M-Pesa
M-Pesa is een mobiele bankservice waarmee gebruikers geld kunnen opslaan en overboeken via hun mobiele telefoon. M-Pesa werd oorspronkelijk geïntroduceerd in Kenia als een alternatieve manier voor de onbetaalde bevolking van het land om toegang te krijgen tot financiële diensten. Safaricom, de grootste operator van mobiele telefoons in Kenia vanaf 2016, lanceerde M-Pesa in 2007. M-Pesa is een combinatie van twee entiteiten waarbij M mobiel betekent en Pesa betaling in de Swahili-taal betekent.
Een van de drijfveren voor Fintech-innovaties, zoals eM-Pesa, is financiële inclusie, die meestal is gericht op een onder- of onbankgroep. Financiële inclusie is een initiatief dat inwoners wil betrekken die geen toegang hebben tot banken of die zich niet de vereiste minimale deposito's kunnen veroorloven in het tijdperk van digitaal bankieren. Om dit initiatief succesvol te laten zijn, moeten verschillende sectoren samenwerken om gegevens met elkaar te delen om een betekenisvol digitaal platform te bouwen.
Belangrijkste leerpunten
- M-Pesa is een van de innovatieve tools die zijn ontstaan uit de samenwerking van telecommunicatie- en banksectoren in Oost-Afrika,
- M-Pesa begon in Kenia. Tot op heden wordt het gebruikt in 10 landen, waaronder India en Roemenië.
- Opkomende technologie in de financiële sector, of Fintech, heeft het mogelijk gemaakt dat financiële diensten en producten, zoals M-Pesa, toegankelijker zijn tegen lage kosten.
- M-Pesa maakt het mogelijk voor mensen zonder bank om goederen en diensten te betalen en te ontvangen met behulp van een mobiele telefoon in plaats van met een fysieke bank.
Deze communicatieoverschrijdende tactiek ontwikkelt zich snel in Afrika bezuiden de Sahara, waar de telecommunicatie- en banksector samenwerken om mobiele bankdiensten te creëren voor de minderbedeelden.
Hoe M-Pesa werkt
M-Pesa is een virtueel banksysteem dat transactiediensten aanbiedt via een simkaart. Nadat de simkaart in de kaartsleuf van het mobiele apparaat is geplaatst, kunnen gebruikers betalingen doen en geld overmaken naar leveranciers en familieleden met behulp van sms-berichten.
Gebruikers zonder bankrekening hebben toegang tot de vele M-Pesa-verkooppunten die gunstig over het hele land zijn verdeeld. Het geld dat moet worden opgeslagen, wordt aan de kioskbediende gegeven, die het bedrag in digitale vorm naar het account van de gebruiker M-Pesa overschrijft.
Met behulp van M-Pesa kunnen kleine ondernemers in afgelegen en landelijke gebieden veilig en gemakkelijk financiële transacties uitvoeren via hun mobiele telefoons.
Contanten verzameld bij M-Pesa-deposanten worden gestort op bankrekeningen van Safaricom. De bankrekeningen dienen als reguliere betaalrekeningen en zijn tot een maximum van 100.000 shilling (of $ 1000) verzekerd door het Deposito Beschermingsfonds.
M-Pesa levert kwitanties als bewijs van een transactie. Om een transactie te laten plaatsvinden, moeten beide partijen elkaars telefoonnummers uitwisselen omdat de telefoonnummers als rekeningnummers fungeren. Na verrekening ontvangen beide partijen een sms-bericht met de volledige naam van de tegenpartij en het bedrag dat is gestort op of is onttrokken aan de account van de gebruiker. De mobiele bon, die binnen enkele seconden wordt ontvangen, helpt de transparantie te bevorderen voor alle personen die bij een transactie betrokken zijn.
Een voorbeeld van M-Pesa
Een boer die bijvoorbeeld geen bankrekening heeft en zijn opbrengst van 1.000 shilling wil storten, gaat naar een M-Pesa-outlet en stort het geld bij de kioskagent of verzorger. De agent zou op zijn beurt haar telefoon gebruiken om toegang te krijgen tot het account van de klant met het geregistreerde telefoonnummer van de klant en het account crediteren voor 1.000 shilling.
De boer krijgt binnen enkele seconden na de storting een sms-melding op zijn mobiel waarin wordt bevestigd hoeveel er is gestort en wat zijn huidige saldo is. De boer kan ook gemakkelijk contant geld van zijn rekening opnemen met behulp van het nummer van de M-Pesa-begeleider of de agent die bij de outlet wordt verstrekt en een persoonlijke pincode.
Speciale overwegingen
Door mobiele betaaldiensten zoals M-Pesa is de levensstandaard in Kenia sterk verbeterd. Markthandelaren, incassobureaus, boeren, taxichauffeurs, enz. Hoeven niet veel geld mee te nemen of transacties uit te voeren. Dit betekent dat het voorkomen van diefstal, diefstal en fraude wordt verminderd. Ook hoeven particulieren en ondernemers geen lange uren in de rij te staan om hun elektriciteits- en waterrekening te betalen, omdat deze met M-Pesa kunnen worden gedaan.
Om fraude te bestrijden, verplicht Safaricom dat gebruikers van een Safaricom-simkaart die zich willen registreren voor M-Pesa, dit moeten doen met een geldige overheids-ID, zoals de Keniaanse nationale identiteitskaart of een paspoort. Op deze manier wordt elke transactie gemarkeerd met de identificatie van de partij die geld van een rekening overboekt, betaalt, stort of opneemt.
Mobiel geld wordt in toenemende mate aangepast aan in ontwikkelingslanden met een hoog percentage van een onbetaalde bevolking. Revolutionaire diensten zoals Paga, MTN Mobile Money, Airtel Money en Orange Money verstoren de traditionele betaalmiddelen die vaak worden gebruikt door inwoners van opkomende landen, door de economie te veranderen van een cashcentrische naar digitaal.