Veiligheidsinteresse
Zekerheidsbelangen is een afdwingbare juridische claim of pandrecht op onderpand dat is verpand, meestal om een lening te verkrijgen. De kredietnemer verstrekt de kredietgever een zekerheidsbelang in bepaalde activa, waardoor de kredietgever het recht heeft om het gehele of een deel van het onroerend goed terug te nemen als de kredietnemer stopt met het betalen van leningen. De geldgever kan vervolgens het teruggenomen onderpand verkopen om de lening af te lossen.
Belangrijkste leerpunten
- Een zekerheidsrente op een lening is een wettelijke claim op onderpand die de lener verstrekt en die de kredietgever in staat stelt het onderpand terug te nemen en te verkopen als de lening slecht wordt.
- Een zekerheidsrente verlaagt het risico voor een kredietgever, waardoor deze een lagere rente op de lening kan vragen.
- Lagere rente betekent dat de kapitaalkosten van de kredietnemer ook worden verlaagd.
Een veiligheidsbelang begrijpen
Het beveiligen van rente op een lening verlaagt het risico voor de kredietgever en stelt op zijn beurt de kredietgever in staat om lagere rente in rekening te brengen, waardoor de kapitaalkosten voor de kredietnemer worden verlaagd. Een transactie waarin een veiligheidsbelang wordt verleend, wordt een 'beveiligde transactie' genoemd.
Het toekennen van een veiligheidsbelang is de norm voor leningen zoals autoleningen, zakelijke leningen en hypotheken, gezamenlijk beveiligde leningen genoemd. Creditcards worden echter geclassificeerd als ongedekte leningen. De creditcardmaatschappij neemt de kleding, boodschappen of vakantie die u hebt gekocht met de kaart waarop u standaard niet in bezit terug. Handtekeningleningen zijn een ander voorbeeld van ongedekte leningen. Het belangrijkste verschil tussen deze twee soorten leningen is de afwezigheid of aanwezigheid van onderpand.
De Uniform Commercial Code (UCC) specificeert drie vereisten voor een rechtsgeldig belang, een proces dat bekend staat als "beslaglegging".
- Het veiligheidsbelang krijgt een waarde.
- De lener is eigenaar van het onderpand.
- De lener heeft een beveiligingsovereenkomst getekend.
Verder moet het onderpand specifiek worden beschreven in de beveiligingsovereenkomst. Het in de leningsovereenkomst genoemde effect kan bijvoorbeeld het Honda Accord 2013 van de lener specificeren, niet "alle voertuigen van de lener".
De geldschieter moet ook zijn veiligheidsbelang "perfectioneren" om ervoor te zorgen dat geen enkele andere geldschieter rechten op hetzelfde onderpand heeft. Een geperfectioneerd veiligheidsbelang is elk beveiligd belang in een actief dat niet door een andere partij kan worden geclaimd. Het belang wordt geperfectioneerd door het te registreren bij de juiste wettelijke autoriteit, zodat het juridisch afdwingbaar wordt gemaakt en elke volgende claim op dat activum een junior-status krijgt. Als nota bewijst een akte van wederopvolging dat een bank niet langer een zekerheidsbelang heeft over een onroerend goed.
Een geperfectioneerd veiligheidsbelang is een veilig belang in een actief dat uitsluitend eigendom is van de kredietnemer en moet worden geregistreerd bij de juiste wettelijke autoriteit.
Voorbeelden van beveiligingsbelangen
Laten we zeggen dat Sheila $ 20.000 heeft geleend om een auto te kopen en is gestopt met betalen toen haar leensaldo $ 10.000 was omdat ze haar baan verloor. De geldschieter neemt haar auto terug en verkoopt deze op een veiling voor $ 10.000, wat voldoet aan het leensaldo van Sheila. Sheila heeft niet langer haar auto, maar ze is ook geen geld meer verschuldigd aan de geldschieter. De geldschieter heeft niet langer een slechte lening op zijn boeken.
Een andere situatie waarin een geldschieter van de kredietnemer kan verlangen dat hij een veiligheidsbelang in activa toekent voordat hij de lening verstrekt, is wanneer een bedrijf geld wil lenen om machines en apparatuur te kopen. Het bedrijf zou de bank een zekerheidsbelang geven in de machine en, als de onderneming niet in staat is om haar leningbetalingen te verrichten, zou de bank de machine terugnemen en verkopen om het geleende geld terug te verdienen. Als het bedrijf zou stoppen met het betalen van zijn lening als gevolg van een faillissement, zouden zijn gedekte geldschieters voorrang hebben op zijn ongedekte geldschieters bij het claimen van zijn activa.
Vergelijk beleggingsrekeningen Aanbieder Naam Beschrijving Adverteerder Openbaarmaking × De aanbiedingen die in deze tabel worden weergegeven, zijn afkomstig van samenwerkingsverbanden waarvan Investopedia een vergoeding ontvangt.