en uw eerste creditcard wilt ontvangen. U vult plichtsgetrouw de formulieren in en wacht op een antwoord van de uitgevende bank, maar ontdekt pas een paar weken later dat u bent afgewezen. Waarom? Omdat u geen kredietgeschiedenis heeft. Maar hoe stel je een kredietgeschiedenis vast? Nou, je krijgt natuurlijk een creditcard.

Het is een frustrerend raadsel, maar gelukkig zijn er een paar eenvoudige en goedkope methoden om een ​​kredietgeschiedenis op te bouwen.

Controleer uw kredietrapport

Zorg er eerst voor dat u echt geen kredietgeschiedenis heeft door een gratis exemplaar van uw kredietrapport te krijgen. Het zal je misschien verbazen dat je vanwege een lidmaatschap van een sportschool of een studielening een kredietgeschiedenis hebt. Het kan voor een zeer korte duur zijn, maar het kan alles zijn wat je nodig hebt.

Als u onlangs bent geweigerd voor een creditcard, hebt u het wettelijke recht om een ​​gratis exemplaar van uw creditcardrapport aan te vragen bij het bureau dat de creditcardmaatschappij heeft gebruikt bij het controleren van uw creditcardgeschiedenis. De drie belangrijkste kredietrapportagebureaus zijn Equifax, Experian en TransUnion. Zelfs als u niet onlangs bent geweigerd voor een creditcard, kunt u nog steeds een gratis kredietrapport krijgen. Volgens de federale wet kunt u eenmaal per jaar een gratis exemplaar van het rapport van elk agentschap verkrijgen. U kunt dit doen via AnnualCreditReport.com.

Het is niet nodig om te betalen om uw credit score (of het ontbreken daarvan) te zien - als u uw score wilt weten of gewoon nieuwsgierig bent - kunt u een gratis online credit-score schattingstool gebruiken om een ​​algemeen idee van uw score te krijgen door een reeks vragen beantwoorden.

(Lees voor informatie over hoe uw kredietrapport wordt berekend Consumentenkredietrapport: wat staat er op .)

Toegang krijgen tot krediet zonder kredietgeschiedenis

"Zonde schrijft geschiedenis. Goedheid zwijgt." Helaas klinken deze beroemde woorden van Johann Wolfgang von Goethe vaak op het gebied van kredietrapportage. Hoewel het lijkt dat het geen goed is om krediet te hebben, omdat het kan aangeven dat je financieel voldoende solvabel bent geweest om contant te betalen voor elke aankoop die je ooit hebt gedaan, willen geldschieters het bewijs dat als ze je geld geven, pak het en ren.

Als u hebt vastgesteld dat u absoluut geen kredietgeschiedenis hebt of als een korte geschiedenis niet voldoende is geweest om u goedgekeurd te krijgen voor een traditionele creditcard, zijn hier enkele van uw opties.

Ontvang een kaart via de bank waar u uw controle uitvoert

Je hebt misschien geen credit score, maar je hebt wel een financiële geschiedenis bij je bank die je kan helpen om goedgekeurd te worden voor een kaart. U kunt op zijn minst een beveiligde kredietlimiet krijgen, wat betekent dat het geld van uw bankrekening als onderpand kan worden gebruikt als u uw creditcardrekening of een beveiligde creditcard niet betaalt. Een gewone creditcard wordt als een ongedekte lening beschouwd omdat er geen onderpand aan is verbonden. Beveiligde leningen komen echter veel voor. Autoleningen en hypotheken zijn beide soorten beveiligde leningen. Uw kredietlimiet op een beveiligde creditcard is misschien niet erg hoog, maar u moet ergens beginnen. Als u eenmaal een goede staat van dienst hebt, zou u een gewone, onbeveiligde creditcard moeten kunnen krijgen.

Hoewel veel bankpassen creditcardlogo's bevatten en net als creditcards in veel winkels werken, helpen deze u niet bij het vaststellen van het krediet, omdat het geld altijd rechtstreeks uit uw betaalrekening komt. Er is geen lening bij betrokken.

(Voor meer informatie, bekijk Credit, Debit en Charge: formaat van de kaarten in uw portemonnee .)

Vraag een Store-creditcard aan

Winkelcreditcards hebben over het algemeen lage kredietlimieten en strengere goedkeuringsvereisten. Het lijkt erop dat elke winkel tegenwoordig een creditcard heeft. Deze kaarten hebben vaak een bonus voor het openen van een account, zoals tien procent korting op uw eerste aankoop. Dus overweeg de volgende keer dat u iets moet kopen in uw favoriete winkel om te profiteren van hun creditcardaanbieding om krediet te helpen vastleggen. Zorg er wel voor dat u genoeg geld hebt om de rekening volledig te betalen wanneer deze aankomt, omdat de rentetarieven op winkelcreditcards over het algemeen hoger zijn dan u zou verwachten. Vergeet niet dat u een goed krediet probeert te vestigen. Als u niet wordt goedgekeurd voor de ene winkelkaart, betekent dit niet dat u geen goedkeuring krijgt voor een andere winkel, dus probeer het gewoon ergens anders.

Financier een winkelaankoop met eenzelfde als contante aanbieding

Vooral rond de feestdagen kunt u in winkels vaak items op krediet kopen met een deal waarmee u gedurende een bepaalde periode - meestal 90 dagen - geen rente kunt betalen. Aangezien dit een soort lening is, kan het u helpen een goed krediet te krijgen als u het op tijd afbetaalt. Om te voorkomen dat u rente of verborgen kosten betaalt, moet u deze lening afbetalen voordat de toegewezen periode verloopt en moet u de kleine lettertjes lezen voordat u zich aanmeldt. Aanbiedingen zoals deze zijn zowel in de winkel als online te vinden.

(Kijk voor meer informatie over hoe creditcards uw kredietwaardigheid beïnvloeden .)

Moet u een kleine lening afsluiten om krediet op te bouwen?

Een ietwat arm advies dat vaak wordt gegeven aan mensen zonder kredietgeschiedenis, is om een ​​kleine lening van de bank aan te gaan en deze op tijd terug te betalen. Dit is een slecht idee, want het is zonde van het geld. U zult over die lening rente moeten betalen, en hoe goed de rente ook is, waarom zou u betalen om geld te lenen dat u niet eens nodig hebt? Het is niet nodig om rente te betalen om goed krediet te vestigen, en de enige schuld die u moet maken om krediet te vestigen, is het zeer tijdelijke soort dat optreedt tussen het moment dat u een aankoop op een creditcard belast en een paar weken later wanneer u betaalt de rekening volledig.

Wees voorzichtig met het aangaan van autoleningen

Een andere slechte manier om een ​​kredietgeschiedenis vast te stellen, is door een voertuig te kopen bij een dealer die adverteert met "Goed krediet! Slecht krediet! Helemaal geen krediet!" Als u momenteel geen kredietgeschiedenis heeft, doet u het al beter dan veel mensen, omdat u waarschijnlijk schuldenvrij bent. Vernietig dat gevoel van financiële zekerheid niet door duizenden dollars aan schulden op te lopen om een ​​auto te kopen. Een dure auto is geen noodzaak, en je zult bijna altijd financieel beter zijn als je je houdt aan het voertuig waarvoor je contant kunt betalen.

Als u echter al van plan bent om een ​​auto met contant geld te kopen via een dealer, kunt u doorgaan en dealerfinanciering afsluiten om het voertuig te kopen en de lening vervolgens volledig terugbetalen nadat u slechts één maandelijkse betaling hebt gedaan. Op deze manier betaalt u minimale rente, maar stelt u een rapporteerbare geschiedenis op van verantwoord gebruik van krediet en het op tijd betalen.

Sommige mensen hebben op deze manier zelfs betere deals voor voertuigen gekregen omdat de dealer zoveel geld verdient met het financieren van autoleningen. Ze kunnen je een lagere totale prijs geven als ze denken dat ze rente op je zullen verdienen, dus hoewel je volgens dit plan een maand rente moet betalen, kom je waarschijnlijk vooruit vanwege de lagere prijs op het voertuig. Zorg ervoor dat u de leningsvoorwaarden begrijpt en zorg ervoor dat er geen boete voorafbetaling is voordat u zich aanmeldt op de stippellijn.

Hoewel deze tactiek je niet zal helpen met het onderdeel geschiedenis van de kredietwaardigheid van je kredietscore, kan het je de boost geven die je nodig hebt om een ​​onbeveiligde creditcard te krijgen waaraan je vele jaren kunt vasthouden.

Waarom krediet een slecht alternatief is voor contant geld

Zodra u krediet heeft, moet u dit op een verantwoorde manier gebruiken. Een van de factoren die deel uitmaken van uw credit score is de tijdsduur dat uw accounts open zijn geweest. Zelfs als u liever contant betaalt voor al uw aankopen, helpt alleen het openhouden van uw creditcardrekening u om die hoge kredietscore te behalen waarnaar u op zoek bent. Zorg er ook voor dat u uw rekeningen volledig en op tijd betaalt en open niet meer kaarten dan u kunt bijhouden.

Weigeren voor een creditcard is frustrerend, vooral als het komt omdat je kredietgeschiedenis slechts een lege lei is, maar het is een barrière die het waard is om te breken. Zodra u in aanmerking komt voor een normale, onbeveiligde creditcard, kunt u tijdens uw leven duizenden dollars besparen door op verantwoorde wijze creditcards te gebruiken. Ook, als u ooit van plan bent om een ​​hypotheek af te sluiten om een ​​huis te kopen, zal een uitstekende kredietgeschiedenis u helpen om de laagst beschikbare rente te krijgen. Zelfs als u liever niet met krediet omgaat, is het nemen van enkele van de bovenstaande acties om uw kredietgeschiedenis te beginnen een verstandige financiële stap.

(Lees voor meer informatie Zes grote fouten met creditcards en moet u contant betalen?