Een creditcard aanvragen: uw kansen om te worden goedgekeurd

Stel uzelf de volgende belangrijke vraag voordat u een creditcard aanvraagt: hoe waarschijnlijk is de goedkeuring? Er zijn twee redenen waarom die vraag ertoe doet. Ten eerste kan het u tijd besparen als u de kansen op goedkeuring voor een creditcard begrijpt. U kunt uw zoektocht naar een kaart beperken tot die waarvoor u waarschijnlijk in aanmerking komt en die waarvoor u dat niet doet, vermijden. Ten tweede kan het beperken van uw creditcardtoepassingen negatieve effecten op uw credit score minimaliseren. Elke nieuwe kredietaanvraag kan een paar punten van je score halen, dus hoe minder kaarten je aanvraagt, hoe beter.

Maar wat is er nodig om goedgekeurd te worden voor een creditcard? En zijn er dingen die u kunt doen om uw goedkeuringskansen te vergroten als u nieuw bent in het gebruik van krediet of als u probeert de kredietgeschiedenis opnieuw op te bouwen? In deze gids wordt alles uitgelegd wat u moet weten over wat vereist is voor creditcardgoedkeuring.

Belangrijkste leerpunten

• Kredietscores kunnen een aanzienlijke invloed hebben op uw kansen om goedgekeurd te worden voor een creditcard.
• Perfect krediet garandeert niet dat u wordt goedgekeurd, en slecht krediet garandeert niet dat u wordt geweigerd.
• Als u begrijpt in welk bereik uw score valt, kunt u de opties beperken bij het bepalen van de kaarten die u wilt aanvragen.

Voordat u een creditcard aanvraagt, moet u de kredietscores kennen

Wanneer u een creditcard aanvraagt, houden bedrijven rekening met verschillende factoren, waaronder:

• Uw credit scores
• Inkomen
• Maandelijkse huur of hypotheekbetaling

Van die drie, weegt uw credit score het meest mee bij het goedkeuren van creditcards.

Een manier om uw kansen om te worden goedgekeurd voor een creditcard te evalueren, is door uw kredietscores te controleren om te bepalen waar deze zich in het bereik van de scores bevinden. FICO credit scores, die zijn de scores die worden gebruikt door 90% van de top kredietverstrekkers, variëren van 300 tot 850.

Mike Pearson, kredietexpert en oprichter van de kredietreparatiesite Credit Takeoff, legt uit hoe de scorebereiken uw goedkeuringskansen beïnvloeden. "Als je een credit score van 750 of hoger hebt, heb je de keuze uit bijna elke creditcard op de markt, inclusief 'prime' kaarten, die premium beloningen en voordelen bieden, " zegt Pearson. “Uw credit score is niet het enige dat goedkeuring krijgt voor een dergelijke kaart - en u kunt nog steeds afgewezen worden op basis van een te hoge kredietgebruiksratio of een recente late betaling - maar als u een uitstekende credit score, maak je de beste kans om goedgekeurd te worden voor de meeste prime-kaarten. ”

Aan de andere kant van het spectrum bevindt zich het bereik van de 'slechte' credit score, dat is een score lager dan 580. Als uw score binnen dit bereik ligt, zegt Pearson dat uw beste weddenschap om goedgekeurd te worden voor een creditcard een beveiligde kaart is. "Met een beveiligde creditcard, " legt Pearson uit, "voert u een aanbetaling uit of stort u contant op een rekening wanneer u zich aanmeldt voor de kaart. Deze aanbetaling fungeert als onderpand. ”Als u de rekening niet betaalt, kan de creditcardmaatschappij uw aanbetaling gebruiken om het saldo te dekken.

De typische Amerikaan heeft een credit score die ergens tussen de 300 en 850 valt. De gemiddelde FICO score is 695, en de meeste mensen met een credit score zijn in het bereik van 660 tot 720.

Kredietscores beïnvloeden meer dan goedkeuringskansen

Uw credit scores zijn belangrijk voor meer dan alleen goedkeuring krijgen voor een creditcard; ze beïnvloeden ook het jaarlijkse percentage dat van toepassing is op uw kaart.

Wie wordt er eerder goedgekeurd voor een creditcard?

Op basis van alleen creditscores is het niet verwonderlijk dat mensen met de beste creditscores ook de beste kansen hebben om voor een kaart te worden goedgekeurd. Een rapport uit 2017 van het Consumer Financial Protection Bureau vond een sterke correlatie tussen credit scores en goedkeuringspercentages:

Er zijn een aantal conclusies te trekken uit die cijfers. Zoals Pearson al zei, is het mogelijk om een ​​uitstekende credit score te hebben en toch afgewezen te worden voor een creditcard. Het is ook mogelijk om in aanmerking te komen voor een creditcard, zelfs als u helemaal geen krediet heeft, wat bemoedigend is als u net begint met het vaststellen van uw kredietgeschiedenis.

Vergroot uw kans op goedkeuring voor een kaart

Ongeacht of u een uitstekend of eerlijk krediet heeft, er zijn stappen die u kunt nemen om uw kansen op goedkeuring voor een nieuw creditcardaanbod te vergroten.

Controleer uw kredietrapport en score

Als u uw kredietrapport en scores nog niet hebt gecontroleerd, is dit een goede plek om te beginnen wanneer u probeert uw kansen op het krijgen van een creditcard te verbeteren. Uw kredietrapport is een verzameling informatie die wordt gebruikt om uw kredietscores te berekenen. Dit omvat zaken als betalingsgeschiedenis, rekeningsaldi, aanvragen voor nieuw krediet, achterstallige vorderingen en openbare registers.

U kunt uw kredietrapport eenmaal per jaar gratis krijgen bij de drie belangrijkste kredietbureaus, Experian, Equifax en TransUnion, via de website AnnualCreditReport.com. Als u uw kredietrapport nog nooit eerder heeft gecontroleerd, kan het nuttig zijn om alle drie de rapporten tegelijkertijd te bekijken om te zien hoe uw kredietgeschiedenis zich verhoudt. U kunt een crediteur hebben die bijvoorbeeld rapporteert aan slechts één bureau in plaats van alle drie, wat uw kredietscore kan beïnvloeden.

Controleer tijdens het controleren van uw rapporten of alle informatie correct is. Als u een fout of onnauwkeurigheid ziet, hebt u het recht om dit te betwisten met het kredietbureau dat de informatie rapporteert. Als het bureau verifieert dat er een fout bestaat, is het wettelijk verplicht om deze te verwijderen of te corrigeren, die beide een paar punten kunnen toevoegen aan uw score.

Praktijk Gezonde Credit Score Gewoonten

Voor FICO-scoreberekeningen wegen met name twee factoren het meeste: betalingsgeschiedenis en kredietgebruik. Kredietgebruik is hoeveel van uw kredietlimiet u op een bepaald moment gebruikt. Weten hoe u deze twee factoren kunt beheren, is de sleutel tot het verbeteren van uw credit score. "Uw betalingsgeschiedenis is het allerbelangrijkste bij het berekenen van uw credit score", zegt Pearson. "Slechts één late of gemiste betaling kan uw credit score met meer dan 50 punten verlagen."

U kunt dat scenario vermijden door elke maand op tijd te betalen. Als u moeite hebt om de vervaldatums te beheren, kan het automatiseren van betalingen vanaf uw bankrekening het factuurbetalingsproces vereenvoudigen. Als alternatief kunt u waarschuwingen instellen via uw bank of met uw facturen om u te laten weten wanneer een vervaldatum nadert.

Als u al een of meer creditcards hebt, kan het handhaven van lage saldi ook uw score helpen. "De meeste geldschieters zien uw kredietgebruiksnummer graag op 30% of lager", zegt Pearson.

Het betalen van uw huidige saldi kan uw gebruiksratio verbeteren. Een andere optie die u kunt proberen, is een verhoging van de kredietlimiet op uw kaarten aanvragen. Door uw beschikbare kredietlimiet te verhogen, kunt u uw gebruiksratio verbeteren, ervan uitgaande dat u geen nieuwe aankopen doet tegen de hogere limiet.

Vergelijk kaartaanbiedingen zorgvuldig voordat u ze aanvraagt

Creditcardbedrijven veranderen regelmatig creditcardaanbiedingen. Hoewel ze misschien niet expliciet vermelden naar welke minimale creditscore ze van consumenten op zoek zijn, geven veel van hen een algemeen bereik dat aangeeft voor wie de kaart geschikt is. Een creditcardbedrijf kan bijvoorbeeld een cashback-kaart aanbieden met één beloningspercentage voor consumenten met goed of redelijk krediet en een kaart reserveren met een hoger cash-rewards-tarief of betere voordelen voor consumenten met een uitstekend krediet.

De tijd nemen om uw huiswerk- en onderzoekskaartopties te doen, kan u helpen het veld te beperken tot de kaarten waarvoor u het meest geschikt bent, op basis van uw kredietprofiel. Van daaruit kunt u de lijst verder stroomlijnen door te bepalen welke kaarten het beste bij u passen. Als u bijvoorbeeld een saldo bij u heeft, geeft u misschien de voorkeur aan een kaart met een laag jaarlijks percentage (APR) op aankopen. Of misschien ben je geïnteresseerd in een kaart die reismijlen of -punten biedt in plaats van cash-backbeloningen.

Vergeet niet verder te kijken dan credit scores en rekening te houden met de andere vereisten die een geldschieter kan stellen, zoals een minimale inkomensgrens. Vergelijk ook de kaartopties die uw bank biedt met wat andere banken adverteren. Als u een positieve bankgeschiedenis heeft bij uw bank of kredietunie, is het wellicht eenvoudiger om in aanmerking te komen voor een kaart. Neem de tijd om de JKP en kosten van elke kaart die u kiest te bekijken, zodat u weet wat de kaart u zal kosten.

Probeer andere kredietopbouwopties als u geweigerd wordt

verlies de hoop niet als u geen goedkeuring kunt krijgen voor een creditcard. U moet misschien een beetje harder werken om uw credit score te verhogen. Overweeg in de tussentijd andere opties voor het gebruik van krediet, zoals een beveiligde creditcard of een kredietverstrekker. Dit zijn kleine persoonlijke leningen die u kunt gebruiken om krediet op te bouwen en / of op te bouwen door tijdige betalingen te doen.

Als u geen goedkeuring kunt krijgen voor een kaart omdat u jonger bent dan 21, de leeftijdslimiet voor het verkrijgen van creditcards opgelegd door de CARD Act 2009, kunt u de geautoriseerde gebruikersroute proberen. Dit houdt in dat je je ouders moet vragen om je als geautoriseerde gebruiker aan een van hun kaarten toe te voegen. U bent niet verantwoordelijk voor eventuele schulden op de kaart, maar u kunt wel profiteren van de voordelen van het verantwoordelijke kaartgebruik. Dit kan een opstapje zijn om langs de lijn goedgekeurd te worden voor een eigen kaart.

Het komt neer op

Goedkeuring voor een creditcard kan enige tijd duren als u geen lange kredietgeschiedenis heeft of als uw kredietscore herstelt van een fout uit het verleden. Vergeet niet om geduldig te zijn bij het opbouwen van krediet, omdat het enige tijd kan duren voordat uw inspanningen worden weerspiegeld in uw kredietscore. Blijf ondertussen goede kredietgewoonten oefenen, zoals het op tijd betalen van rekeningen, en overweeg u aan te melden voor een gratis kredietbewakingsservice om uw voortgang van maand tot maand te volgen.