Wat zijn de 9 belangrijkste financiële instellingen?

Op de huidige markt voor financiële diensten bestaat een financiële instelling om een ​​breed scala aan deposito-, krediet- en beleggingsproducten aan particulieren, bedrijven of beide te bieden. Terwijl sommige financiële instellingen zich richten op het aanbieden van diensten en rekeningen voor het grote publiek, zullen anderen eerder alleen bepaalde consumenten bedienen met een meer gespecialiseerd aanbod.

Om te weten welke financiële instelling het meest geschikt is om in een specifieke behoefte te voorzien, is het belangrijk om het verschil te begrijpen tussen de soorten instellingen en de doeleinden die zij dienen.

Centrale banken

Centrale banken zijn de financiële instellingen die verantwoordelijk zijn voor het toezicht op en het beheer van alle andere banken. In de Verenigde Staten is de centrale bank de Federal Reserve Bank, die verantwoordelijk is voor het voeren van monetair beleid en toezicht op en regulering van financiële instellingen.

Belangrijkste leerpunten

• Er zijn 9 grote financiële instellingen die verschillende diensten aanbieden, van hypothecaire leningen tot investeringsvehikels.
• Kredietinstellingen zijn non-profitbedrijven (en vrijgesteld van belasting) die eigendom zijn van en beheerd worden door hun leden.
• Internetbanken brengen hun klanten doorgaans minder kosten in rekening dan traditionele banken, en sommige bieden goedkopere diensten, zoals gratis online overschrijvingen naar andere banken.
• Er zijn twee primaire soorten financiële instellingen: niet-bewaarder en bewaarder.
• Een verzekeringsmaatschappij zou bijvoorbeeld onder de niet-bewaardergroep vallen en een kredietunie zou worden gedefinieerd als een bewaarinstelling.

Individuele consumenten hebben geen direct contact met een centrale bank; in plaats daarvan werken grote financiële instellingen rechtstreeks samen met de Federal Reserve Bank om producten en diensten aan het grote publiek te leveren.

De belangrijkste categorieën financiële instellingen zijn onder meer centrale banken, retail- en commerciële banken, internetbanken, kredietverenigingen, spaar- en kredietverenigingen, investeringsbanken, investeringsmaatschappijen, beursvennootschappen, verzekeringsmaatschappijen en hypotheekbedrijven.

Retail- en handelsbanken

Traditioneel boden retailbanken producten aan individuele consumenten aan, terwijl commerciële banken rechtstreeks met bedrijven werkten. Momenteel biedt het merendeel van de grote banken depositorekeningen, leningen en beperkt financieel advies aan beide demografieën.

Producten die worden aangeboden bij particuliere en commerciële banken omvatten betaal- en spaarrekeningen, depositocertificaten (CD's), persoonlijke en hypotheekleningen, creditcards en zakelijke bankrekeningen.

Internetbanken

Een nieuwkomer op de markt voor financiële instellingen zijn internetbanken, die op dezelfde manier werken als retailbanken. Internetbanken bieden dezelfde producten en diensten als conventionele banken, maar dit doen ze via online platforms in plaats van fysieke locaties. (Zie voor meer informatie: De voor- en nadelen van internetbanken .)

Kredietverenigingen

Kredietverenigingen bedienen een specifieke demografie per lidmaatschapsgebied, zoals leraren of militairen. Hoewel de aangeboden producten op retailbankaanbiedingen lijken, zijn kredietverenigingen eigendom van hun leden en werken ze in hun voordeel.

Spaar- en leningverenigingen

Financiële instellingen die onderling worden gehouden en niet meer dan 20% van de totale kredietverlening aan bedrijven verstrekken, vallen onder de categorie spaar- en kredietverenigingen. Individuele consumenten gebruiken spaar- en leningsverenigingen voor depositorekeningen, persoonlijke leningen en hypothecaire leningen.

Investeringsbanken en bedrijven

Investeringsbanken nemen geen deposito's aan; in plaats daarvan helpen ze particulieren, bedrijven en overheden om kapitaal aan te trekken door de uitgifte van effecten. Beleggingsmaatschappijen, beter bekend als beleggingsfondsen, bundelen fondsen van individuele en institutionele beleggers om hen toegang te bieden tot de bredere effectenmarkt.

Makelaarskantoren

Effectenmakelaars helpen particulieren en instellingen bij het kopen en verkopen van effecten bij beschikbare beleggers. Klanten van beursvennootschappen kunnen handelen in aandelen, obligaties, beleggingsfondsen, exchange-traded funds (ETF's) en sommige alternatieve beleggingen.

Verzekeringsmaatschappijen

Financiële instellingen die particulieren helpen het risico op verlies over te dragen, worden verzekeringsmaatschappijen genoemd. Particulieren en bedrijven gebruiken verzekeringsmaatschappijen om te beschermen tegen financieel verlies als gevolg van overlijden, invaliditeit, ongevallen, materiële schade en andere tegenslagen.

Hypotheekbedrijven

Financiële instellingen die hypotheekleningen oprichten of financieren, zijn hypotheekbedrijven. Terwijl de meeste hypotheekbedrijven de individuele consumentenmarkt bedienen, zijn sommige gespecialiseerd in kredietopties voor alleen commercieel onroerend goed.
(Zie voor gerelateerde informatie: Bankieren: een bank kiezen .)