herfinancieren
Een herfinanciering vindt plaats wanneer een persoon of bedrijf de rente, het betalingsschema en de voorwaarden van een eerdere kredietovereenkomst herzien. Debiteuren zullen er vaak voor kiezen om een leningsovereenkomst te herfinancieren wanneer de renteomgeving substantieel is veranderd, waardoor potentiële besparingen op schuldbetalingen uit een nieuwe overeenkomst kunnen ontstaan.
Hoe herfinanciering werkt
Een herfinanciering omvat de herevaluatie van de kredietvoorwaarden en kredietstatus van een persoon of bedrijf. Consumentenleningen die doorgaans in aanmerking komen voor herfinanciering zijn hypothecaire leningen, autoleningen en studieleningen.
Zakelijke beleggers kunnen ook proberen hypothecaire leningen op commercieel onroerend goed te herfinancieren. Veel zakelijke beleggers zullen ook hun bedrijfsbalansen evalueren voor zakelijke leningen uitgegeven door crediteuren die zouden kunnen profiteren van lagere markttarieven of een verbeterd kredietprofiel.
Herfinanciering vindt plaats wanneer een persoon of bedrijf de rentevoet, het terugbetalingsschema en de voorwaarden van een reeds bestaande overeenkomst wijzigt
Inzicht in herfinancieren
De huidige koersomgeving is doorgaans een belangrijke katalysator voor de herfinanciering van leningen. Andere factoren die een herfinanciering veroorzaken, kunnen een verbeterd kredietprofiel of een wijziging in financiële langetermijnplannen zijn.
Belangrijkste leerpunten
- Een herfinanciering vindt plaats wanneer een eerdere lening is herzien in termen van de rente, het betalingsschema en de voorwaarden.
- Een herfinanciering omvat de herevaluatie van de kredietvoorwaarden en kredietstatus van een persoon of bedrijf.
- Consumentenleningen die vaak in aanmerking komen voor herfinanciering zijn hypothecaire leningen, autoleningen en studieleningen.
Een gemeenschappelijk doel is om tijdens de looptijd van de lening minder rente te betalen. Kredietnemers willen misschien ook de looptijd van de lening wijzigen of overschakelen van een hypotheek met een vaste rente naar een hypotheek met een variabele rente, of omgekeerd.
Soorten herfinancieringsleningen
Er zijn verschillende soorten herfinancieringsopties. Het type lening dat een kredietnemer beslist, hangt af van de behoeften van de kredietnemer.
Tarief- en termijnherfinanciering
Het meest voorkomende type herfinanciering wordt de rente en looptijd genoemd. Dit gebeurt wanneer de oorspronkelijke lening wordt betaald en wordt vervangen door een nieuwe lening waarvoor lagere rentebetalingen nodig zijn.
Cash-Out herfinanciering
Cash-outs zijn gebruikelijk wanneer de onderliggende waarde van de lening die de lening onderpand toeneemt in waarde toeneemt. De transactie houdt in dat de waarde of het eigen vermogen van het actief wordt opgenomen in ruil voor een hoger geleend bedrag.
Met andere woorden, wanneer een actief op papier in waarde stijgt, kunt u toegang krijgen tot die waarde met een lening in plaats van door het te verkopen. Deze optie verhoogt het totale geleende bedrag, maar geeft de lener onmiddellijk toegang tot contant geld terwijl het eigendom van het actief behouden blijft.
Cash-in herfinanciering
Door de herfinanciering in contanten kan de lener een deel van de lening terugbetalen voor een lagere lening / waarde-verhouding of kleinere leningbetalingen.
Consolidatie Herfinanciering
In sommige gevallen kan een consolidatielening een effectieve manier zijn om te herfinancieren. Een consolidatieherfinanciering kan worden gebruikt wanneer een belegger een enkele lening verkrijgt tegen een rentevoet die lager is dan zijn huidige gemiddelde rentevoet voor verschillende kredietproducten.
Dit type herfinanciering vereist dat de consument of het bedrijfsleven een nieuwe lening tegen een lager tarief aanvraagt en vervolgens bestaande schulden afbetaalt met de nieuwe lening, waardoor hun totale uitstaande hoofdsom achterblijft met aanzienlijk lagere rentebetalingen.
Speciale overwegingen voor herfinancieren
Renteomgevingen zijn cyclisch en worden als zodanig door consumenten en bedrijven op de voet gevolgd voor zowel nieuw krediet als kredietherfinanciering. Nationaal monetair beleid, economische cyclus en marktconcurrentie kunnen sleutelfactoren zijn die ervoor zorgen dat de rente voor consumenten en bedrijven stijgt of daalt.
Tijdens economische valleien kunnen rentetarieven worden verlaagd om consumentenuitgaven en bedrijfsinvesteringen te stimuleren. Economieën in een expansie zullen doorgaans de rente zien stijgen naarmate de economie verbetert.
Deze factoren kunnen de rentetarieven beïnvloeden voor alle soorten kredietproducten, inclusief niet-doorlopende leningen en doorlopende creditcards. In een omgeving met stijgende rentevoeten kunnen debiteuren met producten met variabele rentevoet verwachten dat hun rentetarieven automatisch worden verhoogd en vice versa met een dalende rentevoet.